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　　我國金融監(jiān)管存在問題及其對策研究1篇

　　摘要：目前，我國金融監(jiān)管還存在以下問題：協(xié)調(diào)性較差、監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性、相關(guān)法律法規(guī)體系不夠完善、缺乏有效的激勵和約束機(jī)制，信用體系還不完善，監(jiān)管措施不力，監(jiān)管技術(shù)落后等。為了加強(qiáng)我國金融監(jiān)管，提出轉(zhuǎn)變我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管模式，加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，完善相關(guān)法律法規(guī)體系，制定有效的激勵機(jī)制，完善金融監(jiān)管的問責(zé)制度和信用體系，加強(qiáng)全社會的誠信教育，提高金融監(jiān)管人員專業(yè)化水平和金融監(jiān)管的透明度，注重原則性和細(xì)節(jié)性相結(jié)合等對策建議。

　　關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；法律保障；監(jiān)管模式

　　中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：2095-3283（2016）03-0100-03

　　[作者簡介]湯磊（1987-），男，漢族，碩士，研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新。

　　20世紀(jì)70年代開始的金融自由化浪潮推動了全球金融一體化和金融創(chuàng)新，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的功能邊界逐漸模糊，金融結(jié)構(gòu)及其運(yùn)行機(jī)制日益復(fù)雜化，對分散的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)帶來了強(qiáng)烈的沖擊。20世紀(jì)90年代以來，世界主要發(fā)達(dá)國家紛紛采取了各種金融監(jiān)管體制改革，以提高監(jiān)管效率，同時注重保持本國金融業(yè)的活力。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。建國以來，我國金融監(jiān)管從無到有，經(jīng)歷了漫長的發(fā)展道路。目前，我國已經(jīng)初步建立起金融監(jiān)管體系，但仍處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌階段，金融監(jiān)管在很多方面亟待完善，尤其是面臨經(jīng)濟(jì)全球化的沖擊，為了我國金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，同時也促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展，深入研究我國金融監(jiān)管存在的問題，加強(qiáng)我國金融監(jiān)管具有現(xiàn)實意義。

　　一、我國金融監(jiān)管存在的問題

　　（一）金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性較差

　　經(jīng)濟(jì)全球化對我國金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。雖然目前我國還沒掀起大規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)合并浪潮，但面對擁有龐大資金的外國金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，我國的金融機(jī)構(gòu)紛紛采取相應(yīng)措施以提高自身競爭力。不同金融部門業(yè)務(wù)合作逐漸增多，出現(xiàn)了投資保險、證券、銀行業(yè)的平安集團(tuán)等大型金融集團(tuán)。中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會（“一行三會”）各司其職，對新項目、新產(chǎn)品具有一定的審批權(quán)力和監(jiān)管職能。但也容易造成一個新項目、新產(chǎn)品的推出要經(jīng)過層層審批。任何一個部門審批不通過都將把新產(chǎn)品扼殺在搖籃中。如果新項目在結(jié)構(gòu)設(shè)計、風(fēng)險控制上確實存在缺陷，那么這樣的模式有益于金融體系的安全。若新項目是適合市場發(fā)展需要的，層層審批導(dǎo)致的效率低下必將會對新項目的推廣造成不利影響，從而抑制了金融創(chuàng)新。

　　“一行三會”都對金融監(jiān)管負(fù)有一定的職責(zé)，但同時也意味著沒有確定的責(zé)任人。若金融體系出現(xiàn)問題，各監(jiān)管部門容易相互推卸責(zé)任，延誤對策的制定與實施，對整個金融體系乃至經(jīng)濟(jì)體系將造成不良影響。雖然目前成立了協(xié)調(diào)委員會對重大問題進(jìn)行協(xié)調(diào)，但日常運(yùn)行中產(chǎn)生的眾多小問題無法得到解決，這無疑也會給金融監(jiān)管體系埋下隱患。

　　（二）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性

　　近年來，地方性股份制銀行不斷涌現(xiàn)，各省市也出臺相應(yīng)政策來發(fā)展本地區(qū)銀行業(yè)，一方面有助于完善我國金融體系，另一方面也給我國金融監(jiān)管帶來更大的風(fēng)險和難度。各級地方政府或多或少給予了本地區(qū)銀行一定的政策保護(hù)，嚴(yán)重影響我國金融監(jiān)管的獨(dú)立性。在具體實踐中，突出表現(xiàn)為地方政府對地方銀行監(jiān)管部門的過度干預(yù)導(dǎo)致監(jiān)管部門不能履行監(jiān)管職責(zé)，地方政府對有問題銀行的強(qiáng)制性干預(yù)甚至動用公共資金對其進(jìn)行注資。

　　（三）相關(guān)法律法規(guī)體系不夠完善

　　近年來，我國金融監(jiān)管的法制建設(shè)取得長足發(fā)展，為金融監(jiān)管提供了一定的法律保障。但金融一體化、經(jīng)濟(jì)全球化對我國金融市場產(chǎn)生了巨大沖擊，金融創(chuàng)新加快，金融風(fēng)險更加復(fù)雜，現(xiàn)有法律體系不能及時應(yīng)對金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的問題，法律制度存在模糊地帶，容易讓金融市場的參與者“鉆空子”，“打擦邊球”，獲取不正當(dāng)利益，影響市場交易的公平性，扼制金融業(yè)的發(fā)展。同時，缺乏系統(tǒng)、嚴(yán)密、可操作性強(qiáng)的應(yīng)急機(jī)制，容易導(dǎo)致問題的進(jìn)一步擴(kuò)大，甚至產(chǎn)生一系列危及整個金融體系穩(wěn)定和安全的負(fù)面連鎖效應(yīng)。

　　（四）缺乏有效的激勵和約束機(jī)制

　　我國金融監(jiān)管的發(fā)展經(jīng)歷了政府行政監(jiān)管、金融監(jiān)管的探索、逐漸規(guī)范的分業(yè)監(jiān)管和專業(yè)化的分業(yè)監(jiān)管，已經(jīng)初步具備金融監(jiān)管的體系框架。但傳統(tǒng)的官本位思想比較嚴(yán)重，行政色彩較濃重，導(dǎo)致許多有能力的監(jiān)管人員工作積極性不高，或者干脆脫離監(jiān)管行業(yè)，造成人才流失。這種用人機(jī)制會造成逆向選擇，即留下來繼續(xù)從事監(jiān)管工作的人員整體素質(zhì)下降，導(dǎo)致監(jiān)管不力，不利于機(jī)構(gòu)內(nèi)部競爭氛圍的形成，也不利于監(jiān)管效率的提升。

　　缺乏有效的約束機(jī)制，會造成監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員的腐敗和監(jiān)管的缺失。一是被監(jiān)管者通過尋租和賄賂，誘使監(jiān)管者放寬監(jiān)管。二是監(jiān)管者為了自身利益主動與被監(jiān)管者接觸，通過共謀行為實施寬容監(jiān)管。金融監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)間存在的權(quán)力交易主要體現(xiàn)為“脅迫”與“共謀”兩種情況?，F(xiàn)行的監(jiān)管約束機(jī)制中，若由于監(jiān)管人員的過失造成損失，監(jiān)管人員也僅僅會受到機(jī)構(gòu)內(nèi)部的行政處罰，而不會追究相關(guān)人員的刑事責(zé)任和民事賠償，這樣的約束機(jī)制不利于實現(xiàn)有效監(jiān)管。

　?。ㄎ澹┬庞皿w系不完善

　　現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融信用體系是信用體系的重要組成部分，是有效防范金融風(fēng)險的重要條件，是現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)。雖然我國的社會信用體系建設(shè)已有了長足進(jìn)步，但起步落后于西方發(fā)達(dá)國家100多年，我國金融信用體系還很不完善，全社會的信用意識仍比較淡薄，失信行為破壞了正常的金融秩序，社會信用的缺失給金融業(yè)的安全運(yùn)行帶來了很大隱患，也使得旨在確保金融安全與金融效率的金融監(jiān)管常常失效?，F(xiàn)實中，通過各種關(guān)系改變記錄或出具虛假信用報告的現(xiàn)象還時有發(fā)生，征信系統(tǒng)也還沒有完全公開透明，這就導(dǎo)致了信用系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)受到阻礙。

　?。┍O(jiān)管措施不力，監(jiān)管技術(shù)落后 我國金融監(jiān)管正由重視合規(guī)性轉(zhuǎn)向合規(guī)性、風(fēng)險性并重，監(jiān)管方式由市場準(zhǔn)入監(jiān)管轉(zhuǎn)向市場準(zhǔn)入、運(yùn)營及市場退出全程監(jiān)管，由現(xiàn)場檢查轉(zhuǎn)向現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場管理，已經(jīng)建立起我國非現(xiàn)場管理的現(xiàn)代化監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。但運(yùn)營監(jiān)管和非現(xiàn)場管理還處于起步階段，未能承擔(dān)起金融監(jiān)管的重任。在實際執(zhí)行中，罰款是用得最多的一種監(jiān)管強(qiáng)制措施，對合規(guī)性監(jiān)管來說，這些措施是必要和適當(dāng)?shù)?。但從風(fēng)險監(jiān)管的角度來看，這些措施所起的作用有限。

　　現(xiàn)代金融發(fā)展的一個突出特點(diǎn)就是金融創(chuàng)新速度加快，新的金融產(chǎn)品層出不窮，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管技術(shù)往往跟不上市場的發(fā)展。在巨大的市場力量面前，監(jiān)管技術(shù)的落后使得監(jiān)管人員在實際監(jiān)管工作中面臨十分尷尬的境地，從而在一定程度上導(dǎo)致監(jiān)管不力。

　　二、加強(qiáng)我國金融監(jiān)管的對策建議

　?。ㄒ唬┺D(zhuǎn)變我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管模式，加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作

　　美國次貸危機(jī)爆發(fā)后，金融監(jiān)管理念開始從分業(yè)、分機(jī)構(gòu)監(jiān)管向跨業(yè)、跨機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。我國可以借鑒美國的經(jīng)驗，逐漸實現(xiàn)分業(yè)監(jiān)管向職能監(jiān)管轉(zhuǎn)變?？梢試L試建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)來對“一行三會”的日常工作進(jìn)行協(xié)調(diào)，制定相關(guān)的法律法規(guī)保障協(xié)調(diào)工作的開展，及時協(xié)調(diào)處理好日常監(jiān)管中的問題。遇到突發(fā)事件，迅速進(jìn)行協(xié)調(diào)，統(tǒng)一思想和目標(biāo)，制定適時有效的措施。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)積極主動加強(qiáng)交流，選調(diào)本機(jī)構(gòu)的監(jiān)管人員到其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)交流，了解其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作流程、監(jiān)管目標(biāo)等，定期組織人員進(jìn)行考察學(xué)習(xí)。

　?。ǘ┩晟葡嚓P(guān)法律法規(guī)體系

　　在堅持法律原則的同時，制定出具有較強(qiáng)可操作性的行政法規(guī)、規(guī)章，做到法律原則性和可操作性的有機(jī)結(jié)合，為金融監(jiān)管提供完善的法律法規(guī)體系。填補(bǔ)城鄉(xiāng)信用合作社、農(nóng)村基金會、郵政儲蓄和企業(yè)債券等領(lǐng)域的法律空白。突出市場退出和風(fēng)險監(jiān)管的法律地位，制定相關(guān)的退出機(jī)制以保證金融機(jī)構(gòu)可以順利退出。

　?。ㄈ┲贫ㄓ行У募顧C(jī)制

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)改變單一的晉升激勵機(jī)制，對機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)管人員進(jìn)行榮譽(yù)獎勵。改變工資薪酬統(tǒng)一上漲方式，充分調(diào)動監(jiān)管人員的工作積極性，充分樹立監(jiān)管人員的榮譽(yù)感和責(zé)任感。

　?。ㄋ模┩晟平鹑诒O(jiān)管的問責(zé)制度

　　應(yīng)以法律法規(guī)形式規(guī)定何人負(fù)何責(zé)，失責(zé)官員承擔(dān)何種責(zé)任。通過完善制度并積極創(chuàng)造條件將責(zé)任落到實處，才能取得監(jiān)管者個人行為與監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織要求的協(xié)同。完善我國的金融監(jiān)管必須從監(jiān)管人員開始，端正監(jiān)管人員的工作態(tài)度，杜絕尋租和脅迫現(xiàn)象的出現(xiàn)，建立有效的問責(zé)機(jī)制和嚴(yán)格的約束機(jī)制，如公布監(jiān)管人員的收入以杜絕尋租現(xiàn)象，同時采取措施保護(hù)監(jiān)管人員免受脅迫。制定嚴(yán)厲懲罰措施，不僅從行政上，還要包括民事和刑事上的懲罰措施。在調(diào)動監(jiān)管人員積極性的同時約束其行為。

　　（五）完善信用體系，加強(qiáng)全社會的誠信教育

　　培養(yǎng)民眾的誠信意識，努力提高全社會的誠信水平。對于利用非法手段修改信用數(shù)據(jù)的行為，可通過立法進(jìn)行限制，對這種不良行為追究民事和刑事責(zé)任。同時政府應(yīng)投入一定的資金加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫的構(gòu)建和管理，完善我國企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫，為金融監(jiān)管提供準(zhǔn)確的信用信息。

　?。┨岣呓鹑诒O(jiān)管人員專業(yè)化水平

　　金融監(jiān)管是一項對專業(yè)性要求很高的工作，可以從以下幾個方面提高金融監(jiān)管人員的專業(yè)素養(yǎng)。1.加強(qiáng)對監(jiān)管人員的選擇和培養(yǎng)。對監(jiān)管人員進(jìn)行嚴(yán)格的篩選，培養(yǎng)素質(zhì)高、能力強(qiáng)的監(jiān)管骨干。2.加強(qiáng)崗位交流和掛職鍛煉。選派監(jiān)管人員到各被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流，到上級機(jī)構(gòu)和下級機(jī)構(gòu)掛職鍛煉，監(jiān)管機(jī)構(gòu)間也要相互溝通，豐富監(jiān)管人員的知識面和實踐經(jīng)驗，培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才。3.進(jìn)一步完善監(jiān)管人員的培訓(xùn)計劃。根據(jù)監(jiān)管人員的層次和不同時期業(yè)務(wù)發(fā)展需要確定培訓(xùn)的內(nèi)容，包括監(jiān)管理論、基礎(chǔ)技能、風(fēng)險分析和創(chuàng)新業(yè)務(wù)等，做到業(yè)務(wù)培訓(xùn)和監(jiān)管發(fā)展同步。4.對監(jiān)管人員定期進(jìn)行業(yè)務(wù)能力考核，提拔能力突出的監(jiān)管人員，對考核不合格的監(jiān)管人員強(qiáng)制學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)期后仍不能合格的給予一定處分。

　?。ㄆ撸┨岣呓鹑诒O(jiān)管的透明度

　　金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)將金融監(jiān)管的目標(biāo)、政策以及金融監(jiān)管的過程、決定依法向社會公開，既方便社會監(jiān)督和防止監(jiān)管權(quán)力的濫用，也有利于社會公眾對金融監(jiān)管工作的參與，贏得社會對金融監(jiān)管工作的支持，提高我國金融監(jiān)管的透明度。

　　1.以立法的形式明確規(guī)定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期向公眾披露金融監(jiān)管的細(xì)節(jié)、結(jié)果以及相關(guān)的監(jiān)管方法、數(shù)據(jù)來源，提高公眾的風(fēng)險意識，從而更好地保護(hù)公眾利益，盡量減少公眾因為信息不對稱而遭受損失的可能性。

　　2.公布監(jiān)管執(zhí)法人員的行為規(guī)范和處罰規(guī)定等。消除監(jiān)管執(zhí)法人員本身行為的不透明，杜絕腐敗行為和權(quán)力濫用，建立良好的金融監(jiān)管治理機(jī)制。

　?。ò耍┙鹑诒O(jiān)管應(yīng)注重原則性和細(xì)節(jié)性相結(jié)合

　　金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要制定具體的操作細(xì)節(jié)，完善監(jiān)管操作細(xì)則。美國次貸危機(jī)爆發(fā)的原因之一就是監(jiān)管規(guī)定只注重細(xì)節(jié)，面對規(guī)則沒有約束到的監(jiān)管漏洞，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行為顯得僵化和缺乏活力，監(jiān)管者對市場的反應(yīng)也難免滯后和遲緩。因此我國金融監(jiān)管在規(guī)定細(xì)化的同時要堅持監(jiān)管的原則性，做到監(jiān)管人員既有操作指導(dǎo)，在面對規(guī)則沒有約束到的監(jiān)管漏洞時也能根據(jù)原則及時處理。

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　　我國金融監(jiān)管存在問題及其對策研究2篇

　　一、我國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

　　改革開放以前，我國實行的是集中的金融監(jiān)管體制。改革開放以后，我國的市場經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展起來，金融業(yè)也開始逐步發(fā)展。我國真正形成了“一行三會”分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，中國人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策等宏觀調(diào)控方面的監(jiān)管，銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會則負(fù)責(zé)相對行業(yè)的微觀層面的規(guī)制，它們明確分工、相互協(xié)調(diào)，共同履行對金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。

　　隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融結(jié)構(gòu)變得日益復(fù)雜，一些新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢，加上國際金融危機(jī)對我國金融業(yè)的沖擊和影響，給我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的有效性帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時也暴露出監(jiān)管體制中存在的問題，值得我們?nèi)ド钊胩接懞脱芯?，逐步改革和完善我國的金融監(jiān)管體制。

　　二、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

　?。ㄒ唬┍O(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制

　　我國各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍缺乏嚴(yán)格的界定，相互之間的協(xié)調(diào)機(jī)制不健全，各部門基本處于各自為政的狀況，不同的業(yè)務(wù)需向不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或部門申請業(yè)務(wù)許可，實行不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，即使是同一業(yè)務(wù)，也需要獲得不同監(jiān)管部門的許可。在我國當(dāng)前的監(jiān)管體制下，中央銀行與各監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互獨(dú)立，自成體系，導(dǎo)致中央銀行制定貨幣政策時缺乏足夠的信息，尤其是對各金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營情況缺乏詳細(xì)的了解，嚴(yán)重影響貨幣政策的有效性，影響金融業(yè)的發(fā)展。

　　（二）監(jiān)管效率不高

　　1.監(jiān)管手段單一

　　目前我國的金融監(jiān)管仍然停留在行政監(jiān)管階段，大多采用行政手段對金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，并沒有體現(xiàn)監(jiān)管者和被監(jiān)管者的平等市場主體地位，領(lǐng)導(dǎo)性和國家意志性色彩比較濃重，對金融機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)比較突出，較少采用經(jīng)濟(jì)手段和法律手段，隨意性比較大。

　　2.監(jiān)管法律缺失

　　我國的金融監(jiān)管立法比較晚，金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全，并沒有涵蓋金融業(yè)的所有方面，加上金融創(chuàng)新行業(yè)的快速發(fā)展，金融立法步調(diào)明顯落后，使得金融監(jiān)管無法可依。

　?。ㄈ┤狈ψ月珊蜕鐣O(jiān)督機(jī)制

　　我國國有商業(yè)銀行在金融監(jiān)管方面存在的主要問題是內(nèi)部控制機(jī)制滯后，重視國家的計劃，而放松對自身的嚴(yán)格管理，強(qiáng)調(diào)發(fā)展規(guī)模和速度，卻放松對質(zhì)量和效益的提高；并且在資金管理方面，突出表現(xiàn)在對資金使用的監(jiān)控不嚴(yán)，資金審批程序不完善，尤其是貸款審查不嚴(yán)格使得信貸風(fēng)險加??；職能監(jiān)督崗權(quán)威性缺失，甚至一些商業(yè)銀行沒有單獨(dú)設(shè)立內(nèi)審機(jī)構(gòu)，內(nèi)審監(jiān)督機(jī)制不健全，內(nèi)控制度和行業(yè)自律沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制內(nèi)相應(yīng)的社會監(jiān)督的規(guī)章制度并不完善，社會公眾對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督缺乏力度，沒有權(quán)威性和執(zhí)行力，導(dǎo)致我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管透明度不高，監(jiān)管主體的工作效率低下，影響金融監(jiān)管的成效。

　　三、完善我國金融監(jiān)管體制的對策建議

　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)與合作

　　1.建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

　　首先，應(yīng)完善三方監(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制，實現(xiàn)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效協(xié)調(diào)與合作。其次，可由中央銀行作為牽頭人，成立監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會，監(jiān)管機(jī)構(gòu)各派代表共同組建，負(fù)責(zé)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策與業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)，避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管的情況，進(jìn)一步消除監(jiān)管空白，及時發(fā)現(xiàn)和化解金融風(fēng)險，共同維護(hù)金融的穩(wěn)定。最后，建立國務(wù)院層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)作為最高的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)對金融監(jiān)管領(lǐng)域的重大問題進(jìn)行協(xié)調(diào)。另外，該機(jī)構(gòu)也可作為對三方監(jiān)管聯(lián)席會議的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對聯(lián)席會議的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)管，確保達(dá)到預(yù)期效果。

　　2.建立信息共享平臺

　　建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息共享機(jī)制，加強(qiáng)各機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，避免重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管空白，節(jié)省監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。利用各方現(xiàn)有的信息體系，構(gòu)建中央銀行與各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享平臺，實現(xiàn)金融信息的共享。利用現(xiàn)代化的技術(shù)手段，構(gòu)建信息共享的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實現(xiàn)跨系統(tǒng)的信息收集、整理、交換，確保信息資料的及時、準(zhǔn)確和安全。

　?。ǘ┨岣哒O(jiān)管效率

　　1.創(chuàng)新金融監(jiān)管手段

　　為了適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)的快速發(fā)展，應(yīng)改革現(xiàn)行的監(jiān)管手段，從單一的行政手段逐步過渡到多種手段的綜合應(yīng)用，加大經(jīng)濟(jì)處罰和依法監(jiān)管的的力度，實現(xiàn)行政、經(jīng)濟(jì)、法律手段的協(xié)調(diào)和優(yōu)勢互補(bǔ)。隨著金融業(yè)業(yè)務(wù)的日益復(fù)雜和多樣化，應(yīng)創(chuàng)新金融監(jiān)管手段，加大對金融監(jiān)管的科技投入，充分應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，實現(xiàn)監(jiān)管手段的科技化、信息化和現(xiàn)代化，不斷提高監(jiān)管的效率和水平，盡快達(dá)到國際金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)與國際的接軌。

　　2.完善金融監(jiān)管法律法規(guī)

　　我國金融立法應(yīng)立足于世界經(jīng)濟(jì)形勢和我國金融業(yè)的實際情況，全面審視我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律法規(guī)，修改那些不符合我國金融業(yè)的實際情況或與世界金融發(fā)展不相符合的法律條文，避免阻礙金融業(yè)的發(fā)展；補(bǔ)充完善相關(guān)的法律條文，適應(yīng)新形勢的需要；制定相關(guān)法律條文的實施細(xì)則，確保法律條文的可操作性。

　?。ㄈ┙⒖茖W(xué)的內(nèi)部控制和社會監(jiān)督機(jī)制

　　1.完善激勵和約束制度

　　有效的金融監(jiān)管不僅需要強(qiáng)大的外部約束力量，內(nèi)部的約束也是比不可少的，沒有內(nèi)部的自我約束，再強(qiáng)大的監(jiān)管力量也很難發(fā)揮應(yīng)有的作用。完善的金融機(jī)構(gòu)自律機(jī)制與政府的強(qiáng)制性監(jiān)管有機(jī)的結(jié)合起來，才能更好的發(fā)揮監(jiān)管的真正作用，二者相互提高和促進(jìn)，共同維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。要實現(xiàn)有效的監(jiān)管不僅需要有約束機(jī)制，更要有激勵機(jī)制來激發(fā)金融機(jī)構(gòu)和人員的積極性。有效的激勵可以提高員工的工作積極性，同時也可以減少他們的不規(guī)范行為。建立完善的激勵和約束機(jī)制是實現(xiàn)有效監(jiān)管的必經(jīng)之路，不僅要在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立這種制度，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要這樣的制度來激勵和約束“執(zhí)法者”的行為。

　　2.完善信息披露制度

　　我國應(yīng)建立完善的信息披露制度，用法律形式對披露信息的及時性、完整性、內(nèi)容、質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)和披露程序等給予明確的規(guī)定，強(qiáng)制性的要求各金融機(jī)構(gòu)及時公開各種金融信息，提高金融機(jī)構(gòu)的透明度。

　　3.建立健全社會監(jiān)督機(jī)制

　　金融監(jiān)管的效率低下與金融監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管者本身所具有的公共產(chǎn)品特性和內(nèi)部性是分不開。要實現(xiàn)金融監(jiān)管的目標(biāo)，避免出現(xiàn)金融監(jiān)管的低效率，可以建立社會監(jiān)督機(jī)制來對監(jiān)管者的行為進(jìn)行有效的監(jiān)督，積極引導(dǎo)和鼓勵社會公眾對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，利用社會輿論、新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)平臺等形成強(qiáng)大的社會威懾力，對監(jiān)管者的行為進(jìn)行監(jiān)督，通過這種“陽光效應(yīng)”來對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行鞭策，約束他們的行為，提高他們的工作效率。

　　我國金融監(jiān)管存在問題及其對策研究3篇

　　摘要我國金融監(jiān)管體制建設(shè)雖然在各階段都取得了不同程度的進(jìn)步，但仍存在多頭監(jiān)管、隱含擔(dān)保、風(fēng)險性監(jiān)管不足等問題。針對以上問題，我國應(yīng)該強(qiáng)化宏觀監(jiān)管、建立存款保險制度、健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制等措施來加強(qiáng)金融監(jiān)管體制建設(shè)。

　　關(guān)鍵詞金融監(jiān)管改革系統(tǒng)性風(fēng)險體制建設(shè)

　　我國金融監(jiān)管體制的建設(shè)是一個從無到有、逐步完善的過程，雖然在各個階段都取得了不同程度的進(jìn)步，但是，與國際上金融監(jiān)管體制相對較完善的國家相比，仍存在一定的距離。

　　一、我國金融監(jiān)管體制建設(shè)中存在的主要問題

　　我國目前實行的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制主要存在的四方面問題值得深思。

　　1.多頭監(jiān)管與隱含擔(dān)保并存

　　我國的金融機(jī)構(gòu)一直以來都受到較嚴(yán)格的宏觀審慎監(jiān)管，特別是一些大型的具有系統(tǒng)重要性的大銀行，面臨著多頭監(jiān)管的局面。適度的監(jiān)管對金融市場的發(fā)展尤為重要。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)在面臨過度嚴(yán)格的監(jiān)管時，其金融創(chuàng)新及業(yè)務(wù)積極性將嚴(yán)重受挫，最終將導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有在金融創(chuàng)新與保護(hù)投資者利益二者之間尋求合理的平衡點(diǎn)。此外，我國政府對國有商業(yè)銀行實行隱含擔(dān)保，可能引發(fā)道德風(fēng)險，損害存款者的利益，造成金融市場的不穩(wěn)定。

　　2.風(fēng)險性監(jiān)管不足

　　及時、準(zhǔn)確的監(jiān)測金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，能有效的提高防范和化解金融風(fēng)險的效率。目前，我國金融監(jiān)管體系以合規(guī)性監(jiān)管為主，風(fēng)險性監(jiān)管不足。仍未實現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向以風(fēng)險監(jiān)管為主、結(jié)合合規(guī)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。在實際監(jiān)管中，更多的強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)在開始業(yè)務(wù)時是否合乎標(biāo)準(zhǔn)，缺乏對風(fēng)險的前瞻性，顯然是不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的。而且，監(jiān)管當(dāng)局未能根據(jù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的特征選取合適的指標(biāo)、權(quán)重和標(biāo)準(zhǔn)值，建立一套評判金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的指標(biāo)體系。雖然我國銀行業(yè)信息化的框架正在逐步形成，但仍需不斷提高信息更新的速度，為建立一套完善的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)提供支持，縮小與發(fā)達(dá)國家金融預(yù)警信息系統(tǒng)的距離。

　　3.分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營不匹配

　　國務(wù)院在1993年的金融體制改革中，規(guī)定我國對銀行、證券、信托、保險四個行業(yè)實行“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”，這使得我國在行業(yè)監(jiān)管方面不存在缺位。但在金融業(yè)務(wù)相互融合的今天，我國混業(yè)經(jīng)營的趨勢已經(jīng)出現(xiàn)，對于業(yè)務(wù)界限的界定不明晰給監(jiān)管機(jī)構(gòu)增加了監(jiān)管難度。2003年6月實行的以“三會”為主的機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，由于缺乏落實力度，并沒有取得明顯的效果。而2008年8月后實行的人民銀行與“三會”共同參與的貨幣政策與機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，其中人民銀行應(yīng)發(fā)揮牽頭作用，在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定并執(zhí)行貨幣政策，對我國的金融業(yè)實施監(jiān)管。由于未出臺與該協(xié)調(diào)機(jī)制相對應(yīng)的運(yùn)行細(xì)則，導(dǎo)致至今仍未形成與混業(yè)經(jīng)營趨勢相匹配的監(jiān)管格局。

　　二、對我國金融監(jiān)管體制建設(shè)的政策建議

　　我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最終目標(biāo)是維護(hù)金融業(yè)合法文件運(yùn)行以保護(hù)公眾利益，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會這三大金融監(jiān)管部門有責(zé)任防范各自領(lǐng)域的金融風(fēng)險，維護(hù)金融安全。為此，有必要針對我國金融監(jiān)管體制中所存在的問題，為我國的金融監(jiān)管體制建設(shè)提出三方面的建議。

　　1.強(qiáng)化宏觀監(jiān)控，抑制系統(tǒng)性風(fēng)險

　　由于系統(tǒng)性風(fēng)險可能會因為金融體系整體的杠桿率過高而成倍增加，所以有必要統(tǒng)一加強(qiáng)銀行、證券、保險等行業(yè)杠桿程度的宏觀審慎監(jiān)管，科學(xué)測算并確定銀行金融市場各行業(yè)的合理的整體杠桿區(qū)間，有效防止資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，增強(qiáng)系統(tǒng)系風(fēng)險的管理能力。

　　2.嚴(yán)格界定關(guān)聯(lián)交易，加強(qiáng)對金融控股公司的監(jiān)管

　　隨著我國金融集團(tuán)化的趨勢，在對大型金融控股公司的監(jiān)管方面也可以從美國新法案中獲得啟示。根據(jù)不同類型的金融控股公司的業(yè)務(wù)活動和管理層結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格界定關(guān)聯(lián)交易或者內(nèi)部交易，限制大型金融機(jī)構(gòu)間的收購、合并和購買等活動；對我國金融控股公司的市場準(zhǔn)入、高級管理人員薪酬計劃、資本充足率、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的確定等細(xì)節(jié)給予詳細(xì)的制度安排，將金融控股公司可能帶來的各種風(fēng)險降到最低程度。

　　3.建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制，彌補(bǔ)分業(yè)監(jiān)管帶來的協(xié)調(diào)性不足

　　如前所述，隨著金融全球化的深化，金融集團(tuán)越來越多的從事混業(yè)經(jīng)營，這一趨勢給我國分業(yè)監(jiān)管體制帶來了挑戰(zhàn)，導(dǎo)致分業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)性不足的問題。為彌補(bǔ)這一問題，應(yīng)盡快建立健全一個運(yùn)作效率高的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制。

　　經(jīng)合組織（OECD）公司治理規(guī)則、巴塞爾新資本協(xié)議III、國際會計準(zhǔn)則39號等一批新的國際法則的修訂出臺，促使我國必須加快完善金融監(jiān)管體制的建設(shè)，積極應(yīng)對國際監(jiān)管準(zhǔn)則的變革，把握好金融創(chuàng)新和保護(hù)投資者利益的之間的平衡，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。

　　參考文獻(xiàn)：

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