国产亚洲精品AAA大片,五月天综合网在线欧美,久久久久九九精品影院,中文国产日韩欧美二视频

        共贏教育網(wǎng) >范文大全 > 策劃書 > 銀行各種安全風險防范案例匯編

        銀行各種安全風險防范案例匯編

        更新時間:2023-06-13 來源:策劃書 投訴建議

        【628568.com--策劃書】

        安全風險是安全事故(事件)發(fā)生的可能性與其后果嚴重性的組合。下面是我的公文網(wǎng)為大家整理的銀行各種安全風險防范案例匯編,供大家參考選擇。

          銀行各種安全風險防范案例匯編


          國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析

          內(nèi)容摘要:經(jīng)濟效益不佳,信貸資產(chǎn)質量不高,是我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營中面臨的一個非常

          突出的問題,也是制約中國金融改革的主要障礙。國有商業(yè)銀行是我國金融業(yè)的主體,維

          系著我國經(jīng)濟的命脈和經(jīng)濟安全。信貸風險形成主要有外部經(jīng)濟環(huán)境(政策體制和外部信用

          環(huán)境不健全)、客戶、銀行三方面的因素。從銀行管理的角度出發(fā),更可將其認為來自銀行

          外部因素和銀行內(nèi)部因素。隨著我國經(jīng)濟改革的推進,政府職能的轉變,國有銀行的商業(yè)

          化全面改革以及國家信用管理體系的完善,國有商業(yè)銀行信貸風險將以制度性信貸風險為

          主向市場性信貸風險為主過渡,反映了計劃性金融體制向市場性金融體制的轉變。本文對

          國有商業(yè)銀行信貸風險提出了有針對性的防范對策。

          關鍵詞:信貸風險不良資產(chǎn)信貸資產(chǎn)

          當前,市場經(jīng)濟體制和市場規(guī)則的逐步確立,雖然為國有商業(yè)銀行的進一步發(fā)展提供了契機,但由于改革尚未觸及根本,國有商業(yè)銀行的不良信貸資產(chǎn)仍居高不下。我國國有商業(yè)銀行長

          期積累的不良債權是制度缺陷和改革不徹底導致的,是政府、企業(yè)、銀行三重行為扭曲并耦

          合在一起的必然結果。我對此有針對性地提出如下對策:

          一、建立科學的考評機制,完善已高的法規(guī)制度,強化內(nèi)部管理體制,實施風險轉移制

          度,從商業(yè)銀行自身改革入手,真正化解信貸風險。

          1.統(tǒng)一制訂信貸風險的衡量標準,使風險管理逐步實現(xiàn)科學化、規(guī)范化。統(tǒng)一企業(yè)信用等級評定標準。具體講應包括:企業(yè)法人代表個人資料,企業(yè)的信用狀況及有

          無違約記錄,企業(yè)的償債能力、成長能力、盈利能力,目前的生產(chǎn)經(jīng)營狀況,企業(yè)財務管理

          狀況及有無違紀記錄,企業(yè)經(jīng)營水平及市場發(fā)展前景等。一般說來,銀行必須每一年或半年

          對現(xiàn)有信貸客戶進行一次信用等級評審,并對照原有評級進行調(diào)整。(2)統(tǒng)一信貸資產(chǎn)分類方

          法。為了實現(xiàn)我國金融業(yè)與國際慣例接軌,新的貸款分類方法應盡早制定細則予以實施,使

          我國的信貸資金分類真實反映其質量狀況。(3)統(tǒng)一銀行貸款方式的選擇。人行應結合不同時

          期的國家宏觀經(jīng)濟資料,定期發(fā)布行業(yè)經(jīng)營信息,明確哪些產(chǎn)業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)風險,在此基礎上

          提出相對統(tǒng)一的貸款方式建議,以供商業(yè)銀行選擇。此外,根據(jù)國家宏觀要求,對一些產(chǎn)業(yè)

          的貸款方式可以作硬性規(guī)定,以期通過銀行信貸結構的調(diào)整,實現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整。商

          業(yè)銀行正是通過在真實信息下正確選擇貸款方式,調(diào)整自身信貸結構,消化不良資產(chǎn),優(yōu)化

          資產(chǎn)質量,提高經(jīng)營層次。

          2.建立科學高效的商業(yè)銀行內(nèi)部信貸管理機制。

          一是硬化信貸管理體制,全面推行資產(chǎn)負債比例管理和風險管理制度。通過考核資本充足

          率、存貸比例、資產(chǎn)流動性比率、貸款質量、資產(chǎn)利潤率等量化指標制約商業(yè)銀行的資產(chǎn)

          規(guī)模、結構和風險度。二是強化信貸原則和貸款決策程序,建立貸款評估決策機制。銀行

          要定期對企業(yè)資產(chǎn)和負債狀況、經(jīng)營狀況以及償債能力等進行綜合評估,以此作為貸款的

          審查與批準的標準,嚴格掌握企業(yè)借款。三是堅持從制度入手,進一步提高決策水平,堅

          持依法管貸,依法維護債權安全和自身的合法權益。首先要加強對信貸人員的法律知識培

          訓,學習各種有關信貸、經(jīng)濟方面的法律規(guī)定、條例,提高法律意識,從傳統(tǒng)的按習慣操

          作業(yè)務向依法管貸轉變。其次是要在實際工作中嚴格按照法律規(guī)定內(nèi)容辦事,對各種貸款

          申請、借據(jù)、合同擔保書、抵押書等凡涉及法律明確規(guī)定的內(nèi)容、條款要一絲不茍,堅持

          執(zhí)行。既要依法規(guī)范自己的業(yè)務活動,也要依法規(guī)范客戶的各種行為。四是全面實行審貸

          分離和按貸款風險程度劃分信貸審批權限的分級審批制,實行貸款簽批責任人制和崗位權

          責制約。銀行今后應逐步建立以“權限管理、體制約束、風險度量”為核心,以企業(yè)凈資

          產(chǎn)或抵押為授信依據(jù),充分運用量化指標預測和評估貸款風險,按風險度高低劃分審批權

          限,實施部門、崗位和程序三項制約約信貸風險管理分法,從而實現(xiàn)從“貸款審批權限下

          的數(shù)量管理”到“貸款風險界定貸款審批權的質量管理”的轉變。五是建立貸后稽核制度

          和信貸崗位離任審計制及崗位調(diào)換制,加強對信貸人員的管理,嚴防違規(guī)行為和工作疏忽

          現(xiàn)象發(fā)生。

          3.轉變風險防范觀念,建立健全風險管理規(guī)章制度。一是建立以風險控制為目標,防范風險與轉化風險相結合的風險管理制度。借鑒西方銀行

          先進的風險控制方法和經(jīng)驗,根據(jù)上述貸款風險衡量新標準,力爭使每一筆貸款都能置于

          銀行的風險監(jiān)督之下,及早發(fā)現(xiàn)貸款風險發(fā)生的征兆,以便采取措施,控制風險。二是建

          立健全銀行信貸資產(chǎn)風險預警預報機制,加強對貸款風險的監(jiān)測考核力度,認真做好企業(yè)

          信息反饋工作。銀行要采取先進的計算機技術,建立企業(yè)檔案查詢系統(tǒng),連續(xù)記錄企業(yè)基

          本生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款使用情況、經(jīng)濟效益情況,根據(jù)監(jiān)測信息隨時進行電腦分析,及早

          發(fā)現(xiàn)風險苗頭,提出預警信息,采取防范化解風險的對策。三是建立信用風險評估機制。

          依據(jù)借款人的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債情況、管理層的管理水平及管理能力、經(jīng)營業(yè)績、市場

          進入情況等確立企業(yè)風險等級,除對信用優(yōu)良的企業(yè)可發(fā)放部分信用貸款外(應嚴格條件、

          逐步減少),其它均采取擔保、抵押貸款等方式。四是對歷史遺留問題,實行“新老劃斷,

          分類管理”。對過去的貸款,凡沒有辦理合法有效的抵(質)押或擔保手續(xù)的,要對照《擔

          保法》采取相應的補救措施,努力把風險降到最低限度;對新發(fā)放貸款。要嚴格貸款管理

          與發(fā)放程序,明確第一責任人,實行“連帶責任制”與“永久責任制”,堅持誰(更多請你搜索www.Haoword.COm)調(diào)查誰負

          責,誰放款誰收回的原則,堅決卡住風險發(fā)生的源頭,把風險消滅在萌芽之中。

          4.建立風險轉化與保障機制,合理處理信貸風險。第一,建立信貸風險轉移機制。在實際操作過程中,一方面可采取更換貸款方式的方法將

          風險轉移給借款人或擔保人;另一方面可由銀行和借款企業(yè)及其擔保企業(yè)分別向保險公司

          辦理資金和財產(chǎn)保險,對貸款發(fā)生風險時,由保險公司按投保情況給予經(jīng)濟補償,從而實

          現(xiàn)風險轉移。此外還可以采取根據(jù)貸款性質將風險轉移給地方政府的方法。即根據(jù)貸款合

          同條款規(guī)定,幾由地方政府承諾的項目,當借款人不能按時償還債務時,地方政府要負責

          組織還款。第二,建立信貸風險補償機制。首先,對企業(yè)原有的債務可采取債務重組的方

          式,明確原有銀行債務的數(shù)額、承繼人、償還期以及償還方式,制定具體的償還計劃。其

          次,銀行可根據(jù)逾期貸款率、呆賬貸款率等指標,在稅后利潤中計提一定的資金作為貸款

          風險準備金,當風險發(fā)生以后以彌補損失。最后,督促企業(yè)從銷售收入中提取一定比例的

          資金,專戶儲存,建立貸款風險基金。第三,采取份額分散、對象分散、期限分散、行業(yè)

          分散等方式,建立風險分散機制。份額分散,即對貸款額度巨大的資金項目。采取銀團貸

          款的方式。使國有商業(yè)銀行只承擔有限份額。對象分散,即對某一客戶的貸款不能超過該

          行資本總額的一定比例,要實行貸款最高限額管理制度,防止風險過于集中。期限分散,

          將貸款按一定比例分散到幾種期限不等的貸款中,通過長、中、短期貸款的互相搭配、協(xié)

          調(diào)運用,分散由時間因素而發(fā)生的風險。行業(yè)風險,指銀行根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展不同時期的需要

          適時地將貸款分散在不同行業(yè),避免因個別行業(yè)的大起大落給銀行帶來不必要的風險。

          5、實施信貸審批人員專職化制度,完善經(jīng)營人員激勵機制。一是審批人員專職化。長期以來,國有商業(yè)銀行并無專職的信貸審批人員。信貸審批人員

          往往是由有一定行政職務的行領導或部門領導擔任,審批人員不能將主要精力集中于審核

          分析,審批工作只是其繁瑣行政事務工作中的一個方面。參考西方一些商業(yè)銀行的工作方

          法,審批工作可由專職人員擔任,其根據(jù)自己的判斷,獨立地提出意見,僅對信貸項目負

          責。這一方式的優(yōu)點在于,它迫使信貸審批人員把全部精力集中于信貸審批工作,深入分

          析每一個信貸項目,提出有價值的觀點。審批人員可由專人進行管理,并設審批會議制度

          對其表現(xiàn)進行評判。對審批人員的任職資格應有所規(guī)定,如一定的工作年限,一定的技術

          水平等等。但更為重要的是專職審批人這一制度本身產(chǎn)生的壓力與動力,可以有效提高目

          前國有商業(yè)銀行增量信貸資產(chǎn)的質量。二是對信貸經(jīng)營部門建立相應的激勵機制。防范風

          險并非對銀行信貸業(yè)務束手縛腳,而是要激勵為銀行效益努力工作的員工,約束損害銀行

          利益的做法。做到這一點,必須要激勵與處罰并重。對國有商業(yè)銀行而言,首先強調(diào)的是

          要加強激勵機制,提高開拓市場能力,使責任與利益二者緊密相聯(lián),以增進經(jīng)營人員在艱

          苦市場環(huán)境中積極開拓的動力,從信貸源頭降低風險。

          二、完善對信貸企業(yè)的制度建設,實施銀企共擔信貸風險制度,從根本上降低信貸風

          險

          1.繼續(xù)堅持“區(qū)別對待,擇優(yōu)抉擇”的原則,盤活貸款存量,優(yōu)化貸款增量。國有商業(yè)銀行對國有企業(yè)改革中的信貸風險要有一個認真、清醒、全面的認識,不能談虎

          色變,實行一刀切。要主動改進服務,主動送貸上門,大力支持和傾斜;對轉制后扭虧有

          望的企業(yè),要積極推行“支幫促”活動,實行“一廠一策”;對資不抵債,長期虧損或扭

          虧無望的企業(yè),鼓勵和促進其改制,把債務落實到新的經(jīng)濟主體,明確承貸主體。要想方

          設法盤活現(xiàn)有信貸資產(chǎn)質量,嚴把新增信貸資產(chǎn)質量關,多渠道多方式提高資產(chǎn)質量,降

          低經(jīng)營風險。

          2.實行企業(yè)與銀行信貸風險共擔制度,降低銀行信貸風險。實行企業(yè)新上固定資產(chǎn)投資項目自籌資本金制度。幾企業(yè)新上固定資產(chǎn)項目,必須自籌

          30%~50%的資本金,并存入主辦銀行賬戶,實行監(jiān)督。凡企業(yè)自籌資金未落實到位,有關

          部門不予立項,銀行不予申報項目,不予發(fā)放貸款支持。(2)實行企業(yè)貸款預交風險保證金

          制度。凡是企業(yè)從銀行取得貸款,應扣除10%~20%的補償性余額留存銀行。所謂補償性余

          額,即企業(yè)貸款時,銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比

          計算的最低存款額。通過補償性余額的留存,從企業(yè)角度來講,可以增進其信用意識及積

          極主動還款意識,提高償債能力;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款

          損失。

          3.進一步完善貸款證制度建設。貸款證是企業(yè)法人向金融機構申請借款的資格證明書。貸款證的實施,增加了企業(yè)負債的

          透明度,有助于國有商業(yè)銀行信貸決策,提高貸款的科學性,優(yōu)化貸款結構。目前可從以

          下幾個方面的工作入手:一是擴大發(fā)證對象,將目前單一的貸款證形式加以豐富;二是制

          定統(tǒng)一簡化的領證手續(xù),延長貸款證使用年限;三是盡快實現(xiàn)貸款證管理的電子化。

          三、加強與政府的溝通,增強政府為銀行創(chuàng)造寬松環(huán)境的積極性,減少因政府行政干

          預而帶來的信貸風險

          針對不正當行政干預對國有商業(yè)銀行產(chǎn)生的種種不利影響,國有商業(yè)銀行應加強宣傳,統(tǒng)

          一認識,理順與地方政府和銀行的關系。地方政府的主要目標是發(fā)展地方經(jīng)濟,而銀行資

          金也是用來支持國家與地方經(jīng)濟建設的,二者的最終目標應該是一致的。銀行應加強宣傳,

          做好對地方政府的解釋工作,互相體諒,共同發(fā)展地方經(jīng)濟。地方政府更要大力促使企業(yè)

          改革創(chuàng)新,增強企業(yè)自身活力和競爭實力,以保證償還貸款本息,真正減輕銀行負擔,為銀行創(chuàng)造寬松、良好的投資環(huán)境和條件。當然,銀行在資金寬裕,不違背信貸政策的情況下,適當?shù)貙Φ胤接枰孕刨J傾斜,扶植一些地方優(yōu)勢項目,促進地方經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

          銀行各種安全風險防范案例匯編

          ——堵截短信詐騙確??蛻糍Y金安全

          一、基本情況

          一個中年人手持我行社保卡著急的走進營業(yè)網(wǎng)點。大堂經(jīng)理見狀忙迎上前詢問需要辦理什么業(yè)務,客戶說要將卡里的錢轉給淘寶。他買錯了衣服,想退款衣服已經(jīng)寄回去了,但是收到一條短信說需要給淘寶支付500元押金,大堂經(jīng)理聯(lián)想到這可能是一次電信詐騙,因為退款是不需要押金的。

          客戶催促著說,你快點,我這可是好幾千的衣服要退,今天不轉過去,就要等到下個禮拜一了。大堂經(jīng)理安排他們坐下后,耐心安撫客戶情緒,跟他一一分析這個所謂退款押金的疑點,并打開自己的手機給客戶解釋退款流程,通過大堂經(jīng)理的一番講解,客戶認識到可能自己的信息遭到泄露。遭遇了電信詐騙。

          二、暴露的風險及問題

          上述案例是詐騙分子慣用的手段,年齡大,不了解網(wǎng)上購物流程的客戶仍然容易上當。銀行工作人員必須具有較強的責任心和高度的警惕性,通過對客戶行為的觀察及時發(fā)現(xiàn)問題,果斷采取行動,挽回客戶損失。

          此案例涉及到電信詐騙的原因有:

          受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先,對于陌生電話,網(wǎng)站等一定要慎重再慎重,不要輕易相信他們的話,如果確認他們提供的消息無誤,最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關消息。如果錢被轉走,當事人應該在第一時間馬上報警,要求警方聯(lián)系銀行,調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶,及時凍結,避免更多的損失。對此,我們要對電信詐騙的種種手段有一定的了解,在遭遇時做到有效防范,及時發(fā)現(xiàn),盡早糾錯。

          作為銀行工作人員,在為客戶開卡,辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務時,必須要加強審核是否本人辦理,同時向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風險提示卡,并告知客戶不能隨意點擊不明網(wǎng)址,不要輕易相信和回復不明信息和電話,增強客戶安全意識,防范于未然,讓犯罪份子無機可趁。

          三、處置措施及成效

          此案例中的大堂經(jīng)理處置措施十分有效——主動發(fā)現(xiàn),積極勸止。從客戶進門開始發(fā)現(xiàn)異常情況,到細心詢問客戶著急原因,再到最后耐心勸導客戶并幫助客戶挽回自己錢財,整個過程都直接有效地幫助客戶防范了電信詐騙。

          工作中要注意客戶的大體識別,以及客戶身份信息的核實,該核實的必須核實,需要客戶提供有效證件的,必須提供做到位,避免虛假操作。遇到大額轉賬、匯款業(yè)務要多問一下其用途,電子銀行業(yè)務多給客戶做一下安全提示,例如密碼的保管和使用流程,這些都是很有必要的,可以很有效防止客戶資金被騙。

          所以在以后的業(yè)務經(jīng)辦中,讓自己多一份細心,給客戶多一份業(yè)務的交流和溫馨提示,可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。。

          四、汲取的教訓及啟示

          此案例提醒我們:網(wǎng)點人員要主動識別。一是由營業(yè)網(wǎng)點工作人員根據(jù)對詐騙犯罪作案手法和形式的熟練掌握,對有異常轉賬行為的銀行客戶進行防詐騙提醒和簡單的防詐騙宣傳工作,并進一步識別該銀行客戶是否涉及被騙。二是網(wǎng)點負責人要及時勸止。網(wǎng)點工作人員明確客戶有可能被騙后應立即向網(wǎng)點負責人報告,由網(wǎng)點負責人與當事人詳細解釋并耐心進行勸止。三是公安機關民警勸止。對于當事人不聽網(wǎng)點負責人勸止的,可由銀行營業(yè)網(wǎng)點通知公安機關派民警到場,共同做好當事人的解釋和宣傳工作。

         ?。ㄒ唬┩ㄟ^此案例,我們要從中吸取教訓,建立符合自身的有效管理措施:

          1、構建案防長效機制。針對社會上花樣繁多、層出不窮的電話、短信等詐騙事件要加強員工的培訓教育,確保案防工作常抓不懈,并通過各類典型案件和風險事件的舉一反三,使員工了解各類詐騙的作案手法和特點,切實提高內(nèi)控案防意識,有效遏制案件發(fā)生。

          2、樹立客戶至上意識。在辦理業(yè)務過程中細致、耐心,要善于從客戶神態(tài)中發(fā)現(xiàn)疑點,并充分運用溝通技巧,及時說服和幫助客戶辨別事件真?zhèn)危鰪娡獠吭p騙防范意識,主動與各類詐騙活動作斗爭,切實維護客戶資金安全。

         ?。ǘ┩ㄟ^此案例給我們的啟示:

          1、提高認識,增強防范意識

          近年來,利用電信發(fā)發(fā)布虛假消息,從事詐騙犯罪活動已犯經(jīng)成為社會治安的突出問題。電信詐騙,是指通過固定電話、手機、電腦等通信工具詐騙機錢財?shù)姆缸镄问健k娦旁p錢騙犯是騙一類新型的犯罪方式,犯罪成本低、收益高式,侵害面廣,犯罪手法變化化快,打擊難度大,受害人人防不勝防。

          防范電信詐騙一直是我行宣傳以及警覺的重中之重,今后我行要經(jīng)常開展防范電信詐騙宣傳活動,通過閱讀宣傳手冊、觀看警示教育片等形式式,大力宣傳電信詐騙對金融系統(tǒng)以及對公民人身和和財產(chǎn)安全的危害,從電信詐騙的含義以及手段等方面向支行全體員工進行詳細說明,要求員工從從思想上高度重視防范電信詐騙,了解電信詐騙的嚴重危害性。

          通過開展防嚴范電信詐騙宣范傳活動,要切實實增強員工的警惕性和防范意識,使員工從思防想上領會開展防范電信詐騙活動的重要意義,及時讓身邊家人以及來往客戶提高警惕性,共同維惕護護社會安定、維持金融系統(tǒng)統(tǒng)穩(wěn)定、保護自身和家人的人身財產(chǎn)安全。

          2、了解電信詐騙手段,積極參與防范宣傳活動

          要了解電信詐騙的種類。目前,電信詐騙主要包括:冒充熟人虛構事實、虛構子女出事、虛構子女被綁架、冒事充電信局、公檢法、司法局等工作人員、以購房、購車退稅為名、中獎詐騙、利用銀行卡消費、無理由匯款、虛假中獎信息等形式。

          在了解了這些常用手段后,我們不要輕易嘗試使用自己不熟悉的銀行業(yè)務、不要輕信陌生人的電話和手機短信、不要輕易泄漏你的銀行卡密碼等等,牢記“三不一要”即:不輕信、不泄露、不轉賬、要及時報案。

          3、采取有效措施,共同抵制電信詐騙

          積極采取多種措施,加大與轄區(qū)內(nèi)的公安機關之間的協(xié)調(diào)配合,共同構建防范電信詐騙的壁壘。一是張貼防范電信詐騙宣傳海報,將宣傳海報張貼在營業(yè)部門口,還有員工以及客戶每天都能看到的地方,通過醒目的警示標語提醒員工和客戶隨時提高警惕。二是網(wǎng)點負責人要切實履行職責,每周抽出一個小時組織部門員工學習典型案例,不斷提高員工意識案,識別電信詐騙。三是要求一線求員工在辦理業(yè)務時,盡到提醒義務。

          (三)通過此案例,在日常案件防控工作上還有以下幾點要做到:

         ?。?)提高警惕。當前社會情況比較復雜,違法犯罪行為層出不窮且形式多變,經(jīng)濟糾紛頻繁。其中,很多犯罪分子把矛頭直指銀行,千方百計謀取不義之財,這類現(xiàn)象必須引起銀行方的高度重視。公安部門與銀行應建立聯(lián)動機制。受害人發(fā)現(xiàn)上當受騙,及時舉報到公安部門,公安部門要能在最快時間凍結涉案賬戶,避免受害人財產(chǎn)損失。因此應盡快出臺相關辦法,在銀行賬戶的快速查詢、凍結等方面建立綠色通道,建立快速應急處置機制,及時有效攔截贓款,為群眾減少或挽回損失。

         ?。?)相關制度是否需要進行修訂也值得探討。一是,針對個人結算賬戶的開立及數(shù)量問題開展調(diào)研,盡快出臺針對性的措施和控制手段。如防止借用或者冒名開戶等現(xiàn)象,應進一步落實開戶環(huán)節(jié)的核實,如何核實?是否可以采取手機驗證等方式。

         ?。?)配合打擊電信詐騙犯罪,各部門充分履行社會責任責無旁貸,但是個人防范才是根本。所以當務之急要采取多種形式開展廣泛的宣傳活動,如發(fā)放宣傳單、電子顯示屏播放、張貼宣傳海報、向手機用戶發(fā)布警示信息等,而且還要持續(xù)不斷地加大、擴大宣傳力度。建議與社區(qū)、居委會等最基層組織聯(lián)系,做好普及、宣傳教育工作,讓百姓不但要做好自身防范,還應積極地向周圍的親人、朋友做好宣傳,特別是要把案例和防詐騙知識轉告平時獨自在家的中老年、離退休人員等易受騙群體,將防范電信詐騙的宣傳深入到千家萬戶,以減少百姓的財產(chǎn)損失。

          銀行各種安全風險防范案例匯編

          在國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成績的同時,基層機構案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發(fā)生,不僅給國有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟損失,也給其社會形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因,從源頭上防范銀行案件的發(fā)生,是各級銀行機構都應該思考的問題。通過對《代價》警示教育案例的學習,結合自己在銀行多年工作的體會,在案件的防范對策方面談一些粗淺的看法。

          (一)端正經(jīng)營理念,促進銀行業(yè)務穩(wěn)健、快速發(fā)展。以價值最大化為經(jīng)營目標,是國有商業(yè)銀行在改革和發(fā)展過程中早已明確了的經(jīng)營指導思想。銀行各級經(jīng)營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規(guī)模、不講質量、不惜成本抓存款的短期行為,始終把握正確的經(jīng)營理念。

         ?。ǘ┘訌妰?nèi)部管理,建立和完善科學的管理機制。商業(yè)銀行應根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營思路和年度綜合經(jīng)營計劃,建立和完善以經(jīng)濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系,強化全行員工的風險意識,構筑內(nèi)部稽核、委派會計主管、業(yè)務檢查、風險管理、審計監(jiān)督等多層次的風險抵御防線,形成監(jiān)督合力。強化和落實各級分支行經(jīng)營管理責任,推行問責制,加大責任追究力度,尤其對案件頻發(fā)的機構負責人要實行引咎辭職制度。

         ?。ㄈ┮匀藶楸?,構建和諧團隊,加強員工隊伍建設。銀行機構要把每一位員工都當作主人和價值創(chuàng)造者,建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法,為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間。弘揚企業(yè)文化,培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進取精神,提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。同時,經(jīng)常對員工開展警示教育,定期進行員工排查,及時掌握員工的思想和行為動態(tài),將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

         ?。ㄋ模娀弦?guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識,培育合規(guī)文化。不斷強化經(jīng)營管理者和員工的合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識,做到人人主動合規(guī),事事處處合規(guī),逐步培育和形成良好的合規(guī)文化。

          警示教育對防范案件風險具有十分重要的意義。進行警示教育,應該注重引導員工思考人生目的、人生價值、人生態(tài)度等問題,對照案例校正人生坐標,增強自律意識。在教育中陳述反面典型的犯罪過程,則應盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆,以免被居心叵測之人仿效借鑒。同時,要多挖掘犯罪根源,少展現(xiàn)個性細節(jié)。盡管犯罪形形色色,種類多樣,但走上違法道路,都有其共性所在。應該從紛繁的犯罪個案中抽象出共性的東西來教育人,在提及違紀犯罪實例時要對內(nèi)容和具體細節(jié)把關。通過對違紀犯罪現(xiàn)象的理性分析,讓員工明白一個道理:人的墮落,并非偶然,都有一個不知不覺從小變大的漸進過程,都因循從小惡到大惡,最終走向身敗名裂的軌跡,如果不拘小惡,忽微常積,明天走上犯罪道路的可能就是你自己,從而讓員工真正得到警示。

        本文來源:http://628568.com/fanwen/330476.html

        為您推薦

        京ICP備2021107668號

        CopyRight 1996-2018 http://628568.com Inc All Rights Reserved. 共贏教育網(wǎng) 版權所有 投訴建議