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【628568.com--演講稿】

　　某銀行合規(guī)文化建設紀實_銀行合規(guī)文化建設簡報

　　2019年2月15日，從郵儲銀行江西省分行“兩會”上傳來好消息，郵儲銀行上饒市分行榮獲2018年度全省郵儲銀行“案件防控工作先進單位”。近年來，郵儲銀行上饒市分行堅決貫徹黨中央把“防范化解重大風險”列為全面建成小康社會“三大攻堅戰(zhàn)”之首的重要部署，嚴格按照“強內控、促合規(guī)、防風險、提能力、保發(fā)展”的工作思路，全面貫徹監(jiān)管部門及上級行案件防控工作各項要求，不斷健全內控管理體系，穩(wěn)步加強案防隊伍建設，積極培育內控合規(guī)文化，持續(xù)保持案防高壓態(tài)勢，深入開展案件風險排查，有效防控案防合規(guī)風險，為確保全市分行各項業(yè)務高質量穩(wěn)健發(fā)展貢獻了力量。

　　健全案防機制，扎緊合規(guī)經營的“鐵籠子”

　　郵儲銀行上饒市分行秉承“制度管人，流程管事”的管理理念，持續(xù)健全各項案防工作機制。一是完善案防合規(guī)制度，有效實現(xiàn)制度管理、業(yè)務流程、風險管控和崗位職責的有效銜接，逐步形成以制度管業(yè)務、以制度管機構、以制度管人員的良好機制。二是健全案防工作體系，充分發(fā)揮案件防控領導小組領導、組織協(xié)調的作用，通過召開各級案防領導小組會議，加強對行內外重大風險問題的通報、研判、預防，加強對重大風險隱患的分析、商討、處置，推動建立案防聯(lián)動機制。三是推行案防管理責任制，通過組織簽訂案防管理責任書，進一步明確各單位、各部門的案防工作職責，堅決壓實各級機構、各部門“一把手”作為案防工作第一責任人的主體責任，做到守土有責、守土負責、守土盡責。

　　強化監(jiān)督檢查，筑牢風險管控的“防火墻”

　　該市分行全面推動落實郵儲銀行總行《關于進一步落實案防管理責任制的通知》中指出的28項措施，明確“三道防線”的案防責任，強化“一道防線”的案防履職，落實“二、三道防線”的風險管理職責。一是統(tǒng)籌該市分行案件風險排查工作，通過制定年度案件風險排查暨盡職檢查工作計劃，強化該市分行各條線盡職檢查力度，及早布置，群防群治，實現(xiàn)該市行案件風險排查工作制度化、常態(tài)化、規(guī)范化。二是重點強化對信貸、票據(jù)、跨業(yè)合作、柜臺和會計結算業(yè)務、員工異常行為等方面的案件風險排查力度，堅持做到深入排查、重點突出、主動發(fā)現(xiàn)、及時處置，將各類風險隱患消除在萌芽之中。三是狠抓銀行業(yè)市場亂象專項整治工作，該市分行專門成立了市場亂象專項整治辦公室，圍繞“抓常態(tài)”、“抓持續(xù)”要求，定期召開專題會議、下發(fā)工作簡報，做實、做細風險自查自糾工作，嚴守合規(guī)發(fā)展“生命線”。四是定期開展盡職檢查監(jiān)督評價，通過對該市分行各部門盡職檢查執(zhí)行情況及合規(guī)管理系統(tǒng)錄入情況進行監(jiān)督評價，督促各部門嚴格落實案防主體責任，認真履行盡職檢查職責，充分發(fā)揮合規(guī)管理系統(tǒng)功效，有效實現(xiàn)全員防控、全過程防控。

　　加強員工管理，把好遵章守紀的“總開關”

　　案件發(fā)生的根本原因是人的主觀因素造成，該市分行黨委書記、行長李波多次強調，“人防”是案防管理的最基本方式。一是堅持定期開展員工行為排查，針對案件和操作風險多發(fā)于基層機構、基層人員、關鍵崗位和關鍵環(huán)節(jié)的特征，重點加大對基層柜員、網(wǎng)點負責人、客戶經理等重要崗位人員的排查力度，創(chuàng)新排查方法，確保排查效果。二是扎實做好網(wǎng)點負責人的任職資格管理工作，把好基層關鍵崗位的準入與退出關，加大“灰名單”運用力度，把好新員工準入關。三是建立健全員工管理長效機制，嚴格執(zhí)行崗位輪換和強制休假制度，強化員工職業(yè)規(guī)范約束，將員工職業(yè)操守、八小時內外行為規(guī)范等要素納入案防管理范疇。四是暢通員工舉報渠道，持續(xù)建立健全員工監(jiān)督、日常監(jiān)督、舉報監(jiān)督的長效機制，大力提倡和鼓勵員工舉報。

　　培育合規(guī)文化，樹立合規(guī)經營的“發(fā)展觀”

　　郵儲銀行上饒市分行按照上級行統(tǒng)一部署，以內控合規(guī)建設主題年活動為契機，持續(xù)加強內控合規(guī)建設，進一步強化全員內控意識，不斷提升內控管理水平。倡導“全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)文化，持續(xù)開展各類合規(guī)活動，通過郵銀聯(lián)合、全員學習、知識競賽、高管演講等形式，引導從業(yè)人員嚴格遵章守紀、合規(guī)操作，切實保障內控制度執(zhí)行力，2018年成功協(xié)助郵儲銀行江西省分行承辦了由中國郵政集團公司、郵儲銀行總行主辦的“2018年內控合規(guī)知識競賽復賽(第五賽區(qū))活動”，得到了郵儲銀行總行和江西省分行的高度贊譽。

　　某銀行合規(guī)文化建設紀實_銀行合規(guī)文化建設簡報

　　健全的合規(guī)風險管理機制，成熟的合規(guī)文化，是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心，從而也為健全銀行內控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。通過此次教育學習活動，使我對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。通過學習，使我認識到加強規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農行各項業(yè)務快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。現(xiàn)就此次學習活動的心得總結幾點體會: 

　　一、加強合規(guī)操作的意識。

    “沒有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，是我們臨柜人員最為基本的工作義務。只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶權益的能力。案件發(fā)生的教訓是深刻的，我們應當牢固地樹立合規(guī)意識，嚴格遵守各項規(guī)章制度，避免重大金融錯誤。但加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，但各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護自已的權益和維護廣大客戶的權益。 

　　二、增強規(guī)章制度的執(zhí)行。

    規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度。有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌。對一線柜員而言，要做到正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，同事之間做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度而不顧，堅持至始至終地按規(guī)章辦事。 再好再健全的制度，如果不能得到很好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。業(yè)務發(fā)展要在健康、合規(guī)的前提下進行，不能打著業(yè)務發(fā)展的幌子進行堂而皇之的違規(guī)，拋棄僥幸心理確保每一筆業(yè)務都合規(guī)，學會保護自己，牢固樹立“人情信賴不能代替制度”的從業(yè)觀念。 

　　三、樹立監(jiān)督防范案件意識。

    近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系。我們既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎。健全規(guī)章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。 

　　四、合規(guī)創(chuàng)造價值。

   “合規(guī)創(chuàng)造價值”是農行的管理理念，合規(guī)是創(chuàng)造價值的基本前提，是企業(yè)穩(wěn)健運行的重要保障。合規(guī)本身就是價值創(chuàng)造的助動力。車行千里始有道，農業(yè)銀行全體員工必須堅持依法合規(guī)的經營理念和行為方式，努力培育合規(guī)文化，自覺遵守和執(zhí)行各項規(guī)章、制度和流程，保障農業(yè)銀行的健康平穩(wěn)運行。  

　　通過此次合規(guī)教育活動，我找到了正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)意識，通過對相關制度與案例的深入學習，提高了識別業(yè)務上的各種風險的能力，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。

　　某銀行合規(guī)文化建設紀實_銀行合規(guī)文化建設簡報

　　銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經營，更是與防控金融風險相伴。而推進"合規(guī)文化建設"，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)"長治久安"的工作局面成為了可能。

　　今年來豐澤農行在發(fā)展業(yè)務的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務、面向管理、面向操作的"合規(guī)文化"建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深入開展，"合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值"的觀念已深入人心;

　　"依法決策、合規(guī)經營與管理，按章辦事、合規(guī)操作" 在全行上下蔚然成風;

　　有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥得到整治;

　　基礎管理工作存在的隱患得到及時消除;

　　防范風險的能力得到增強，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內部環(huán)境。

　　從約束為本到以人為本

　　員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠遠不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執(zhí)行。只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構筑合規(guī)文化，制度才能合規(guī)徹底地執(zhí)行。基于這種理念，豐澤農行召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展"爭先創(chuàng)優(yōu)"活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了"合規(guī)培訓計劃"，分別對信貸、會計、國際業(yè)務、電子銀行等幾大系列出臺了詳細的培訓計劃并注重領導干部和一般員工兩個層面，實行全員培訓。目前已舉辦了三期培訓，分別為：信貸規(guī)范化管理知識培訓、會計人員業(yè)務知識培訓、外匯業(yè)務合規(guī)和營銷知識講座，培訓范圍廣，參加人數(shù)達300多人次。為了能使培訓達到最佳效果，該行業(yè)務部門一改以往你說我聽，照本宣科，課后考試的傳統(tǒng)模式，通過案例分析、現(xiàn)場指導、角色扮演、互動交流等"多元化"培訓方式，把理論和實踐很好地整合在一起，激發(fā)了員工學習的主動性，通過思考、討論和反饋加深理解，使培訓達到了預期的效果。為了鞏固基礎管理月活動中開展的各項合規(guī)培訓效果，該行還將在5月中旬舉辦一場知識競賽，各部門根據(jù)支行業(yè)務存在的薄弱環(huán)節(jié)精心設計了考試題庫，內容涉及到信貸、會計、中間業(yè)務、國際業(yè)務等全面性的知識，并已在支行網(wǎng)站上發(fā)給員工學習。

　　從被動防堵到建立防控機制

　　今年以來，該行通過對內外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進制度建設，重點在營業(yè)網(wǎng)點、前臺部門、后臺監(jiān)督等三個環(huán)節(jié)強化內部控制力度。歸納出了會計、信貸、電子銀行、國際業(yè)務、中間業(yè)務等5個專業(yè)近百個風險點，這些風險點主要集中在會計業(yè)務重點環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行不到位、限制性條款落實、賬務核對，開戶資料不全、政策執(zhí)行上存在一定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓方案，通過合規(guī)培訓，為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的原因，明確整改措施，切實做到了"提示在前，預警在先"，使每一位員工對內控管理中存在的問題和形成風險點的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強，使之明白了自己在工作中"應該做什么，怎么做、做到什么程度"，對違反制度的事"不敢為、不能為、不想為"。該行還把這些風險點作為各個崗位后續(xù)跟蹤檢查、培訓考試的重點，制定了各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案。在2005年度縣級支行內部控制綜合評價后續(xù)跟蹤檢查中，豐澤支行是受罰款金額最少的單位。

　　從規(guī)范行為到自覺行為

　　可以引用"子規(guī)夜半猶啼血，不信東風喚不回"的詩句來形容豐澤農行夯實基礎管理，構筑安全防線，推行合規(guī)文化的決心和信心再恰當不夠了。過去，基層網(wǎng)點對制度要么被動執(zhí)行，要么打折扣，有的還"遇到紅燈繞著走"。開展基礎管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規(guī)經營意識的提高，使員工從過去的被動執(zhí)行轉向主動學習和自覺執(zhí)行制度，并根據(jù)市場競爭需要和產品創(chuàng)新需要，該行及時制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎管理工作前后的兩種結果來看，帶來的不僅僅是業(yè)務操作的規(guī)范化和資產質量的提高，它已經從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。

　　從回避檢查到歡迎檢查

　　對于基層網(wǎng)點來說，接受各種業(yè)務檢查是不可避免的事。面對檢查，過去有的網(wǎng)點負責人雖然嘴上說歡迎、配合，實際上心里是無奈和消極應付，甚至還有抵觸情緒。而現(xiàn)在檢查，大部分態(tài)度是積極配合，對檢查的結果基本都能正確對待，認真整改。這種變化，一方面是因為網(wǎng)點依法合規(guī)經營，違規(guī)行為基本杜絕，經得起檢查;

　　另一方面，在支行對違規(guī)操作的嚴厲處罰下，基層網(wǎng)點深刻認識到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的愛護，是對網(wǎng)點、對員工負責，早發(fā)現(xiàn)早糾正就會避免發(fā)生大問題。

　　上述種種變化雖然剛剛開始，但歸根到底是合規(guī)文化理念在員工思維和行為方式上的表現(xiàn)。從合規(guī)文化的層面來說，合規(guī)只是給大家提供了一個共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習慣并上升為穩(wěn)定的價值理念和行為取向，影響才能更加深遠。從發(fā)生在基層網(wǎng)點和員工身上這些變化，我們可以感受到合規(guī)文化的悄然形成，感受到合規(guī)文化正以春風化雨般的滲透力作用于豐澤農行經營管理的全程。

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