国产亚洲精品AAA大片,五月天综合网在线欧美,久久久久九九精品影院,中文国产日韩欧美二视频

【628568.com--述職報(bào)告】

　　關(guān)于金融信貸領(lǐng)域反腐敗問題的調(diào)研報(bào)告

　　在十九屆中央紀(jì)委四次全會上，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)決查處各種風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問題，深化金融領(lǐng)域反腐敗工作。

　　金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，金融領(lǐng)域腐敗對金融安全造成極大威脅。如何加大金融領(lǐng)域反腐力度、清除金融亂象，是與會同志關(guān)注的話題。

　　“金融領(lǐng)域腐敗風(fēng)險(xiǎn)往往與市場風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)交織在一起，很容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，腐蝕我們黨的執(zhí)政基礎(chǔ)，人民群眾深惡痛絕，必須以‘零容忍’的態(tài)度堅(jiān)決懲治。”駐中國證監(jiān)會紀(jì)檢監(jiān)察組組長樊大志表示。

　　去年以來，各級紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)將查處腐敗案件與防范風(fēng)險(xiǎn)、挽回?fù)p失結(jié)合起來，金融領(lǐng)域反腐動作不斷，捷報(bào)頻傳。2019年1至10月，全國紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)共立案審查調(diào)查金融系統(tǒng)違紀(jì)違法案件5500余件。

　　一系列成果，充分印證了派駐機(jī)構(gòu)改革為深入推進(jìn)金融領(lǐng)域反腐提供了重要組織制度保障，制度優(yōu)勢不斷轉(zhuǎn)化為治理效能。中央紀(jì)委委員，駐中國銀保監(jiān)會紀(jì)檢監(jiān)察組組長李欣然告訴記者，該組去年查辦案件37件，對22名主要涉案對象采取留置措施，涉案金額15億余元。

　　今年是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年，必須堅(jiān)決查處各種風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問題，保持從嚴(yán)態(tài)勢，繼續(xù)深化金融領(lǐng)域反腐敗工作。

　　樊大志認(rèn)為，持續(xù)有效削減腐敗存量、遏制腐敗增量，是持續(xù)從嚴(yán)的核心，也是保持高壓態(tài)勢的關(guān)鍵，“特別是對于損害群眾利益、影響深化改革大局、危害金融安全的行為和腐敗案件，堅(jiān)決亮劍，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起。”

　　“要聚焦收受被監(jiān)管機(jī)構(gòu)賄賂，監(jiān)管嚴(yán)重‘放水’，成為重大風(fēng)險(xiǎn)事件助推力量的；利用手中監(jiān)管權(quán)力，大肆收受私營業(yè)主、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)財(cái)物，甘于被‘圍獵’甚至主動尋求‘圍獵’，從監(jiān)管秩序的維護(hù)者蛻變?yōu)槠茐恼叩?；利用國有金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理權(quán)、金融信貸資源配置權(quán)和內(nèi)幕信息，通過融資貸款、項(xiàng)目運(yùn)作等手段大肆謀取私利的，嚴(yán)懲不貸，持續(xù)保持案件查辦高壓態(tài)勢。”李欣然表示。

　　《關(guān)于深化中央紀(jì)委國家監(jiān)委派駐機(jī)構(gòu)改革的意見》印發(fā)后，中央紀(jì)委國家監(jiān)委深入推進(jìn)中管金融企業(yè)紀(jì)檢監(jiān)察體制改革，賦予相應(yīng)監(jiān)察權(quán)。派駐機(jī)構(gòu)設(shè)置更加科學(xué)、職能更加優(yōu)化、監(jiān)督更加有力，為深入推進(jìn)金融領(lǐng)域反腐敗提供強(qiáng)大動力。

　　“我們將圍繞‘三項(xiàng)改革’，立足證監(jiān)會作為垂管單位的實(shí)際，加大探索實(shí)踐力度。”樊大志說，“在中央紀(jì)委國家監(jiān)委相關(guān)部門指導(dǎo)下，加強(qiáng)與地方紀(jì)委監(jiān)委以及相關(guān)中管金融機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察組的監(jiān)督聯(lián)動，從監(jiān)管和市場兩個(gè)方面，協(xié)同管好送錢和收錢‘兩只手’，堅(jiān)決防止利益沖突。”

　　做深查辦案件的“后半篇文章”，是不斷鞏固發(fā)展反腐敗斗爭壓倒性勝利、深化“三不”一體推進(jìn)的必要途徑。深化金融領(lǐng)域反腐敗工作，也要在加大查辦案件力度的同時(shí)，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，持續(xù)強(qiáng)化震懾效應(yīng)。

　　“要結(jié)合金融領(lǐng)域腐敗案件特點(diǎn)，堅(jiān)持查清問題、防控風(fēng)險(xiǎn)、追贓挽損、彌補(bǔ)制度短板、重塑政治生態(tài)協(xié)同推進(jìn)，不斷提升查辦案件的政治效果、紀(jì)法效果和社會效果。”李欣然表示，該組將強(qiáng)化保障制度執(zhí)行，緊盯銀行保險(xiǎn)監(jiān)管權(quán)力運(yùn)行，督促銀保監(jiān)會各級黨組織負(fù)責(zé)、守責(zé)、盡責(zé)，保障公正監(jiān)管、精準(zhǔn)監(jiān)管、廉潔監(jiān)管。

　　關(guān)于金融信貸領(lǐng)域反腐敗問題的調(diào)研報(bào)告

　　某銀行貸款詐騙案例

　　一、基本案情

　　2003年6月，某國有商業(yè)銀行分行審計(jì)部門審計(jì)發(fā)現(xiàn)，某支行部分網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)向T公司法人代表鄧某發(fā)放貸款。經(jīng)進(jìn)一步核查，該支行曾多次向分行申請為T公司發(fā)放貸款。在分行貸審會先后3次否決、復(fù)議不同意給T公司發(fā)放貸款的情況下，該支行分別在其轄屬支行營業(yè)室等3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，采取化整為零、個(gè)貸公用的方式，在個(gè)人名下為T公司貸款50筆，共計(jì)336萬元，貸款全部由T公司使用。2005年由于產(chǎn)品不達(dá)標(biāo)等諸多因素影響，T公司關(guān)停倒閉。據(jù)公安部門偵查，有部分借款人身份證屬偽造、變造，貸款形成較大損失。

　　二、發(fā)案原因及教訓(xùn)

　　一是在多次上報(bào)貸款未得到上級批準(zhǔn)，同時(shí)明知借款用途虛假、借款人和擔(dān)保人意思表示不真實(shí)等情況下，嚴(yán)重違反信貸制度和業(yè)務(wù)流程，變相越權(quán)，違規(guī)決策發(fā)放貸款。二是個(gè)別干部敬畏法紀(jì)意識不強(qiáng)，紀(jì)律意識、制度意識淡薄，無視上級的批復(fù)意見及相關(guān)要求，帶頭違反制度。三是崗位制度形同虛設(shè)，一人調(diào)查、審查、審批的問題較為突出，監(jiān)督制約流于形式，內(nèi)控管理失之于寬、失之與軟，領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意，下屬不予抵制；四是不注重規(guī)范從業(yè)行為和提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，不堅(jiān)守道德底線，觸碰法紀(jì)紅線，欺上瞞下，明知故犯。

　　三、處理情況

　　案發(fā)后該公司法定代表人涉嫌詐騙被公安機(jī)關(guān)逮捕；該行對8名責(zé)任人給予了紀(jì)律處分，其中開除1人，留用察看3人，降級1人，撤職3人。

　　某銀行貸款詐騙案例

　　一、基本案情

　　2004年2月某國有商業(yè)銀行某支行辦公室副主任楊某經(jīng)人介紹認(rèn)識了D公司法人代表雒某，雒某稱能夠拉到存款，但要求以存款作為質(zhì)押申請貸款。經(jīng)雒某介紹，A公司在該支行營業(yè)室存入通知存款1000萬元并取得單位存款證實(shí)書。而營業(yè)室坐班主任將此前開好的1000萬元單位定期存單收回后放在自己抽屜內(nèi)未進(jìn)行作廢處理。后雒某提出以此1000萬元存款為質(zhì)押辦理貸款，用于其酒店經(jīng)營及購買配套設(shè)施。該支行調(diào)查后同意質(zhì)押貸款，并多次前往出質(zhì)單位A公司調(diào)查，但始終未能與A公司法人代表見面。雒某主動向調(diào)查經(jīng)辦人提出幫助銀行辦理相關(guān)手續(xù)，并于2004年4月提供了由A公司蓋章及其法人簽字同意的《擔(dān)保承諾書》等資料（均系偽造）。該行向D公司發(fā)放質(zhì)押貸款700萬元，在發(fā)放貸款時(shí)，用原開具的定期存單辦理了存款止付手續(xù)，未收回客戶持有的存款證實(shí)書，也一直未到存款出質(zhì)單位進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。貸款到期后D公司不能按時(shí)償還貸款，該行向A公司發(fā)放了《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》，要求其履行擔(dān)保責(zé)任。案發(fā)后查明，該通知書由調(diào)查經(jīng)辦人交給雒某轉(zhuǎn)送，回執(zhí)上面印章和簽字均系偽造。

　　二、發(fā)案原因及教訓(xùn)

　　一是員工合規(guī)意識淡薄，工作嚴(yán)重失職，調(diào)查經(jīng)辦人員未與出質(zhì)單位法人見面核實(shí)，將應(yīng)由出質(zhì)單位提供的資料交由借款人辦理，從而為借款人編造虛假資料提供了便利條件。在辦理業(yè)務(wù)有誤（本應(yīng)開具存款證實(shí)書）的情況下，未將存單作廢，沒有按規(guī)定將存款證實(shí)書收回作為質(zhì)押憑證，而以已經(jīng)作廢的存單辦理存款止付手續(xù)。二是貸款調(diào)查、審查人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識缺乏，未嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，在未調(diào)查核實(shí)及嚴(yán)格審查情況下簽字確認(rèn)，貸后管理也不深不細(xì)，貸款發(fā)放后未對借款人賬戶資金進(jìn)行檢測。三是內(nèi)部管理混亂，坐班主任等人違規(guī)辦理了本應(yīng)由柜員辦理的業(yè)務(wù)，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)辦理、印章管理等方面違規(guī)問題突出。四是個(gè)別人員沒有加強(qiáng)自身綜合素養(yǎng)的提升，合規(guī)意識較差，目無法紀(jì)和制度，違規(guī)收受好處，為他人騙取銀行貸款提供便利。

　　三、處理情況

　　該支行楊某因涉嫌職務(wù)犯罪被依法逮捕，后被判處有期徒刑10年；該行對5名相關(guān)責(zé)任人給予了紀(jì)律處分，其中留用察看3人，記大過1人，記過1人

　　關(guān)于金融信貸領(lǐng)域反腐敗問題的調(diào)研報(bào)告

　　一、不良資產(chǎn)基本情況

　?、?2月末，我行不良貸款余額為萬元、占比%，不良貸款比年初減少萬元，不良貸款率較年初下降個(gè)百分點(diǎn)。我行目前沒有批量轉(zhuǎn)讓的不良貸款。

　　二、關(guān)于批量轉(zhuǎn)讓不良貸款的幾個(gè)問題

　　1、關(guān)于資產(chǎn)包定價(jià)問題。中國的不良資產(chǎn)處置市場都被長城、信達(dá)、華融和東方四大資產(chǎn)管理公司所壟斷，四大資產(chǎn)管理公司壟斷市場的局面未根本改變，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓也難以實(shí)現(xiàn)商業(yè)化定價(jià)。

　　2、禁止轉(zhuǎn)讓的問題。債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的不良債權(quán);列入破產(chǎn)計(jì)劃的國有企業(yè)債權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議中設(shè)置了“禁止再轉(zhuǎn)售條款”的。在協(xié)議約定“禁止轉(zhuǎn)售條款”的情形下，是否可以因此認(rèn)定再轉(zhuǎn)讓協(xié)議無效?有的意見認(rèn)為：“禁止轉(zhuǎn)售條款”主要在于防止購買者炒作債權(quán)，對債權(quán)進(jìn)行再度轉(zhuǎn)讓獲取商業(yè)利潤?，F(xiàn)行法律法規(guī)對當(dāng)事人間的這種約定亦未禁止，故該條款應(yīng)是無效的，債權(quán)再轉(zhuǎn)讓應(yīng)為有效，這種意見是否可行把握不準(zhǔn)。還有觀點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)前尚無法律法規(guī)禁止不良債權(quán)的轉(zhuǎn)售，因此，對于禁止轉(zhuǎn)售條款，其只為當(dāng)事人之間的約定條款，該條款不違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，具有法律效力，但其效力僅止于該約定的雙方當(dāng)事人。此次《金融企業(yè)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理辦法》明確規(guī)定設(shè)置了“禁止再轉(zhuǎn)售條款”的禁止轉(zhuǎn)讓。

　　3、對債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同審查的問題。首先是不良債權(quán)是否具有可轉(zhuǎn)讓性。即被轉(zhuǎn)讓的不良債權(quán)是否屬于國家禁止或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，如

　　債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的，以及被認(rèn)定為涉及國防、軍工等國家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。其次是對受讓人主體資格的審查。對于可能利用職務(wù)或業(yè)務(wù)之便，從事關(guān)聯(lián)交易，侵吞國有資產(chǎn)的相關(guān)人員或組織均屬于禁止之列。第三是對轉(zhuǎn)讓程序的公正性和合法性進(jìn)行審查。即轉(zhuǎn)讓過程中評估、公告、批準(zhǔn)、登記、備案、拍賣等諸環(huán)節(jié)是否符合“公開、公平、公正和競爭、擇優(yōu)”原則。資產(chǎn)管理公司通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置不良資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序進(jìn)行，否則將有可能導(dǎo)致債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效，無論對資產(chǎn)管理公司還是受讓人都將受到很大的影響。

本文來源：http://628568.com/fanwen/233302.html