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　　[銀行不良貸款率排名]銀行不良貸款率排名|銀行不良貸款率普遍下降

　　央廣網(wǎng)北京3月30日消息(記者蔣勇 張茜)據(jù)經(jīng)濟之聲《天下財經(jīng)》報道，截至昨天(29日)下午，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲銀行六大國有商業(yè)銀行2018年年報全部披露。今年年初剛剛步入國有六大行序列的郵政儲蓄銀行繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量水平。

　　郵儲銀行不良率最低

　　年報顯示，郵儲銀行不良貸款率0.86%，不到行業(yè)平均水平的一半，不良+關(guān)注類貸款比例為1.49%，不到行業(yè)平均水平的1/3。六大國有商業(yè)銀行中不良貸款率最高的為農(nóng)業(yè)銀行的1.59%。

　　各大行不良貸款率都有較大幅度下降，其中農(nóng)業(yè)銀行下降最多，較2017年下降0.22個百分點;工商銀行不良貸款率則連續(xù)8個季度下降，顯示出資產(chǎn)質(zhì)量在穩(wěn)步提升。

　　工商銀行行長谷澍說，工商銀行在過去一年實現(xiàn)了穿越周期的穩(wěn)健發(fā)展。“用一個詞來形容我們的特點就是穩(wěn)健，把我們的穩(wěn)健再加一個定語叫我們追求的是穿越周期的穩(wěn)健。我們的資產(chǎn)質(zhì)量更加堅實。不良貸款率1.52%，連續(xù)8個季度下降;潛在風(fēng)險融資連續(xù)11個季度下降。”

　　不良率下降是銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的表現(xiàn)

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍說，不良貸款率下降是我國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的一種體現(xiàn)。“確實從目前的商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化來看，通過一年多的加強監(jiān)管，銀行的風(fēng)險控制能力越來越強，資產(chǎn)質(zhì)量在逐步提高，不良率在下降，這也表明隨著我們國家經(jīng)濟發(fā)展的方式從數(shù)量和規(guī)模擴張到高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變過程中，銀行也順應(yīng)了這種變化，體現(xiàn)了質(zhì)量優(yōu)先發(fā)展的方向。”

　　銀行業(yè)加速布局金融科技

　　另外，各大行都加大了在金融科技領(lǐng)域的布局力度。例如，中國銀行去年金融科技的全球?qū)＠暾埩渴侨蚪鹑跇I(yè)排名第二位。工商銀行積極推進智慧零售銀行戰(zhàn)略，同時以金融科技為主要支撐，來推進零售業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新。目前，工商銀行已經(jīng)推出1700多個智慧零售應(yīng)用場景，涵蓋金融投資和客戶出行等。

　　建設(shè)銀行利用金融科技加大對小微和民營企業(yè)的支持力度。2018年末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額6310億元，增幅超過50%，余額和新增均居行業(yè)首位。建設(shè)銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理楊軍說，建行已經(jīng)能夠通過人工智能和大數(shù)據(jù)有效識別客戶風(fēng)險。“批量化獲客，精準化畫像，自動化審批，智能化風(fēng)控，綜合化服務(wù)，利用人工智能、大數(shù)據(jù)的方法，建立了一整套風(fēng)控體系。我們的風(fēng)控體系就包括在前期運用大數(shù)據(jù)對客戶進行有效篩查，借助工商、稅務(wù)、電力等不同的數(shù)據(jù)，對客戶的真實性有效性能夠進行識別。”

　　[銀行不良貸款率排名]銀行不良貸款率排名|銀行不良貸款率普遍下降

　　評級機構(gòu)穆迪在9月20日發(fā)布的《中國銀行業(yè)信用狀況季度監(jiān)測報告》中指出，銀保監(jiān)會發(fā)布的第二季度銀行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)進一步顯示了2017年年初以來的監(jiān)管從嚴對農(nóng)商行經(jīng)營狀況有較大影響。監(jiān)管部門更加穩(wěn)健地落實具體措施的同時，保持防控影子銀行和同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險的總體政策目標(biāo)不變。

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，銀保監(jiān)會8月13日發(fā)布了2018年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2018年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.96萬億元，較上季末增加1829億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.86%，較上季末上升0.12個百分點。

　　穆迪報告指出，2018年上半年銀行業(yè)的不良貸款率上升12個基點，部分原因是監(jiān)管部門提高了不良貸款認定標(biāo)準。與此同時，作為新增不良貸款先行指標(biāo)的關(guān)注類貸款占比繼續(xù)下降。全國性銀行的不良貸款率小幅下降，但農(nóng)商行的不良貸款率仍在上升。

　　“這一分化反映出隨著銀行體系向傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)回歸，大銀行適應(yīng)影子銀行和同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴的能力更強，并且其風(fēng)險管理流程更為成熟。”穆迪表示。

　　穆迪進一步指出，截至2018年6月底，國有商業(yè)銀行的資本充足率上升至14.73%，較半年前高了8個基點。與之相反，農(nóng)商行的資本充足率則低了53個基點，主要原因是監(jiān)管部門提高不良貸款認定標(biāo)準后貸款損失撥備覆蓋率下降。

　　資產(chǎn)增速方面，穆迪在報告中指出，截至2018年第二季度末商業(yè)銀行資產(chǎn)同比增長6.8%，略高于第一季度的6.6%，總資產(chǎn)增長加速的原因是城商行和股份制商業(yè)銀行增速回升。國有商業(yè)銀行和農(nóng)商行增速則繼續(xù)下降。此外，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增速繼續(xù)高于資產(chǎn)增速。主要原因是影子銀行和同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴導(dǎo)致銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)向貸款傾斜，而貸款的風(fēng)險權(quán)重高于影子銀行和同業(yè)投資的風(fēng)險權(quán)重。

　　從盈利能力來看，2018年上半年銀行資產(chǎn)利潤率為1.04%，同比下降2個基點。同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴將限制銀行使用市場資金，加劇存款競爭，影響存款客戶基礎(chǔ)薄弱的銀行。

　　而2018年上半年銀行凈息差同比上升6個基點。這反映了借貸需求上升的情況下銀行的貸款議價能力提高，從而緩解了存款成本上升的影響。不過由于信貸成本較高，未來銀行利潤率回升空間有限。此外，2018年第二季度非利息收入依然低于上年同期，這主要反映了理財產(chǎn)品監(jiān)管趨嚴，導(dǎo)致相關(guān)手續(xù)費收入增長放緩。

　　“資本水平總體將保持穩(wěn)定與充足，核心一級資本充足率超過總資本充足率的最低監(jiān)管要求。銀行穩(wěn)健的盈利能力將緩解風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增長較快對資本造成的壓力。”穆迪表示。

　　[銀行不良貸款率排名]銀行不良貸款率排名|銀行不良貸款率普遍下降

　　中新社北京3月29日電 (記者 魏晞)截至29日，中國四大銀行2017年業(yè)績成績單悉數(shù)公布。至2017年末，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行四大銀行手握資產(chǎn)規(guī)模超88萬億元(人民幣，下同);全年總凈利潤約8966億元，平均每天有24.5億元進帳。

　　2017年，中國工商銀行以2875億元的凈利潤排名第一，比上年增長3%，凈利潤總量保持全球銀行業(yè)最好水平。建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行也分別實現(xiàn)凈利潤2436億元、1931億元和1724億元。

　　令四大銀行頗為煩惱的凈利潤增幅下降，也有所好轉(zhuǎn)。過去一年，中國四大銀行的凈利潤增幅大幅回升，與2016年凈利潤增幅最低僅0.5%、最高為2.58%相比，2017年四大銀行凈利潤增幅均在3%以上，最高的農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)同比增長4.9%。

　　不良貸款方面，去年四大銀行不良貸款率集體下降，為近年來少見。特別是農(nóng)業(yè)銀行還實現(xiàn)了不良貸款余額和不良貸款率的大幅度“雙降”。至去年末，四大銀行的不良貸款率均保持在1.45%至1.81%之間的較低水平。

　　中國工商銀行董事長易會滿表示，從資產(chǎn)質(zhì)量來看，工行去年不良率、逾期率、劣變率、剪刀差幾個關(guān)鍵性指標(biāo)都出現(xiàn)較大幅度改善，不良貸款率也是近五年來首次出現(xiàn)下降。

　　盡管如此，至去年末，四大銀行總計不良貸款余額仍有7658億元。對此易會滿表示，最近三年來，工行每年拿出700億元現(xiàn)金用于不良貸款處置，三年時間有效處置了近6000億元不良貸款。中國農(nóng)業(yè)銀行副董事長、行長趙歡亦強調(diào)加大了對不良貸款處置的力度，2016、2017兩年，農(nóng)行處置不良貸款3000多億元，其中僅2017年就處置了逾1600億元不良貸款。

　　中國銀行首席風(fēng)險官潘岳漢29日表示，從數(shù)據(jù)上看，中行潛在資產(chǎn)質(zhì)量的壓力有所緩解，資產(chǎn)質(zhì)量進一步企穩(wěn)，不良率相對較低，撥備充足，風(fēng)險抵御能力良好，信貸風(fēng)險整體處于可控、可化解范圍，相信2018年信貸資產(chǎn)質(zhì)量將穩(wěn)中向好。

　　在盈利能力方面，四大銀行繼續(xù)努力尋找新的盈利點，以實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

　　易會滿表示，隨著科技金融以及新業(yè)態(tài)的產(chǎn)生，整個銀行業(yè)競爭包括跨界競爭和跨市場競爭會進一步激烈。利率市場化和監(jiān)管形勢進一步趨嚴對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利模式、增長方式都帶來很多新要求，“服務(wù)實體經(jīng)濟應(yīng)該是工商銀行一個大局，也是方向”。

　　中國銀行董事長陳四清認為，銀行應(yīng)通過科技創(chuàng)新來引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革。中行副行長任德奇也表示，銀行要打造發(fā)展優(yōu)勢、突破發(fā)展瓶頸，關(guān)鍵是靠科技。為此，中行將用3至5年時間，讓科技元素進入全流程、全領(lǐng)域，逐步建成數(shù)字化的銀行。(完)

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