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　　車險(xiǎn)哪些必須買

　　保險(xiǎn)主要分兩種：

　　強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

　　強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　必須上!

　　(別問為啥，這是龜腚!)

　　這里說的強(qiáng)制保險(xiǎn)其實(shí)就是我們平時(shí)總聽到的交強(qiáng)險(xiǎn)，就像一日三餐一樣，這必須有!也是國家給的強(qiáng)制要求!不上你就別想合法上路，交強(qiáng)險(xiǎn)是賠給對方，不是賠給自己的。這個(gè)可以在4S店上，反正在哪里買都差不多。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付分有責(zé)、無責(zé)。

　　有責(zé)：11萬死亡傷殘補(bǔ)助，1萬醫(yī)療，2千財(cái)產(chǎn)損失

　　無責(zé)：1.1萬死亡傷殘補(bǔ)助，1千醫(yī)療，1百財(cái)產(chǎn)損失

　　商業(yè)保險(xiǎn)

　　可以挑著上

　　(除非你運(yùn)氣好到從來沒吃出過頭發(fā)!)

　　商業(yè)險(xiǎn)就跟大保健似的，不是必需品，但是種類很煩多，一看就暈，也是今天我們要來聊的重點(diǎn)。商業(yè)險(xiǎn)可以疊加著上，不過你也別想著回多拿一份，保險(xiǎn)公司會(huì)分?jǐn)偝袚?dān)保費(fèi)的。你也別心存僥幸，沒有商業(yè)險(xiǎn)，要是真的出事兒了，會(huì)賠的你吐血的不要不要的!別問我為啥知道這種感覺……

　　不計(jì)免賠險(xiǎn) ★★★★★ (必上)

　　不計(jì)免賠是附加在其他商業(yè)險(xiǎn)種上的，不能單獨(dú)存在。正常情況下，一旦有事故，保險(xiǎn)公司的賠付肯定不是100%，任何商業(yè)險(xiǎn)都有免賠的部分，免賠額度是15%~30%，也就是說，沒有不計(jì)免賠那部分就得自己掏錢。買了不計(jì)免賠，有的險(xiǎn)種可以賠付100%，有的險(xiǎn)種還有絕對免賠。沒多少錢，別省。

　　車損險(xiǎn) ★★★★★ (必上)

　　保自己車的，保費(fèi)是根據(jù)車價(jià)定的，車越貴保費(fèi)花的越多。

　　三者險(xiǎn) ★★★★★ (必上)

　　這個(gè)是賠別人的，撞壞了東西就得賠錢不是(包括車、人、動(dòng)物、建筑設(shè)施等等)。推薦買20萬到50萬級別的。出險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)先用交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，超出的再由三者險(xiǎn)來賠。

　　車上人員險(xiǎn) ★★★

　　司機(jī)和乘客，按座收費(fèi)，如：1萬/每座

　　乍一聽這個(gè)險(xiǎn)種好像是最好的，但其實(shí)你仔細(xì)想想就會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)“車上人員險(xiǎn)”這個(gè)名字只是個(gè)幌子。打個(gè)比方啊，你如果想吃正宗的長沙臭豆腐，是不是得去湖南人開的店?在沈陽吃沈陽人做的算怎么回事兒……所以如果要得到最好的人身保障，最好的辦法就是買任何時(shí)候出了事都能賠償?shù)娜松硪馔怆U(xiǎn)!而且這樣幾萬塊錢的賠付費(fèi)真要有點(diǎn)兒啥事兒的時(shí)候，還不夠去醫(yī)院隨便開點(diǎn)藥的吧……

　　盜搶險(xiǎn)★

　　如果你的車很貴，還經(jīng)常停在沒有攝像頭的、治安不好的地方，建議買一個(gè)。其他情況，不推薦買。你想想不管社會(huì)發(fā)展到什么程度了，壞人肯定會(huì)始終存在，不過從技術(shù)上來說，偷一輛車難度會(huì)比較大，而且車子的目標(biāo)比較大，過戶手續(xù)很復(fù)雜，變現(xiàn)能力肯定是沒有珠寶首飾手機(jī)來得快，再加上現(xiàn)在攝像頭大街小巷都有，盜搶險(xiǎn)的意義不是很大。

　　自燃險(xiǎn)★

　　“自燃”聽上去很恐怖，不過近些年倒是實(shí)有發(fā)生，甚至有的車還標(biāo)配“一鍵火化”功能……說誰誰知道……

　　3年以下的新車，一旦自燃，主機(jī)廠可以幫忙處理，但是你要是自燃了，找主機(jī)廠再處理這事，得有多麻煩，估計(jì)要去X車之家開月經(jīng)貼，所以很多車主為了省這個(gè)麻煩，還是買了。

　　年齡超過8年的屬于高危車，記得得買啊。

　　啊，對了，那些自己改裝過線路的小伙伴注意了，這樣的情況就算你買了自燃險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠的。

　　玻璃破碎險(xiǎn) ★★★

　　顧名思義，這種險(xiǎn)種就是專門給汽車玻璃賠錢的，常跑高速的建議買一個(gè)。

　　多說一句：出險(xiǎn)有很多貓膩，不買玻璃險(xiǎn)的，真玻璃碎了，就自己撞個(gè)樹，算到車損險(xiǎn)，整個(gè)就修了。這有個(gè)真實(shí)的栗子，沒上玻璃險(xiǎn)，跑高速時(shí)讓石頭彈前玻璃，反彈到前機(jī)器蓋上，玻璃裂縫了，機(jī)器蓋多一坑。這時(shí)怎么報(bào)險(xiǎn)?實(shí)話實(shí)說，不賠玻璃。說先彈機(jī)器蓋，反彈到玻璃的，就全賠了。別說我說……咱還是老老實(shí)實(shí)做個(gè)好車主。上保險(xiǎn)時(shí)，問清保險(xiǎn)員就行。

　　涉水險(xiǎn) ★

　　這種保險(xiǎn)還有一個(gè)名字，叫“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，主要就是保障車載積水路面行駛或者被水淹后導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的寄予賠償?？傊褪且痪湓挘翰皇煜さ乃筒灰S便下，如果城里沒有開船的習(xí)慣也就不用買了……還有，提醒一下，涉水熄火后，要是二次點(diǎn)火，保險(xiǎn)公司也是不賠的。

　　劃痕險(xiǎn) ★★★★★

　　這種保險(xiǎn)新手新車必上，主要面對的是小白車主，就是那種頭發(fā)絲粗細(xì)的劃痕都要傷心半天的主。不過也要提醒大家一點(diǎn)，車的油漆還是有一定厚度的，只要沒露出大面積的金屬，車身是不會(huì)輕易生銹的，所以一點(diǎn)小劃痕也沒有想象的嚴(yán)重。而且建議可以累積多次劃痕，集中一次出險(xiǎn)。別劃個(gè)小道就出險(xiǎn)，會(huì)讓你第二年多掏錢。

　　還有幾點(diǎn)想提醒你

　　1、車險(xiǎn)在2016年有了一個(gè)很大的改動(dòng)，根據(jù)新規(guī)，出險(xiǎn)次數(shù)越多，費(fèi)率越高，5次及以上為2倍價(jià)格。新車為1，連續(xù)3年無出險(xiǎn)可以打6折。這就完了?不，違章記錄也會(huì)影響第二年的保費(fèi)。還有車子的零整比也會(huì)影響保費(fèi)，啥是零整比?就是車上所有零件的價(jià)格和車輛銷售價(jià)格的比值。說白了，就是修車越貴，保費(fèi)也越貴。還有在一些第三方上保險(xiǎn)也會(huì)有10%-25%的優(yōu)惠。

　　2、以前有大燈險(xiǎn)、天窗險(xiǎn)，現(xiàn)在都算在車損險(xiǎn)了，買的時(shí)候注意別買重了，不過大保險(xiǎn)公司一般也不至于坑你這點(diǎn)小錢。

　　3、目前多數(shù)地區(qū)在4S店買沒優(yōu)惠，但正規(guī)軍出身的保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠力度還是可觀的，有的公司是實(shí)打?qū)嵉慕o你現(xiàn)金上的優(yōu)惠，也有的是送實(shí)物，比如車載吸塵器之類的，但你要明白一點(diǎn)：羊毛出在羊身上……那東西包裝得很好看，但實(shí)際也不值幾個(gè)錢……所以啥也沒有錢來得實(shí)在……舉個(gè)栗子，你買13.99萬的思域，假如保費(fèi)是7000左右，大約能優(yōu)惠1-2千不等。

　　4、保險(xiǎn)如果要到期了，建議提前1-3個(gè)月續(xù)保，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司也有各種促銷活動(dòng)，提前續(xù)保可以給自己一個(gè)緩沖期，跟銷售人員講好就行，選一個(gè)最優(yōu)惠的時(shí)間續(xù)上。

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