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【628568.com--策劃書】

　　全市地方金融風險排查工作實施方案

　　為積極應對當前經(jīng)濟金融面臨的嚴峻形勢，努力防范區(qū)域性金融風險，切實維護全市經(jīng)濟金融安全穩(wěn)定，促進全市經(jīng)濟健康發(fā)展，現(xiàn)結(jié)合《**市人民政府辦公室關(guān)于成立**市金融風險防控工作領(lǐng)導小組的通知》，提出以下方案。

　　一、工作機構(gòu)和職責分工

　　(一)機構(gòu)設置

　　在領(lǐng)導小組的指導下設立“一辦四組”的工作機構(gòu)，即領(lǐng)導小組辦公室、維穩(wěn)保障組、風險監(jiān)測組、協(xié)調(diào)處置組、輿論引導組。領(lǐng)導小組辦公室設在市金融辦，主任由市金融辦主要負責人兼任，副主任由法院、公安、財政及人民銀行、銀監(jiān)分局等部門、單位分管負責人組成。領(lǐng)導小組辦公室實體化運作，當出現(xiàn)重大風險預警時，根據(jù)需要從相關(guān)成員單位抽調(diào)1-2名工作人員集中辦公。維穩(wěn)保障組組長由維穩(wěn)辦主要負責人擔任，信訪局、人社局、公安局配合，人員由維穩(wěn)辦牽頭從相關(guān)部門和涉險區(qū)市抽調(diào)人員組成。風險監(jiān)測組組長由金融辦主要負責人擔任，人員由經(jīng)信委、銀監(jiān)分局以及宣傳部、法院、發(fā)改委、國土局、住建局、交通局、商務局、工商局、地稅局、國稅局、海關(guān)、人民銀行、中小企業(yè)局、房管局、供電公司、水務集團、保險協(xié)會指定專門人員組成。協(xié)調(diào)處置組組長由市政府分管領(lǐng)導擔任，人員由涉險區(qū)市、相關(guān)行業(yè)主管部門、法院、金融辦、銀監(jiān)分局以及維穩(wěn)辦、檢察院、公安局、司法局、財政局、人社局、法制辦抽調(diào)人員組成。輿論引導組組長由宣傳部主要負責人擔任，人員由宣傳部牽頭從相關(guān)單位抽調(diào)人員組成。

　　(二)職責分工

　　1.領(lǐng)導小組職責

　　分析研判企業(yè)金融風險的特點和發(fā)展趨勢，對企業(yè)金融風險進行評估和分類，研究制定防范和處置企業(yè)金融風險的工作預案并組織實施;及時對企業(yè)金融風險事件風險情況及工作進程進行評估，提出最終處置方案的政策建議;統(tǒng)一領(lǐng)導、指揮處置企業(yè)金融風險事件的各項工作，協(xié)調(diào)解決處置工作中出現(xiàn)的有關(guān)問題。

　　2.“一辦四組”工作

　　(1)辦公室。具體負責預警監(jiān)測的日常工作，組織建立企業(yè)金融風險預警監(jiān)測體系和聯(lián)席會議制度;向領(lǐng)導小組匯報企業(yè)金融風險事件有關(guān)情況，提出應急處置的初步意見和建議;協(xié)調(diào)各成員部門開展應急處置工作，督促、指導各成員部門落實企業(yè)金融風險處置方案擬定的工作措施;按照領(lǐng)導小組的要求，做好解釋引導工作，及時向有關(guān)部門通報風險處置情況;對企業(yè)金融風險事件的處置提出具體的建議;對企業(yè)金融風險處置情況進行總結(jié)，并組織收集、整理有關(guān)檔案;完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項。

　　(2)維穩(wěn)保障組。建立維穩(wěn)形勢分析研判和風險防范預警機制，處置集體訪、異常訪和非正常訪，防范群體性上訪;負責穩(wěn)定職工情緒，做好與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)溝通工作，協(xié)調(diào)指導企業(yè)解決清欠職工工資問題;負責對企業(yè)、職工、債權(quán)人做好相關(guān)法律、法規(guī)、政策的宣傳和來訪接待工作;依法對企業(yè)法人代表的個人資產(chǎn)和護照等進行有效監(jiān)控;負責預警企業(yè)的各項穩(wěn)定排查、協(xié)調(diào)和處置工作。

　　(3)風險監(jiān)測組。對各行業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負債、融資情況、關(guān)聯(lián)擔保、生產(chǎn)經(jīng)營等進行全面、科學、準確的評估和分析，及時排查和發(fā)現(xiàn)資金鏈斷裂等苗頭性、趨勢性問題，形成有效預警機制。重點監(jiān)控以下方面：網(wǎng)絡等媒體披露、傳播、報道企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的異常狀況;企業(yè)貸款、承兌、信用證等業(yè)務情況，特別是周轉(zhuǎn)困難、貸款欠息、貸款逾期以及賬戶現(xiàn)金流出現(xiàn)異常變動的、賬戶被執(zhí)法機構(gòu)凍結(jié)的;各重點企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，尤其是企業(yè)連續(xù)三個月以上虧損或虧損金額較大、企業(yè)由各擔保機構(gòu)擔保的債務不能按時清償?shù)惹闆r;房地產(chǎn)、建筑企業(yè)工程款被大量拖欠、承建工程中發(fā)生重大糾紛以及資金出現(xiàn)異常等情況;非正當原因納稅金額出現(xiàn)大幅度下降，未按期納稅申報或不能及時、足額繳納稅收及社?；穑约扒范?、偷稅、騙稅等行為;企業(yè)主要負責人頻繁出入境，企業(yè)出現(xiàn)大額非法集資，企業(yè)法定代表人接受司法調(diào)查、涉嫌經(jīng)濟或刑事犯罪等情況;企業(yè)發(fā)生重大法律訴訟或系列訴訟，造成或可能造成重大資金損失或涉嫌民間高息借貸糾紛等情況;企業(yè)連續(xù)拖欠勞動工資兩個月以上或發(fā)生重大勞資糾紛等情況;企業(yè)在小額貸款公司、民間融資機構(gòu)等地方新型金融組織異常信貸有關(guān)信息;企業(yè)連續(xù)欠費或用電、用水大幅度下降等情況。

　　(4)協(xié)調(diào)處置組。及時提出針對性、操作性強的金融輔助政策措施，防止出現(xiàn)“一刀切”的抽貸、斷貸、壓貸行為;推動銀行訴訟案件的快審、快判、快結(jié)和銀行不良貸款核銷，打擊惡意逃廢債行為;提出對風險企業(yè)應急支持和短期保障方案，視情況實施資產(chǎn)重組、司法破產(chǎn)等措施;進行清產(chǎn)核資、財務審計和資產(chǎn)評估，提出涉案企業(yè)資產(chǎn)分配方案，根據(jù)領(lǐng)導小組確定的風險處置方案，組織實施工作;依法查封、扣押、凍結(jié)涉案風險企業(yè)涉案資金，嚴厲打擊暴力討債、聚眾哄搶財物等犯罪行為，負責依法立案偵查案件，打擊涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、貸款詐騙、惡意欠薪等金融違法犯罪行為;對涉嫌犯罪的企業(yè)主進行及時查緝;負責查清涉案資金去向，依法追繳贓款臟物，挽回經(jīng)濟損失，最大限度保護群眾合法權(quán)益。

　　(5)輿論引導組。負責監(jiān)控網(wǎng)絡輿情，及時協(xié)調(diào)處置惡意散布、造謠中傷有關(guān)企業(yè)倒閉出逃等不良消息;負責媒體應對、對外通報、輿論引導工作;做好金融風險防范法律、法規(guī)、政策的宣傳工作;組織開展非法集資、高利貸等及其他案例警示宣傳普法教育。

　　二、工作原則

　　(一)及時應對。按照“早預防、早發(fā)現(xiàn)、早處置”的工作要求，及時、準確報送各類預警信息，第一時間啟動協(xié)調(diào)處置程序，出險企業(yè)所在區(qū)市和貸款主辦銀行要第一時間介入，科學制定應對措施，以最快速度、盡最大努力將問題處理在當?shù)?。相關(guān)成員單位要各司其職，協(xié)調(diào)配合，有序開展協(xié)調(diào)處置。

　　(二)分級負責。按照“屬地管理”和“行業(yè)管理”原則，根據(jù)企業(yè)資金鏈風險狀況和牽涉程度，實行市區(qū)兩級協(xié)調(diào)處置機制。各區(qū)市要摸清底數(shù)，分類別建立風險臺賬，并落實企業(yè)風險預警、風險處置工作的第一責任人責任，對影響面不大的企業(yè)風險，由各區(qū)市協(xié)調(diào)處置;對影響面大、協(xié)調(diào)有難度的，由各區(qū)市報市領(lǐng)導小組辦公室協(xié)調(diào)處置。

　　(三)主動作為。各區(qū)市及相關(guān)部門要不等不靠、主動作為，抓早、抓緊、抓小、抓細，切實做到組織協(xié)調(diào)到位、推進措施到位。要在領(lǐng)導小組的統(tǒng)一領(lǐng)導下，密切協(xié)調(diào)、強化配合，形成整體合力，確保不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風險，確保全市經(jīng)濟金融穩(wěn)定安全。

　　(四)統(tǒng)籌兼顧。綜合考慮各方利益，區(qū)別對待，分類處置，有保有壓，綜合采取“企業(yè)自救、銀行支持、政府幫扶”等多種途徑，制訂科學合理、切實可行的風險處置方案，妥善處理各類債權(quán)債務，確保各方利益最大化、風險最小化，努力把各方損失降低到最低程度。

　　三、處置預案

　　(一)信息收集。建立企業(yè)風險監(jiān)測月報制度，各區(qū)市各相關(guān)單位每月8日前將金融風險監(jiān)測情況、采取的措施、存在的問題、工作建議、統(tǒng)計數(shù)據(jù)上報領(lǐng)導小組辦公室，領(lǐng)導小組辦公室及時匯總?cè)袛?shù)據(jù)，準確分析金融風險變化趨勢。如發(fā)現(xiàn)重大問題或發(fā)生突發(fā)事件，必須第一時間上報領(lǐng)導小組辦公室，辦公室視情節(jié)輕重提出處理意見，報領(lǐng)導小組組長、副組長。

　　(二)調(diào)研核實。領(lǐng)導小組辦公室及時協(xié)調(diào)有關(guān)單位對企業(yè)危機進行調(diào)研、核實，分析研究突發(fā)事件的基本情況、性質(zhì)和成因，并根據(jù)企業(yè)危機嚴重程度、影響面，提出分類應急處置意見，落實處置牽頭單位，報領(lǐng)導小組組長、副組長。

　　(三)應急處置。各區(qū)市處置牽頭單位要及時成立工作組，根據(jù)企業(yè)危機程度提出具體處置方案，報領(lǐng)導小組辦公室，由領(lǐng)導小組辦公室報領(lǐng)導小組組長、副組長批準后實施。

　　(四)信息發(fā)布。建立信息專報制度，各區(qū)市要及時將企業(yè)風險預警、危機應急處置等方面的重要信息報領(lǐng)導小組辦公室審核，領(lǐng)導小組辦公室審核并報市委、市政府領(lǐng)導審定后，統(tǒng)一發(fā)布。及時收集全市和先進地區(qū)金融發(fā)展、金融風險處置的好經(jīng)驗、好做法和各類金融信息，逐月形成專報，報領(lǐng)導小組組長、副組長和各成員。

　　四、有關(guān)要求

　　領(lǐng)導小組不定期召開會議，分析、研究企業(yè)可能出現(xiàn)的金融風險事件及原因、有關(guān)企業(yè)危機應急處置方案實施情況等。

　　(一)優(yōu)化政務服務環(huán)境。要進一步增強服務意識，提高服務水平，以推動地方經(jīng)濟社會發(fā)展為己任，全力為全市實體經(jīng)濟發(fā)展服務。要經(jīng)常性地開展走訪活動，主動上門服務，深入企業(yè)了解企業(yè)發(fā)展需求和困難，制定工作計劃和具體工作措施，全力為企業(yè)發(fā)展排憂解難。

　　(二)加大信貸投放力度。要引導各銀行業(yè)金融機構(gòu)立足支持企業(yè)發(fā)展，保證實體經(jīng)濟資金供應，積極向上級行爭取貸款規(guī)模和信貸政策，深化金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，不斷滿足企業(yè)資金需求。在債權(quán)人委員會的協(xié)調(diào)下，共同研究企業(yè)貸款授信額度、風險處置、異地銀行貸款管理等問題，減少續(xù)貸過渡時間，降低企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)負擔。

　　(三)規(guī)范民間借貸行為。要深入落實《**省地方金融條例》，引導小額貸款公司、融資擔保公司、民間融資機構(gòu)、農(nóng)民專業(yè)合作社、私募投資管理機構(gòu)、開展權(quán)益類交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場所健康規(guī)范發(fā)展。要肅清地方金融發(fā)展環(huán)境，大力開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治和打擊非法集資活動，依法嚴厲打擊惡意欠薪、逃債，欺詐、脅迫放貸，非法吸收公眾存款、集資詐騙、暴力討債等違法犯罪行為。

　　(四)加大宣傳力度。做好金融風險防范、化解和處置工作中的政策宣傳、輿論導向、新聞把關(guān)等新聞宣傳管理工作，堅持正面宣傳，引導把握正確的輿論導向，及時掌握有關(guān)輿情供領(lǐng)導參考，為金融風險防控工作營造良好輿論環(huán)境。充分利用報刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等傳媒手段，宣傳有關(guān)法律、法規(guī)政策和非法借貸活動的危害，切實提高公眾投資風險意識和對非法借貸活動的防范能力。

　　(五)維護地方金融生態(tài)。按照打擊惡意逃廢金融債務行為的專項辦法，從嚴從快打擊一批惡意逃廢金融債務的企業(yè)典型，在全社會營造守法誠信經(jīng)營的良好氛圍，重建銀企互信機制。法院要成立“金融法庭”或其他形式的金融案件專項辦理綠色通道，加快金融訴訟案件辦理效率。公安部門要落實專門力量，捕捉信息，嚴厲打擊惡意逃費銀行債務、金融詐騙等違法行為。

　　(六)嚴守工作紀律。各級各有關(guān)部門要在企業(yè)金融風險監(jiān)測和處置過程中，對監(jiān)測預警信息和風險處置中遇到的新問題、新情況，要及時與牽頭部門溝通，并嚴守工作紀律，做好保密工作，妥善處理各類信息，做到專人負責，嚴防因信息泄露，影響全市經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。對未經(jīng)批準、故意泄露相關(guān)信息造成嚴重后果的，要追究相關(guān)人員的責任。

　　全市地方金融風險排查工作實施方案

　　為全面掌握我市地方金融風險狀況，有效防范化解金融風險，維護全市金融秩序穩(wěn)定，推動金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，市政府確定，在全市范圍內(nèi)集中開展地方金融風險排查工作。具體實施方案如下：

　　一、指導思想

　　以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹科學發(fā)展觀，認真落實中央經(jīng)濟工作會議、全國金融工作會議、全省經(jīng)濟工作會議、全市經(jīng)濟工作會議精神，全面排查地方金融風險隱患，及時堵塞風險漏洞，健全完善風險管控長效機制，努力提高我市地方金融機構(gòu)和上市公司規(guī)范運作水平，合理引導民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展，促進全市金融業(yè)穩(wěn)健運行、科學發(fā)展，更好地發(fā)揮金融在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、建設生態(tài)型強市名城中的支撐和保障作用。

　　二、排查對象和內(nèi)容

　　（一）排查對象。全市地方性金融機構(gòu)、境內(nèi)上市公司和民間融資組織。其中，銀行業(yè)主要是農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行；證券期貨業(yè)主要是齊魯證券、中信萬通證券以及我市境內(nèi)上市公司。小額貸款公司、融資性擔保機構(gòu)和典當行也是這次排查的對象。

　?。ǘ┡挪橹攸c內(nèi)容。

　　一是地方金融機構(gòu)和上市公司風險情況，重點看法人治理結(jié)構(gòu)是否完善，管理層和高管人員內(nèi)部控制能力是否具備；內(nèi)控機制是否健全，各項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性建設是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實，風險管控措施是否到位；業(yè)務經(jīng)營和財務管理是否依法合規(guī)等。

　　二是民間融資領(lǐng)域風險情況，重點排查非法集資、高利貸等風險隱患。

　　具體排查內(nèi)容和標準，由市行業(yè)監(jiān)管、主管部門制定。

　　三、實施步驟

　　這次排查采取自查和重點抽查相結(jié)合的方式進行。具體分為五個階段：

　?。ㄒ唬﹦訂T發(fā)動階段（3月24日前）。

　　市政府制定下發(fā)全市地方金融風險排查工作實施方案，召開有關(guān)會議進行部署。各縣（市、區(qū)）政府和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門以及各法人機構(gòu)按照這次風險排查的實施方案和要求，分別制定本地區(qū)、本行業(yè)、本單位具體排查工作方案，進一步明確排查目標、細化排查任務、強化工作措施、落實工作責任，層層進行動員發(fā)動，全面啟動排查工作。

　?。ǘ┳圆樽约m階段（3月25日至4月12日）。

　　各法人機構(gòu)對照排查內(nèi)容和標準，進行拉網(wǎng)式風險自查，全面查找風險隱患和薄弱環(huán)節(jié)。自查自糾結(jié)束后10個工作日內(nèi)形成書面報告，報送同級政府和相應監(jiān)管、主管部門。各縣（市、區(qū)）政府和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門要組織、指導和督促各法人機構(gòu)切實搞好自查自糾。

　?。ㄈ┲攸c抽查階段（4月13日至5月12日）。

　　各縣（市、區(qū)）政府根據(jù)行業(yè)性質(zhì)和特點對法人機構(gòu)自查自糾情況進行抽查，抽查比例為：銀行業(yè)100%，證券期貨業(yè)100%，上市公司100%，小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行50%左右。市行業(yè)監(jiān)管、主管部門對各法人機構(gòu)自查自糾和各縣（市、區(qū)）抽查檢查的情況進行復查。必要時市政府牽頭組織對各縣（市、區(qū)）進行交叉檢查。

　?。ㄋ模┱奶岣唠A段（5月13日至6月20日）。

　　對排查出的風險隱患和問題，認真研究分析，逐一限期整改，堵塞風險漏洞、消除風險隱患。與此同時，對排查發(fā)現(xiàn)的一些共性、根本性的問題，立足當前、著眼長遠，從體制、機制和制度等方面，進一步建立健全風險管控長效機制，從源頭和根本上預防和減少風險事件的發(fā)生。

　?。ㄎ澹┛偨Y(jié)驗收階段（6月21日至7月5日）。

　　整個排查工作基本結(jié)束后，由各縣（市、區(qū)）和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門分別對本地區(qū)和本行業(yè)排查整改情況進行檢查驗收，寫出總結(jié)報告和工作建議，于7月10日前報市金融辦。市金融辦總結(jié)匯總后報市政府。

　　四、工作要求

　?。ㄒ唬娀M織領(lǐng)導。市政府成立由市長任組長，分管市長任副組長，市委宣傳部、市公安局、市商務局、市工商局、市金融辦等部門主要負責同志為成員的領(lǐng)導小組，統(tǒng)一領(lǐng)導組織這次金融風險排查工作。領(lǐng)導小組辦公室設在市金融辦，負責日常的協(xié)調(diào)、指導、調(diào)度等工作。各縣（市、區(qū)）政府和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門也要成立相應工作機構(gòu)，為此次排查工作提供強有力的組織保障。風險排查過程中，市政府將組織專門力量成立督導組，深入各縣（市、區(qū)）進行檢查督導，確保排查不走過場、取得實實在在的成效。

　?。ǘ┞鋵嵷熑畏止ぁ＿@次風險排查按照條塊結(jié)合、以塊為主的原則進行。地方政府是防范轄區(qū)金融風險、維護地方金融穩(wěn)定的第一責任人，要對本地區(qū)風險排查工作負總責。各縣（市、區(qū)）政府、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會要全面組織好轄區(qū)內(nèi)地方性金融機構(gòu)、小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等風險排查工作，并負責制定本地區(qū)民間融資組織風險排查具體方案，引導民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展，切實防范、化解民間高利貸等風險隱患。各縣（市、區(qū)）行業(yè)監(jiān)管、主管部門要按照誰審批誰負責、誰監(jiān)管誰負責、誰主管誰負責的原則，嚴格落實工作職責，加強對本行業(yè)風險排查工作的組織、指導和督查，確保各項任務落到實處。市金融辦統(tǒng)籌此次風險排查工作的方案起草和組織實施，具體負責全市小額貸款公司、融資性擔保機構(gòu)風險排查工作的方案制定和組織實施，同時配合省證監(jiān)局搞好全市證券行業(yè)和境內(nèi)上市公司風險排查工作。銀監(jiān)分局負責全市農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)風險排查工作的方案制定和組織實施。人行市中心支行要從政策指導、技術(shù)支持等方面給予大力配合。市商務局負責全市典當行的風險排查工作。市公安局負責非法集資活動排查工作，嚴厲打擊各類金融違法犯罪活動。市工商局要對全市民間融資中介組織風險排查工作給予有力配合。市委宣傳部要加強對這次風險排查的宣傳引導，營造良好的輿論環(huán)境。

　?。ㄈ﹪烂C工作紀律。這次風險排查要堅持不影響正常業(yè)務開展。對排查出的問題，要嚴格落實有關(guān)保密規(guī)定，嚴禁私自對外擴散，防止引起輿論關(guān)注、形成炒作。同時，對有關(guān)宣傳報道要堅持正面引導，統(tǒng)一宣傳口徑，掌握輿論宣傳主動權(quán)。對各種可能出現(xiàn)的情況，要制定工作預案，確保一旦發(fā)生能夠迅速應對，果斷妥善處置。

　?。ㄋ模┘訌姕贤▍f(xié)調(diào)。這次金融風險排查工作量大、涉及面廣、任務艱巨。各級各有關(guān)部門要加強情況交流和信息溝通，相互支持、密切配合，形成整體合力。尤其是對一些跨區(qū)域、跨行業(yè)的重大風險隱患和問題，要條塊結(jié)合、左右聯(lián)動，妥善予以化解和消除，避免形成系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險。

　?。ㄎ澹└愫门挪榭偨Y(jié)。認真匯總、分析風險排查總體情況，尤其是要從體制、機制、制度等方面，全面剖析風險隱患產(chǎn)生的深層次原因，有針對性地提出加強風險管控的對策建議，健全完善長效工作機制。市政府將對這次風險排查工作進行全面總結(jié)，深入分析風險隱患產(chǎn)生的深層次、根本性原因，研究制定完善地方金融管理體制、建立金融風險管控長效機制、推動全市金融業(yè)科學發(fā)展的意見措施。

　　全市地方金融風險排查工作實施方案

　　為有效防范我縣金融風險，維護地方金融和社會穩(wěn)定，推動金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，根據(jù)省市文件精神，結(jié)合我縣實際，制定本工作方案。

　　一、總體要求

　　以科學發(fā)展觀為指導，以穩(wěn)中求進為總基調(diào)，全面排查風險隱患，及時堵塞風險漏洞，健全完善風險防控長效機制，努力提高我縣地方金融機構(gòu)規(guī)范運作水平，促進我縣地方金融業(yè)穩(wěn)健運行、科學發(fā)展。

　　二、總體目標

　　通過排查，掌握全縣金融風險真實情況和金融風險管理機制建設情況；增強風險防控意識，防范化解風險隱患；完善地方金融機構(gòu)法人治理機構(gòu)，實現(xiàn)“產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足，管理科學、內(nèi)控嚴密，運營安全、風險可控”的目標；建立健全地方風險監(jiān)測、評估、預警體系和處置機制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線；建立健全風險防控長效機制，促進地方金融機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

　　三、排查范圍

　　風險排查的對象為全縣地方金融機構(gòu)和民間融資組織。其中，銀行業(yè)排查的對象主要是銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社及財務公司。民間金融組織是指依法取得行政許可，在工商管理部門登記注冊且在轄區(qū)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動的融資性擔保公司、非融資性擔保公司、小額貸款公司、投資咨詢公司、信托投資公司、期貨公司、財產(chǎn)公司、典當行、融資租賃公司等。

　　四、排查內(nèi)容

　?。ㄒ唬┿y行業(yè)金融機構(gòu)風險排查內(nèi)容

　　重點檢查法人治理結(jié)構(gòu)是否完善,管理層和高管人員內(nèi)部控制能力是否具備；內(nèi)控機制是否健全,各項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性建設是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實,風險管控措施是否到位；業(yè)務經(jīng)營和財務管理是否依法合規(guī)等。

　　（二）民間融資風險排查內(nèi)容

　　重點檢查融資性擔保公司、小額貸款公司及各類投資咨詢擔保公司等是否存在非法集資、高利貸、非法經(jīng)營、偷逃稅款、暴力追債等嚴重危害公共利益與金融安全的不法行為。

　　1、市場主體資格問題。機構(gòu)方面，是否持證執(zhí)業(yè)；所持證照是否齊全、有效（許可是否過期）；實際經(jīng)營狀況與登記注冊事項是否一致，是否存在出租、出借、轉(zhuǎn)讓營業(yè)執(zhí)照的違規(guī)違法行為。執(zhí)業(yè)人員方面，是否持證執(zhí)業(yè)、掛牌上崗；人員數(shù)量是否符合中介機構(gòu)開辦要求；身份是否符合規(guī)定；黨政領(lǐng)導干部、現(xiàn)職公務員、依法授權(quán)行使管理職能的人員是否在中介機構(gòu)“兼、掛、靠”領(lǐng)取報酬的問題。

　　2、經(jīng)營行為規(guī)范問題。是否有超范圍提供中介服務行為；是否有超范圍提供中介服務行為；是否存在虛假出資、違規(guī)注資、抽逃資本金行為；是否存在吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違法放貸、惡性競爭行為；是否存在發(fā)布虛假廣告、提供虛假信息，是否存在低于成本價服務，詆毀競爭對手、商業(yè)賄賂等不正當競爭行為；是否存在自立收費項目、自定收費標準或者擅自提高收費標準、擴大收費范圍、增加收費頻次、超越時限收費等問題；保證金繳存是否符合監(jiān)管比例，是否超限額提供擔保；是否存在做假帳、逃稅漏稅、暴力追債等違法問題。

　　3、行政監(jiān)管問題。登記機關(guān)、行業(yè)主管部門日常監(jiān)管措施是否到位，有無不作為、亂作為、失職瀆職造成不良社會影響的問題。行業(yè)主管部門是否依法監(jiān)督投資擔保公司在營業(yè)場所公示資質(zhì)證書、營業(yè)執(zhí)照、執(zhí)業(yè)人員資格證書，服務內(nèi)容、服務標準、服務流程、收費項目、收費標準、收費依據(jù)，部門投訴電話等內(nèi)容；是否健全內(nèi)部管理制度和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范；是否建立業(yè)務臺帳和中介業(yè)務檔案。

　　五、組織領(lǐng)導和任務分工

　　縣政府成立縣地方金融風險排查工作領(lǐng)導小組，下設辦公室，辦公室設在縣金融辦，具體負責整個風險排查工作的組織、協(xié)調(diào)和指導?？h行業(yè)監(jiān)管、主管部門要按照誰審批誰負責、誰監(jiān)管誰負責、誰主管誰負責的原則，嚴格落實工作職責，加強對本行業(yè)風險排查工作的組織、指導和督查，確保各項任務落到實處。

　　縣金融辦：在發(fā)揮好領(lǐng)導小組辦公室職能作用的同時，具體負責本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融資性擔保機構(gòu)風險排查工作的方案制定和組織實施。

　　人民銀行支行：負責全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險排查工作，給予政策指導，技術(shù)支持。監(jiān)測擔保機構(gòu)大額以及可疑資金交易活動，會同公安部門聯(lián)合打擊洗錢活動；督促擔保公司保證金賬戶資金足額到位，對擔保公司償債能力進行定期分析評估；對超額擔保行為進行預警、整治、受理、移交社會公眾投訴舉報；完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項。

　　銀監(jiān)局辦事處：牽頭負責全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險排查工作；負責對縣內(nèi)投資、咨詢公司、理財公司涉嫌非法融資等非法活動進行調(diào)查；對擔保公司相關(guān)違法違規(guī)活動進行立項調(diào)查，依法實施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；對已認定的非法金融業(yè)務活動予以取締；嚴禁銀行從業(yè)人員參與民間借貸活動，嚴防信貸資金流入民間借貸領(lǐng)域；受理社會公眾投訴舉報；完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項。

　　縣商務局：對典當機構(gòu)與擔保公司的非法交易進行調(diào)查取證；依法實施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項。

　　縣工商局：對投資、擔保公司等從事超范圍經(jīng)營、違法宣傳行為進行查處；依法實施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；會同其他部門對資金融通相關(guān)中介機構(gòu)進行調(diào)查；受理社會公眾投訴舉報；為各成員單位查處擔保機構(gòu)業(yè)務提供相關(guān)工商登記資料；配合各成員單位查處未經(jīng)許可經(jīng)營的擔保行為；完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項。

　　縣公安局：對發(fā)現(xiàn)涉嫌非法經(jīng)營的擔保機構(gòu)，組織開展立案偵查工作；對違法經(jīng)營數(shù)額巨大、可能引發(fā)群體性擠提事件、影響社會穩(wěn)定的擔保機構(gòu)，按照法律程序?qū)ζ渲饕撠熑艘约爸苯迂熑稳瞬扇娭拼胧?；嚴厲打擊擔保公司在催收賬款中的非法行為，會同銀監(jiān)辦打擊擔保公司非法從事金融活動，聯(lián)合人民銀行打擊洗錢犯罪行為；會同縣文廣新局剖析擔保機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營典型案件，通過媒體開展警示教育，正確引導公眾投資行為；受理社會公眾投訴舉報；完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項。

　　其他相關(guān)部門：按照法律法規(guī)規(guī)定行使相應職責。

　　六、方法步驟

　　這次排查采取自查和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進行。具體分為五個階段：

　　（一）動員部署階段?？h領(lǐng)導小組召集全體成員會，安排部署清理整頓工作?？h政府制定并印發(fā)工作實施方案，明確部門職責；公布舉報電話、郵箱，接受群眾投訴；成員單位明確人員及職責，制定所屬投資擔保公司具體整頓方案；金融辦組織做好調(diào)查摸底、建檔造冊；宣傳部、金融辦編印宣傳提綱，通過新聞媒體加強對清理整頓法律法規(guī)、工作要求、工作進展的宣傳報道，形成濃厚的輿論氛圍。

　?。ǘ┳圆樽约m階段?？h領(lǐng)導小組責成全縣所有投資擔保機構(gòu)及小額貸款公司，開展自查自糾活動。各法人機構(gòu)對照排查內(nèi)容和標準，進行拉網(wǎng)式風險自查，全面查找風險隱患和薄弱環(huán)節(jié)。自查活動結(jié)束后，形成具體的自查整改報告；金融辦對各公司自查中發(fā)現(xiàn)的案件線索，分類進行匯總統(tǒng)計，提出初步處理意見后提交領(lǐng)導小組。本次風險排查工作結(jié)束前，縣工商局不得受理新設投資咨詢類公司及非融資性擔保公司的注冊申請，工商、質(zhì)監(jiān)部門不得對原有投資擔保咨詢中介公司辦理營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證年審手續(xù)。

　?。ㄈ┈F(xiàn)場檢查階段。根據(jù)自查情況和掌握的線索，由金融辦牽頭，組織工商、地稅、公安、審計、人民銀行、銀監(jiān)辦等部門對非銀行業(yè)金融中介公司、融資性擔保公司、小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，通過調(diào)閱擔保合同、抵押合同、納稅憑證、傳票、對賬單、賬戶余額表、資金往來明細賬等資料，對各類公司經(jīng)營合法合規(guī)性作出判斷，統(tǒng)計出違規(guī)業(yè)務規(guī)模，留存相關(guān)證據(jù)。檢查結(jié)束后，由檢查組形成檢查報告、事實確認書和處理意見，待縣領(lǐng)導小組商定后作出具體的處理決定。

　?。ㄋ模┱奶岣唠A段。對排查出的風險隱患和問題，要認真研究分析，逐一限期整改，堵塞風險漏洞，消除風險隱患。與此同時，對排查發(fā)現(xiàn)的一些共性、根本性的問題，要立足當前、著眼長遠，從體制、機制和制度等方面，進一步建立健全風險管控長效機制，從源頭和根本上預防和減少風險事件的發(fā)生。

　　（五）建章立制階段。根據(jù)排查中暴露出的傾向性問題，縣金融辦負責組織起草《縣投資擔保咨詢機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》和《縣地方金融風險處置與突發(fā)事件應急預案》，提交縣政府常務會審議通過、頒布實施。由金融辦組織指導，成立縣投資擔保咨詢行業(yè)協(xié)會，行業(yè)協(xié)會負責制訂本行業(yè)職業(yè)準則、執(zhí)業(yè)規(guī)則、自律規(guī)范、獎懲規(guī)則以及中介服務收費管理細則在內(nèi)的行為規(guī)范，負責編寫《縣投資擔保咨詢機構(gòu)規(guī)章制度匯編》，依法相互監(jiān)督，為中介機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營提供統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務指導。

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