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　　2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)提分題九

　　單項(xiàng)選擇題

　　1. 對(duì)于不同類別的銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施不同，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

　　B. 對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

　　C. 對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

　　D. 對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

　　【答案】D

　　【解析】除A項(xiàng)外，對(duì)于資本充足的銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;②加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析預(yù)測(cè);③制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于資本不足的銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書;②在收到意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;③限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度;④降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;⑤限制固定資產(chǎn)購置;⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對(duì)資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級(jí)管理人員;②依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

　　2. 下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。

　　A. 發(fā)行普通股

　　B. 發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　C. 貸款出售

　　D. 吸收存款

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本;二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等;②增加附屬資本，如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券等。降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;②收回貸款，用以購買高質(zhì)量的債券(如國(guó)債);③盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等。

　　3. 中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。

　　A. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　B. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

　　C. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

　　D. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

　　【答案】A

　　【解析】公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。

　　4. 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。

　　A. 按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

　　B. 制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　D. 要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　【答案】B

　　【解析】B選項(xiàng)是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測(cè)分析”職責(zé)不符。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法履行以下職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;②建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;③按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;④要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息;⑥中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　5. 職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有( )，數(shù)額較大的行為。

　　A. 本單位的財(cái)物

　　B. 其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

　　C. 公共財(cái)物

　　D. 以上都對(duì)

　　【答案】A

　　【解析】職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

　　6. 下列關(guān)于政策性銀行的說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

　　B. 中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

　　C. 向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)

　　D. 2007年召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政策性銀行改革

　　【答案】B

　　【解析】于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當(dāng)時(shí)候上市的是國(guó)家開發(fā)銀行，不是中國(guó)進(jìn)出口銀行。

　　7. 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是( )。

　　A. 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B. 制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

　　C. 負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

　　D. 實(shí)施外匯管理

　　【答案】B

　　【解析】依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　8. ( )在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。

　　A. 理事會(huì)

　　B. 常務(wù)理事會(huì)

　　C. 秘書處

　　D. 監(jiān)事會(huì)

　　【答案】A

　　【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員代表大會(huì)，理事會(huì)在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。

　　9. ( )，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

　　A. 2004年3月1日

　　B. 2006年10月31日

　　C. 2005年1月1日

　　D. 2007年2月28日

　　【答案】D

　　【解析】2007年2月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

　　10. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】B

　　【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　11. 下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。

　　A. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　B. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C. 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D. 商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　【答案】C

　　【難度】一般

　　【解析】借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行可以要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，可以要求保證人歸還利息。

　　12. 曾經(jīng)擔(dān)任我國(guó)財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是( )。

　　A. 中國(guó)人民銀行

　　B. 中國(guó)銀行

　　C. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　D. 中國(guó)建設(shè)銀行

　　【答案】D

　　【難度】一般

　　【解析】1954年10月1日成立原名為中國(guó)人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國(guó)家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國(guó)家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。

　　13. 《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量( )的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

　　A. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】A

　　【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

　　14. 某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)800億，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本200億，操作風(fēng)險(xiǎn)資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為( )。

　　A. 10%

　　B. 10.77%

　　C. 10.98%

　　D. 11%

　　【答案】B

　　【難度】一般

　　【解析】本題主要考查考生對(duì)銀行資本充足率計(jì)算的掌握。資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)=(500-10)÷(800+12.5×200+12.5×100)≈10.77%。我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為扣除項(xiàng)，應(yīng)從資本中扣除。

　　15. 中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是( )。

　　A. 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　B. 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　C. 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　D. 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　【答案】C

　　【難度】一般

　　【解析】中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

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