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【628568.com--工作總結】

防范化解金融風險總結報告

　　當前，我國新冠肺炎疫情防控形勢持續(xù)向好。但疫情在全球有蔓延之勢，并已經(jīng)在一定程度上沖擊和影響了全球金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展。在經(jīng)濟全球化背景下，疫情也對我國金融安全產(chǎn)生了一定影響，由此，當前應立足國情、放眼世界，采取行之有效的措施和對策，防范化解金融風險，確保金融安全以及經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。

　　新冠肺炎疫情對金融安全的影響

　　新冠肺炎疫情對我國經(jīng)濟和金融產(chǎn)生了一定的沖擊，造成了多方面、多層次的影響，增加了經(jīng)濟金融風險。

　　一是經(jīng)濟下行風險增大。當前，疫情已對全球經(jīng)濟造成嚴重損害，國際貨幣基金組織（IMF）、經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）等國際組織紛紛下調(diào)今年全球及主要國家地區(qū)的經(jīng)濟增長。從中國PMI整體發(fā)展來看，制造業(yè)、非制造業(yè)新訂單指數(shù)與生產(chǎn)指數(shù)呈現(xiàn)幾乎一致的下跌幅度。

　　從中長期來看，疫情對國內(nèi)外生產(chǎn)側(cè)的影響主要體現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)鏈多環(huán)節(jié)的接續(xù)影響。從疫情涉及產(chǎn)業(yè)來看，旅游、交通運輸、批發(fā)零售、住宿餐飲等生活性服務業(yè)直接受到?jīng)_擊，而制造業(yè)前期開工不足也將明顯限制生產(chǎn)規(guī)模。從疫情對全球產(chǎn)業(yè)鏈的影響來看，制藥業(yè)、半導體業(yè)、汽車制造等行業(yè)以及能源產(chǎn)業(yè)，所受沖擊最為明顯。對需求側(cè)的影響主要體現(xiàn)為，居民消費行為將更趨理性、保守，投資活動趨于緊縮，全球經(jīng)濟衰退預期引發(fā)海外需求整體降低。整體而言，我國經(jīng)濟供給側(cè)與需求側(cè)都面臨較大挑戰(zhàn)。

　　二是宏觀杠桿率提升。自疫情暴發(fā)以來，延遲復工使宏觀杠桿率承受壓力。一方面，疫情已明顯制約房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、交通運輸倉儲和郵政業(yè)企業(yè)發(fā)展，企業(yè)利潤下降致使企業(yè)債務負擔加劇，不良貸款率增加，違約風險提升。

　　另一方面，全國普遍延遲復工、中小企業(yè)復工復產(chǎn)率偏低、產(chǎn)業(yè)鏈下游行業(yè)和勞動密集型企業(yè)復工率偏低，致使經(jīng)濟增速預期下降。在住戶債務方面，個人住房貸款和消費信貸是最主要構成部分。企業(yè)生產(chǎn)能力下降將向住戶償還能力形成傳導，加劇住戶債務負擔與違約風險。疫情加劇金融風險積累，穩(wěn)增長與防風險動態(tài)平衡難度進一步增加。但就總體發(fā)展來看，體現(xiàn)為局部企業(yè)的債務杠桿風險與流動性風險，轉(zhuǎn)化至系統(tǒng)性風險的概率較低。

　　三是金融市場風險增加。自疫情暴發(fā)以來，受短期的恐慌情緒、長期經(jīng)濟增長負面預期、全球股市聯(lián)動等影響，引致世界多國股票市場價格下跌。自3月4日起，全球疫情暴發(fā)、國際原油期貨價格下跌，再次引發(fā)債券市場恐慌、收益率水平明顯下行。在短期，國內(nèi)債券市場將經(jīng)歷疫情沖擊帶來的反復震蕩。在疫情引致國內(nèi)外金融市場波動明顯加劇的情形下，我國不僅應聚焦當期生產(chǎn)活動穩(wěn)步恢復，更應關注悲觀預期導致的未來需求不足，以穩(wěn)定可持續(xù)的經(jīng)濟增長支持金融市場穩(wěn)定發(fā)展，防止金融資產(chǎn)價格下跌引致的企業(yè)凈資產(chǎn)價值進一步降低。

　　四是利率風險預期增強。疫情突發(fā)期間，居民出于消費、避險等目標而產(chǎn)生的食品類商品消費需求，進一步推動CPI抬升。今年1月CPI同比增速高達5.4％，2月CPI增速稍緩解至5.2％，但仍處于歷史高位。與此同時，生產(chǎn)價格呈現(xiàn)通縮狀態(tài)。工業(yè)生產(chǎn)者出廠價格指數(shù)（PPI）再度轉(zhuǎn)為負值，同比下降0.4％，顯示生產(chǎn)領域有效需求不足。

　　近期國際油價下行，進一步抬升了PPI通縮壓力。結構性通貨膨脹通常伴隨需求縮減型貨幣政策。但當前經(jīng)濟整體需求偏低，貨幣政策寬松預期明確，又將對現(xiàn)有通貨膨脹造成壓力。在實體經(jīng)濟下行壓力區(qū)間，結構性通脹與國際油價下行將引發(fā)利率風險預期，增加金融機構的風險管理難度，影響金融體系的穩(wěn)健性，提升金融風險發(fā)生概率。

　　五是匯率風險積聚。自疫情發(fā)生以來，人民幣匯率整體呈現(xiàn)走高趨勢。預計在未來一段時間，多重因素將對人民幣匯率施加貶值壓力。第一，經(jīng)常賬戶貨物貿(mào)易面臨逆差壓力。當前，全球疫情正處于快速傳播階段，疫情帶來的海外產(chǎn)業(yè)鏈受阻、總體需求降低都將導致出口規(guī)模明顯降低。第二，經(jīng)常賬戶服務貿(mào)易仍然面臨逆差壓力。隨著疫情在多國暴發(fā)，其將對海外旅客來華旅游活動產(chǎn)生明顯抑制，因而服務貿(mào)易仍可能面臨逆差壓力。第三，國內(nèi)貨幣適度寬松加劇逆差壓力。為充分應對疫情可能帶來的流動性風險，國家增強貨幣政策的靈活性，早部署、快行動，特別注重預期引導，已形成專項再貸款、貨幣市場利率中樞下移等多項舉措。針對未來的生產(chǎn)生活恢復，貨幣政策預期還將進一步寬松，由此將增加匯率貶值風險。

　　六是流動性風險加大。疫情之下，經(jīng)濟主體風險偏好降低，可供交易的資金與交易意愿、到期債務總量相比偏低，引發(fā)流動性風險。疫情引發(fā)的流動性風險集中體現(xiàn)為企業(yè)流動性風險、商業(yè)銀行流動性風險、全球市場流動性風險三個層次。

　　首先，企業(yè)流動性風險方面，復工復產(chǎn)的延遲已致使企業(yè)現(xiàn)金流壓力巨大，餐飲、旅游、電影等生活性消費行業(yè)銷售額損失預計將分別高達數(shù)千億元。其次，商業(yè)銀行流動性風險方面，中小企業(yè)日常流水顯著低于預期，餐飲業(yè)、運輸業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)企業(yè)清償能力下降，結合央行適當展期政策要求，致使商業(yè)銀行現(xiàn)金回流能力下降。與此同時，疫情引發(fā)的短期存款流失與到期存款延期進一步加劇了風險。再次，全球金融市場流動性風險方面，海外疫情的暴發(fā)與擴散對全球經(jīng)濟形成沖擊，而原油價格下跌同樣致使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)面臨變現(xiàn)需求。多國貨幣政策調(diào)控釋放的流動性，雖然能夠?qū)Y產(chǎn)價格形成支撐，但對抑制病毒傳播而言仍然效力有限。企業(yè)流動性風險、商業(yè)銀行流動性風險、全球市場流動性風險，都將對我國宏觀流動性產(chǎn)生壓力。

積極防范有效化解金融風險的對策建議

　　面對疫情對金融體系造成的沖擊和影響，我國要加強頂層設計，采取行之有效的對策，科學防范化解金融風險，保障金融安全，支持經(jīng)濟社會健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　一是實施穩(wěn)健且適度寬松的貨幣政策。貨幣政策在中、短期內(nèi)或?qū)⒗^續(xù)承擔提振總需求的大任。第一，適度下調(diào)貸款基準利率，在為全社會流動性整體紓困的同時，部分緩解匯率風險。第二，定向降準更加關注房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、生產(chǎn)性服務業(yè)企業(yè)。當前定向降準重點是普惠金融，維持小微企業(yè)生命力是主要目標。而鑒于房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、生產(chǎn)性服務業(yè)對國民經(jīng)濟的支撐作用，應當逐步轉(zhuǎn)向?qū)ι鲜霎a(chǎn)業(yè)的信用支持，特別是確保產(chǎn)業(yè)鏈核心環(huán)節(jié)企業(yè)信貸充足。

　　二是實施更加積極有為的財政政策。面對疫情的負面沖擊，我國財政政策需注重功能性，在穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預期領域?qū)崿F(xiàn)支撐，并形成對穩(wěn)金融目標的有力配合。第一，更加積極地實行減稅降費，惠及制造業(yè)、交通運輸業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等行業(yè)，盡快緩解普遍存在的流動資金趨緊狀況，化解流動性風險。第二，形成就業(yè)、外貿(mào)專項補助資金，防止失業(yè)率增高、外貿(mào)需求過低引致的經(jīng)濟增長風險與匯率風險。第三，加大與5G、人工智能、區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)服務、金融科技服務、基礎科技研發(fā)活動等相關的“新基建”投入，提前布局與經(jīng)濟中長期增長相關的基礎設施建設，特別是完成產(chǎn)業(yè)鏈重點環(huán)節(jié)基礎設施建設，將為國民經(jīng)濟恢復穩(wěn)健增長提供助力。

　　三是完善多層次的金融市場建設。中央經(jīng)濟工作會議確定2020年重點工作之一是加快金融體制改革，完善資本市場基礎制度，提高上市公司質(zhì)量，健全退出機制，穩(wěn)步推進創(chuàng)業(yè)板和新三板建設。針對疫情引發(fā)的多重金融風險，特別是短期內(nèi)全球股票、債券、原油市場數(shù)次下跌引發(fā)的國內(nèi)金融資產(chǎn)價格震蕩，繼續(xù)完善多層次的金融市場體系，豐富非金融企業(yè)融資來源，分散銀行體系間接融資主體和股票市場直接融資主體風險，是維系長期金融安全的必要舉措。

　　第一，完善多層次的資本市場建設。當前，包括主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、新三板、區(qū)域性股權市場、券商柜臺市場在內(nèi)的多層次資本市場大格局已初步建立。但創(chuàng)業(yè)板對優(yōu)秀創(chuàng)新企業(yè)的吸引力和包容度不高，新三板也長期存在市場流動性不強問題，因此，應加強這些市場建設。第二，關注中小企業(yè)、民營企業(yè)的債券市場建設。雖然疫情曾致使我國債券市場處于水平波動狀態(tài)，海外疫情暴發(fā)、國際原油期貨價格下跌再次引發(fā)債券市場沖擊，但寬財政、寬貨幣的政策預期，將為國內(nèi)債券市場帶來發(fā)展機遇。為實現(xiàn)對銀行業(yè)信貸融資、股票融資的功能分擔，債券市場應提升對中小企業(yè)、民營企業(yè)的融資力度。第三，穩(wěn)步推進上海國際金融中心建設。為進一步推進上海國際金融中心建設，一方面要推動傳統(tǒng)金融企業(yè)與區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融基礎科技銜接，開展創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務的先行試點研究工作，加強金融市場統(tǒng)計信息建設；另一方面要建立更加靈活適配的金融政策體系，在外部環(huán)境更加復雜、內(nèi)部環(huán)境遭受沖擊的復雜狀態(tài)下，繼續(xù)疏通貨幣政策傳導機制，引導融資成本與經(jīng)濟狀況、企業(yè)承擔狀況相適應，創(chuàng)新和運用結構性貨幣政策工具。

　　四是健全宏觀金融風險預警監(jiān)測體系。國家和各地區(qū)要建立健全金融風險預警監(jiān)測體系，及時掌握各項風險發(fā)展情況，適時采取政策措施化解風險。針對今后一段時間金融風險可能存在的突發(fā)性、敏感性、開放性特征，國家和地方應當從三方面健全金融風險監(jiān)測預警體系。

　　第一，加強對宏觀經(jīng)濟指標納入，特別是全球宏觀經(jīng)濟指標。疫情對金融安全的威脅，以疫情對實體經(jīng)濟的威脅為基礎。經(jīng)濟蕭條，將成為威脅金融安全的最可能因素。考慮到國內(nèi)復工復產(chǎn)效率，產(chǎn)業(yè)鏈尚未修復，而國外疫情蔓延同樣使得全球經(jīng)濟發(fā)展不確定性增強，負面增長預期較為一致，金融風險監(jiān)測預警體系應充分考慮國內(nèi)與國外經(jīng)濟狀況，形成對國內(nèi)與全球經(jīng)濟增長、國內(nèi)與全球通貨膨脹率、投資與消費活動、經(jīng)濟景氣指數(shù)、經(jīng)常貿(mào)易差額、外匯儲備、大中小企業(yè)盈利水平、居民收入等指標的及時監(jiān)測。

　　第二，覆蓋國內(nèi)外多層次的金融活動。鑒于疫情對金融業(yè)的影響橫跨銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)，而國外金融市場受疫情影響已呈現(xiàn)明顯下行趨勢，及時監(jiān)測國內(nèi)外不良貸款率、流動性等變化，適時應對潛在風險，才能降低風險傳染概率。

　　第三，運用臨近預報技術實現(xiàn)高頻監(jiān)測。受制于數(shù)據(jù)發(fā)布速度，現(xiàn)行金融風險監(jiān)測預警體系具有一定的滯后性、低頻性，最快僅可按月度頻率發(fā)布。針對疫情帶來的多重不確定性，為形成及時、有效的金融風險監(jiān)測預警，金融風險監(jiān)測預警體系可依托臨近預報技術提高監(jiān)測頻率，對經(jīng)濟與金融發(fā)展形勢展開實時分析。

防范化解金融風險總結報告

　　大家早上好！很高興時隔六年再次參加這個論壇。

　　黨的十八大以來，習近平同志作為黨的領袖，對金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統(tǒng)深刻地闡述了防范化解金融風險問題，不僅在我們黨的歷史上前所未有，在國際政治實踐中也極為罕見。

　　有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風險。無論是社會主義市場經(jīng)濟還是資本主義市場經(jīng)濟，都會發(fā)生不平衡、不協(xié)調(diào)。但是迄今為止，多數(shù)國家仍然通過危機來強制調(diào)整，付出沉重代價后，恢復經(jīng)濟金融平衡。只有在我們國家，才能夠做到由中國共產(chǎn)黨統(tǒng)一領導，各級政府主動作為，集中動員全社會力量，及早防范化解各類風險，防止生成系統(tǒng)性金融危機。

　　總書記關于金融工作的理論和政策論述，深刻把握現(xiàn)階段經(jīng)濟金融運行的內(nèi)在規(guī)律，形成了防范化解金融風險的中國方略，充分體現(xiàn)了中國智慧。其核心要義就是，從國情現(xiàn)實出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動消除經(jīng)濟金融隱患，成功跨越重大關口，確保“兩個一百年”奮斗目標順利實現(xiàn)。“自我革命”是中國特色社會主義事業(yè)發(fā)展的動力源泉，是處理新時代各種社會矛盾的基本方式，因而也是防范化解金融風險的根本途徑。

　　我國現(xiàn)階段的金融問題具有極大的特殊性?？偟臍v史背景是社會主義初級階段、新興市場經(jīng)濟、“三期疊加”，同時處于市場化、國際化不斷深入，經(jīng)濟增長正在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的特定時期。這種特殊性決定了我們面對的矛盾更為復雜，有些風險的形成有著深遠的歷史原因，必須以更積極的態(tài)度處置各類隱患，以經(jīng)常的“小震”釋放壓力，避免出現(xiàn)嚴重的“大震”，總體上要用事先的而不是事后的、主動的而不是被動的、整體的而不是零散的方法，去矯正各種偏離，及早恢復經(jīng)濟金融平衡。

　　以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，在以習近平同志為核心的黨中央直接領導和指揮下，我們展開了防范化解金融風險的一系列戰(zhàn)役。在工作實踐中，有以下幾個方面體會較深。

　　一是底線思維防患未然。總書記指出，要把各種困難和復雜性估計得更充分一些，把可能的風險和挑戰(zhàn)想得更深入一些，從最壞處著眼，做最充分的準備，朝好的方向努力，爭取最好的結果。中國自古就有“治未病”的醫(yī)學思想，防范化解金融風險也需要樹立預防為主的意識，做到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置，努力把風險消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。近年來，針對房地產(chǎn)貸款、地方政府債務和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風險隱患較大的領域，我們設定審慎監(jiān)控指標，開展壓力測試，加強清理規(guī)范，及早介入干預，有效遏制了風險累積。同時督促銀行保險機構在經(jīng)濟上行期，加大撥備和準備金計提力度，多渠道補充資本，不斷提升應對風險沖擊的能力。

　　二是穩(wěn)定大局逐步加嚴。防范化解金融風險既是一場攻堅戰(zhàn)，也是一場持久戰(zhàn)。治理金融業(yè)內(nèi)部層層嵌套、自我循環(huán)，必須充分考慮機構和市場的承受能力，在保持國民經(jīng)濟列車平穩(wěn)運行中拆除“炸彈”，防止出現(xiàn)“處置風險的風險”。在化解“類信貸”業(yè)務風險過程中，我們沒有全線出擊、四面作戰(zhàn)，而是合理安排過渡期,先由機構自查再由監(jiān)管部門檢查，有計劃、分步驟，漸次達成目標。在整治同業(yè)業(yè)務時，先從規(guī)范同業(yè)投資和同業(yè)理財入手，使特殊目的載體投資放慢增幅，繼而出現(xiàn)負增長。同業(yè)理財余額逐月下降，至今已壓減三分之二。與此同時，同業(yè)存放和同業(yè)存單則只有較小變化。直至去年底今年初，才開始啟動規(guī)范委托貸款和信托貸款，同樣沒有采取“一刀切”和急剎車的辦法。

　　三是統(tǒng)籌兼顧突出重點。防范化解金融風險，必須善于抓主要矛盾，優(yōu)先處理最可能影響全局、威脅整體的問題。在推動去杠桿過程中，金融管理部門堅持以結構性去杠桿為基本思路，優(yōu)先推動國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。針對交叉金融野蠻生長、影子銀行急劇膨脹等突出問題，我們及時開展市場亂象綜合整治，有力遏制了銀行業(yè)和保險業(yè)資金脫實向虛勢頭。一年多來，銀行業(yè)在保持12%以上信貸增速的同時，總資產(chǎn)規(guī)模少擴張20多萬億元。在發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和總保費收入下降的情況下，保險業(yè)的保障功能不斷增強，今年前4個月，人身險中純保障類產(chǎn)品占比上升2.9個百分點。

　　四是區(qū)別對待分類施策。根據(jù)不同領域、不同市場的金融風險情況，采取差異化、個性化的辦法。工作實踐中，對于不法分子控制的金融集團等“惡性腫瘤”，毫不手軟，及時實施“外科手術”。對于情況復雜、牽涉面廣的案例，采取徐緩調(diào)理的辦法，通過“慢撒氣”逐步緩釋，條件具備時再果斷出手。在這方面我們要特別感謝上海市的支持和配合。對于“金融科技”，英國等國家提出了“監(jiān)管沙盒子”的概念，而我們采取的實際上類似“監(jiān)管沙房子”的框架，可能需要逐步調(diào)整優(yōu)化。

　　五是抓住時機攻堅克難。總書記指出，應對金融風險和挑戰(zhàn)必然要付出代價、經(jīng)歷痛苦，我們必須勇于直面問題，敢于碰硬、善于碰硬，把握時機，主動出手，及時消除隱患。去年以來，我們督促銀行利用當前撥備較充足的有利條件，做實貸款分類，真實反映信用風險。目前逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的近120%降至100%以內(nèi)。同時鼓勵銀行綜合運用壞賬核銷、現(xiàn)金清收和批量轉(zhuǎn)讓等手段，加大不良貸款處置力度，2017年以來共處置不良貸款1.9萬億元。有的觀察家將這些行動解讀為銀行的負面訊息，恐怕不太合理。

　　六是標本兼治依法規(guī)范。防范化解金融風險是系統(tǒng)性工程，必須及時采取措施強力治標，有效處置重大風險事件，同時，要對所有違法違規(guī)行為全面排查，嚴肅處理，力爭在最短的時間內(nèi)把市場上的歪風邪氣壓制下去。但是從根本建立起規(guī)范有序的金融市場體系，更要注重加強金融法治建設，補齊監(jiān)管短板，這樣才能從根本上鞏固治標成果。2017年，銀行業(yè)重點推進70多項補短板項目，已完成48項，今年又新提出40多項；保險業(yè)去年以來修訂出臺規(guī)章和規(guī)范性文件60多項。

　　七是回歸本源服務實體。為實體經(jīng)濟服務是金融的天職，也是防范金融風險的根本舉措。金融系統(tǒng)堅持以服務供給側(cè)結構性改革為主線，全國成立1.68萬個債權人委員會，積極推動企業(yè)的財務重組和破產(chǎn)重整。在著力破除無效供給的同時，支持培育新動能，降低實體經(jīng)濟融資成本。2017年銀行業(yè)新增減費讓利440億元，今年一系列新的降成本措施正在陸續(xù)出臺。信貸增速繼續(xù)明顯超過貨幣供應量和國內(nèi)生產(chǎn)總值增速，小微企業(yè)貸款持續(xù)實現(xiàn)“三個不低于”目標。目前，小微企業(yè)貸款覆蓋率17.3%，申貸獲得率95.1%，但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需做出新的努力。

　　八是深化改革擴大開放?？倳浿赋?，回顧改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革。在利率、匯率市場化不斷深入的條件下，我們積極推動完善公司治理結構，強化股權管理，優(yōu)化機構布局，健全市場體系，持續(xù)提升我國金融機構的核心競爭力。有的同志對金融業(yè)對外開放心存顧慮，認為開放金融服務業(yè)可能沖擊中國的金融市場，引進外資股東可能威脅國家金融安全，這種擔憂是多余的。到目前為止，外資銀行在我國的市場份額只有1.3%，外資保險公司也不過6%左右。事實上，沒有改革開放就沒有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構，更無法想象有許多中國金融企業(yè)進入全球銀行業(yè)和保險業(yè)的前列。金融業(yè)擴大開放是增強我國服務業(yè)競爭力、提升全要素生產(chǎn)率的迫切需要。按照總書記提出的“宜早不宜遲，宜快不宜慢”的要求，我們正在加快落實金融業(yè)對外開放舉措。

　　九是黨的領導和群眾路線。防范化解金融風險必須堅持黨中央的集中統(tǒng)一領導，確保金融改革發(fā)展正確方向，并服從服務于人民群眾的根本利益。總書記強調(diào)，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政全部活動之中。人民群眾既是金融監(jiān)管保護的對象，更是防范化解金融風險活動的重要參與者和依靠力量。在實際工作中，我們注重發(fā)動群眾，讓群眾在防范化解金融風險的過程中實現(xiàn)自我教育，提升自身免疫力，同時成長為治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報的理財產(chǎn)品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。

　　在充分看到成績、樹立必勝信心的同時，我們也清醒認識到還面臨一些突出問題。一是自我革命本身意味著許多特有的困難。刮骨療傷，壯士斷腕，知易行難。既有傳統(tǒng)觀念的束縛，也有利益固化的藩籬，大多涉及體制機制調(diào)整，需要更大的決心和勇氣。二是道德風險根深蒂固。相當多的金融機構仍然存在“壘大戶”情結，不少企業(yè)高度依賴債務投入，各類隱性擔保和“剛性兌付”沒有真正打破，“預算軟約束”“投資饑渴癥”問題仍然比較突出，市場化法治化破產(chǎn)機制遠未形成。三是一些地方、部門、銀行和企業(yè)缺乏應有的緊迫感和危機意識，對去產(chǎn)能、去杠桿心存僥幸，對不良資產(chǎn)處置和“僵尸企業(yè)”出清等待觀望、猶豫不決，總希望國家出臺政策給予救助。四是平衡各方利益面臨很多制約。隨著改革不斷向縱深推進，兼顧多重利益的難度越來越大，調(diào)整越來越困難，有待于各個方面付出更大的努力。

　　在防范化解金融風險的征程上，需要著力解決一些領域滯后的問題，加強薄弱環(huán)節(jié)。當前需要優(yōu)先考慮的有以下幾個方面：一是加快企業(yè)結構調(diào)整。供給側(cè)結構性改革正處于膠著狀態(tài)，必須求同存異，尋找最大公約數(shù)，建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責任共當和損失分擔機制，加快“僵尸企業(yè)”退出，加快困難企業(yè)重組，加快市場化法治化債轉(zhuǎn)股。同時，要注意防止生產(chǎn)過剩，形成新的庫存。二是妥善處理企業(yè)債務違約問題。市場經(jīng)濟下出現(xiàn)債務違約十分正常，相比國外，我國企業(yè)債務違約率總體仍然較低。到2018年5月末，企業(yè)債券違約后未兌付金額，只占存量信用債總金額的0.43%。要遵循市場規(guī)律，實行差異化金融政策，對于長期虧損、失去清償能力的企業(yè)要堅決退出，對于出現(xiàn)暫時經(jīng)營困難的企業(yè)，相關各方要加強溝通協(xié)商，采取積極措施共同努力，幫助其渡過難關。三是大力推進信用建設。金融機構作為信用中介，要帶頭講誠信，真實反映資產(chǎn)情況，真實披露相關信息。企業(yè)要依法披露自身信息，特別是對債權人更要及時、全面、準確地通報經(jīng)營狀況。去年以來發(fā)生債務危機企業(yè)提供的教訓是，必須防止四處借貸、盲目擴張。一旦出現(xiàn)償債困難，應主動作為，及時調(diào)整經(jīng)營結構，收縮產(chǎn)業(yè)鏈條，提高償債能力。各地區(qū)各部門都要加強信用體系建設，依法依規(guī)增進信用信息共享。四是努力解決違法成本過低問題。無論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè)，都要認識到，做假賬就是違法犯罪。所有投融資活動都要在陽光下進行。然而，令人遺憾的是，仍然存在著大量的媒體網(wǎng)絡虛假廣告，誤導性宣傳，欺騙性投資咨詢和理財顧問，已經(jīng)成為影響社會穩(wěn)定和諧的公害。究其原因，說到底還是處罰太輕，不足以形成震懾，這種局面必須改變。要加大懲戒力度，對違法違規(guī)者必須嚴懲，必須讓他們付出沉重代價。五是合理把握金融創(chuàng)新與風險防范的平衡。金融創(chuàng)新有利于滿足金融消費者多層次、個性化需求，有利于支持實體經(jīng)濟發(fā)展，也要有利于金融風險防范。對于不當創(chuàng)新、過度創(chuàng)新等行為，監(jiān)管部門要加強監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)制止。對于假創(chuàng)新、偽創(chuàng)新現(xiàn)象更要及早揭露，及時處罰。六是加強機構投資者隊伍建設。持續(xù)培育價值投資、長期投資理念，強化金融機構的專業(yè)化分析研究能力，努力促進一流水平投資銀行的形成。資管新規(guī)和即將發(fā)布的理財業(yè)務監(jiān)管辦法，有利于機構投資者隊伍的壯大，有利于投資資金的優(yōu)化配置，有利于解決直接融資比重過低問題，有利于整個金融體系“開正門、堵旁門”，加速走向規(guī)范化、透明化和法治化。中國多層次資本市場一定具有廣闊的發(fā)展前景。

　　女士們、先生們、朋友們，我們堅信，只要我們牢固樹立“四個意識”，不斷增強“四個自信”，堅持以習近平新時代中國特色社會主義經(jīng)濟思想為指導，認真踐行防范化解金融風險的中國方略，堅持以人民為中心、勇于自我革命，就一定能夠打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，成功跨越這個重大關口。

　　防范化解金融風險總結報告

　　金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟活動的血液，它的發(fā)展極大地推動了經(jīng)濟的發(fā)展和人類生活的改善。與此同時，金融活動又作為一種典型的風險投資活動，總是機遇與風險并存。如何把握機遇，化解金融風險，降低不良資產(chǎn)，保證金融資產(chǎn)的質(zhì)量，使金融活動促進我國經(jīng)濟建設的飛速發(fā)展，是一個非常值得關注的問題。

　　一、加強金融部門內(nèi)控制度建設，建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督等相互制衡的管理體制。首先，要實行決策責任制。金融部門決策人員要對自己作出的決策負責，執(zhí)行人員要認真實施各項決策，監(jiān)督人員不僅要對執(zhí)行人員的實際操作進行監(jiān)督，而且也要對決策人員的決策進行監(jiān)督。其次，建立權責分明、相互制約的組織體系。按照工作特征和要求合理設置崗位，明確工作任務，賦予各崗位相應的責任和職權，建立起相互配合、相互督促、相互制約的內(nèi)控制度。第三，建立違規(guī)違章預警預報、處理制度。建立業(yè)務主管部門監(jiān)管制度、報送稽核制度，對帶有苗頭性的問題及可能產(chǎn)生的風險及時預警預報。第四，建立違規(guī)違章的控制、轉(zhuǎn)化、補償制度。對尚處于萌芽狀態(tài)的問題，控制其繼續(xù)發(fā)展。對已經(jīng)出現(xiàn)的違章問題，要采取措施立即糾正。糾正有困難的，用現(xiàn)有政策消化。對已經(jīng)造成損失的，要立即采取保全措施，用行政的、法律的手段妥善處理，以減少風險和損失。第五，建立新興業(yè)務年度稽核制度。按照制度先進的原則對新興業(yè)務加以規(guī)范，制度范圍外的業(yè)務嚴禁開展，制度邊緣的業(yè)務控制開展，對已經(jīng)開展的業(yè)務要跟蹤監(jiān)督，防止失控。

　　二、加強貸款風險的管理與控制。首先要設計好金融部門的信貸內(nèi)控機制。金融部門信貸內(nèi)控機制的設計，應遵循整體性控制和分級性控制統(tǒng)一、權責統(tǒng)一的原則。使貸款業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)、各崗位、各權力之間既相互約束制衡，又相互照應合力協(xié)作。其次要完善決策、審批機制，提高貸款決策水平。要對所有貸款項目一律實行評估論證，認真執(zhí)行貸款“三查”制度和“審貸分離、集體審批決策”制度，建立分層分類的貸款決策機制，堅持執(zhí)行誰決策、誰擔風險、誰負責任的貸款決策失誤懲處制度，以杜絕亂拍板、亂決策情況的發(fā)生。第三要健全貸款約束機制。嚴格資產(chǎn)負債比例管理和風險管理，要有效貫徹三崗分設的貸款制約機制。將貸款的調(diào)查、管理、檢查、監(jiān)測等環(huán)節(jié)職能適當分解，量化責任，以保證貸款投入的準確、安全和效益性。要建立起信貸崗位責任制和考核制度，加強對信貸人員的約束。實行貸款第一責任人制度，實行包放、包收、包效益、負資金損失責任。第四要健全監(jiān)督機制和風險預警機制。確定貸款的風險預警顯示指標，建立和完善對貸款用途、效益和貸款質(zhì)量的日常跟蹤監(jiān)控考核制度，實行量化目標管理。成立專門的貸款風險監(jiān)測機構，加強對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的考評，并按照貸款的風險狀況給予責任人相應的獎勵或處罰措施。第五要加強對借款人的信用調(diào)研與審查，準確把握住借款人的信用情況及貸款的抵押和擔保情況，對借款人進行資信評估，對評估等級不同的借款人采取相應的風險防范措施。第六要發(fā)展信用保險，抵補風險損失。要求貸款各類資產(chǎn)都必須參加保險，從而相應減少貸款風險。

　　三、建立和完善金融風險點預警系統(tǒng)。防范金融風險必須從預防風險入手，建立健全金融點風險預警系統(tǒng)及相關的各項制度，通過制度的約束來確保預警系統(tǒng)的正常運作。一是羅列全面、細致的風險要素和風險控制點，既要考慮內(nèi)部風險，又要考慮外部因素引起的風險；既要考慮靜態(tài)風險，又要考慮動態(tài)風險；既要考慮操作風險，又要考慮體制和政策風險。二是對風險進行識別與分析，識別內(nèi)部風險的機制是否完善；識別外部風險的機制是否完善；能否識別對每一重要業(yè)務活動目標所面臨的風險；估計風險的概率、頻度、重要性、可能性；風險所造成的危害。三是采取風險控制活動和措施，針對有可能出現(xiàn)的風險，列出所要采取的活動和措施，控制活動要與風險評估過程聯(lián)系起來，要恰當實際，要保證管理指令的執(zhí)行。

　　四、建立金融機構不良資產(chǎn)的處理機制。一是要充分發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司的作用。金融資產(chǎn)管理公司應對金融機構一定時點的資產(chǎn)與負債特別是不良資產(chǎn)清理后，劃分為好賬戶與壞賬戶，將母體機構的全部或部分不良資產(chǎn)劃到或折扣轉(zhuǎn)移到管理公司賬戶的資產(chǎn)方，凍結并等待重組，一部分經(jīng)營資本及一些特殊的負債（主要是對應的歷史遺留問題）劃至管理公司賬戶的負債方，準備抵扣不良資產(chǎn)，正常的資產(chǎn)與負債留置母體機構的新賬戶，使母體金融機構輕裝上陣，正常運轉(zhuǎn)。二是要建立金融機構不良資產(chǎn)重組新業(yè)務的激勵和約束機制。從國家來講，一方面，政府要給予金融機構一些鼓勵性的優(yōu)惠政策；另一方面，要對不良資產(chǎn)問題嚴重的金融機構施加壓力，要求其降低不良資產(chǎn)，增加呆、壞賬資本金的提取，壓縮財務開支，追究有關貸款責任人的責任，促其加大不良資產(chǎn)回收力度。從金融機構來講，一方面，金融機構可通過不良資產(chǎn)項目招標，簽訂超過處理不良資產(chǎn)基數(shù)后給予重獎的目標責任制，制定特殊獎勵政策，鼓勵業(yè)內(nèi)部門、分支機構處理金融不良資產(chǎn)的積極性。另一方面，金融機構要給相關的內(nèi)部部門、有關分支機構下達一定的限制性指標，對原信貸責任人施加回收不良貸款壓力，對新資產(chǎn)下達貸款風險控制指標等方式，力求在不良資產(chǎn)處理上抓出成效。

　　五、深化企業(yè)改革，加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度的進程，為金融機構防范和化解風險創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。企業(yè)必須進行股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，擴大企業(yè)資本金，調(diào)動企業(yè)活力。企業(yè)改革將給金融業(yè)加強信貸風險管理、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量提供難得的機遇。金融機構應積極支持企業(yè)改制，參與企業(yè)改制過程，落實貸款債權，落實貸款擔保責任，防止企業(yè)懸空、逃廢債務。

　　六、加快政府職能的轉(zhuǎn)變，減少對金融微觀活動的行政干預。理順政府與金融機構之間的關系，規(guī)范政府行為，徹底改變政府用強制性行政手段干預金融業(yè)信貸的發(fā)放是目前急待解決的問題。政府管理經(jīng)濟的行為應符合社會主義市場經(jīng)濟的客觀要求，充分利用和發(fā)揮市場機制的作用，運用產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、指導性計劃等經(jīng)濟手段引導金融業(yè)信貸的發(fā)放，為金融機構自主放貸營造一個良好的環(huán)境。

　　此外，金融風險能否得到有效防范和化解，與外部的經(jīng)濟環(huán)境、政策環(huán)境、法律環(huán)境也是密不可分的。這就要求國家在宏觀上對市場上每個參與者的風險行為進行約束，以減少金融市場的不確定性，來達到降低市場風險的目的。

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