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【628568.com--述職報告】

報告是一種公文格式，專指陳述調查本身或由調查得出的結論，反映工作中的基本情況、取得的經驗教訓、存在的問題以及今后工作設想等。互信范文網今天為大家精心準備了銀行風險分析報告，希望對大家有所幫助!

　　銀行風險分析報告

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會XX監(jiān)管分局：

　　現(xiàn)將XX銀行（下稱“我行”）年度風險經營分析報告如下：

　　一、業(yè)務經營基本情況分析

　　(一)負債情況分析

　　截至年末，我行各項存款總額X萬元，比年初增加X萬元，增幅X%。其中：對公活期存款為X萬元，比年初增加X萬元；對公定期存款為X萬元，比年初增加X萬元；個人活期存款X萬元，比年初增加X萬元；個人定期存款為X萬元，比年初增加了X萬元；銀行卡存款為X萬元，比年初增加X萬元。我行各項存款指標均比年初有較大幅度的增長，主要原因有以下幾個方面的原因：一是經多方面努力，爭取到部分有實力的大企業(yè)客戶，例如X上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶，帶來對公定期存款一定幅度的增長；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務及批量開卡的營銷，在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時，也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長；三是持續(xù)進行產品創(chuàng)新和開展主題營銷活動；四是我行在本年新開展了間聯(lián)POS機業(yè)務，在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營業(yè)部、X支行2個營業(yè)網點的基礎上，新增了X支行等X個營業(yè)網點，延伸了我行的服務半徑，擴大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。

　?。ǘ┵Y產情況分析

　　1、信貸資產

　　（1）基本情況：截至年末，我行各項貸款余額X元，比年初增加X萬元，增幅X%。其中，短期貸款X萬元，比年初增加X萬元；中長期貸款X萬元，比年初增加X萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計，正常類貸款X萬元，關注類貸款X萬元，暫無不良貸款。

　　（2）貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實際情況，采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產經營狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ?#39;貸款戶，壓縮產品落后、經營不善的企業(yè)貸款，同時重點扶植國家產業(yè)政策方向的新興產業(yè)及“三農”和小微企業(yè)。截至X年底，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標已從X月末的X%大幅提高至X%，達到監(jiān)管要求；“戶均貸款余額”指標從X萬元降低至X萬元，力爭逐步達標。

　?。?）貫徹落實“兩個不低于”情況：自開業(yè)以來，我行一直對自身的市場定位非常明確，為此，根據(jù)XX經濟發(fā)展及行業(yè)特點，在確保風險可控的情況下，將信貸資金重點傾斜于“三農”、小微企業(yè)等基礎經濟，達到“兩個不低于”要求的目標。其中，支持農業(yè)貸款X萬元，支持小微企業(yè)貸款金額X萬元，兩項合計占貸款總額的X%，有力地支持了當?shù)孛駹I經濟的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務“三農”和小微企業(yè)的金融定位。

　　2、非信貸資產

　　截止年末，我行非信貸資產X萬元，主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務。本年度共發(fā)放委托貸款X筆，總金額為X萬元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有X戶，委托人為自然人的有X戶。本年我行共開立X筆保函擔保業(yè)務，總金額為X萬元，擔保對象均為企業(yè)客戶，共有X戶。

　?。ㄈ┵Y產負債比例及所有者權益分析

　　1、資產負債比例。本年度，我行超額備付金余額X萬元，超額備付金比例為X%，流動性比率達到X%；貸款損失準備金X萬元，撥貸比達到X%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動性資產充足。

　　2、所有者權益。本年度，我行營業(yè)收入X萬元，同比增長X%，營業(yè)利潤X萬元，同比增長X%。其中，凈利息收入X萬元，中間業(yè)務收入X萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務收入仍然偏低，但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。

　　二、風險狀況分析：

　　(一)總體評價。

　　截至年未，我行的加權風險資產為X萬元；資本充足率X%，核心一級資本充足率X%；單戶貸款集中度為X%，按五級分類口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項風險控制指標均達到監(jiān)管要求。

　?。ǘ┬庞蔑L險分析

　　1、信貸風險方面：我行一方面強化風險管理，另一方面優(yōu)化信貸資產結構，以有效防范和控制信貸風險。截至年未，我行各項貸款余額X萬元，其中：正常類貸款X萬元，關注類貸款X萬元，其中關聯(lián)交易貸款X筆。全轄最大1戶貸款余額X萬元，該戶目前經營正常，效益好。最大10戶貸款都為正常類，目前經營正常，風險較小。截至年終，我行抵x貸款為X萬元，保證貸款X萬元，信用貸款X萬元，存量抵（質）x貸款率為X%，與去年相比降低X個百分點，抵（質）押率仍然偏低，有待進一步提高。同時，堅持“服務三農，服務小微”的市場定位，將信貸資源向符合國家產業(yè)政策、產品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農戶和小微企業(yè)重點傾斜，在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸結構，提高信貸資產質量。

　　2、表外業(yè)務風險方面：我行保函業(yè)務采取保證金加反擔保抵押的方式控制風險，并加強對借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風險降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設定免責條款，降低我行風險責任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時，我行嚴格遵循《非信貸資產風險分類實施細則》，規(guī)范和加強非信貸資產管理，提高非信貸資產質量。

　　同時建立真實、全面反映非信貸資產動態(tài)變化和風險程度的管理體系，增強防范化解風險的能力。

　?。ㄈ┝鲃有燥L險分析

　　截止年末，我行流動性資產總額為X萬元，流動性負債總額為X萬元，流動性比例X％。其中：超額備付金X萬元，超額備付率X%。

　　由于我行網點相對較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動幅度較大，居民儲蓄存款相對較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動性管理較難，易引發(fā)支付結算風險。

　　為進一步強化我行流動性風險管理，提高防范和控制流動性風險的能力，促進各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營銷力度，以創(chuàng)新產品和優(yōu)質服務為客戶提供良好的客戶體驗，吸收更多的存款，尤其是相對穩(wěn)定的居民儲蓄存款；二是加強流動性資產和流動性負債的測算，及時發(fā)現(xiàn)流動性風險方面的問題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動性，滿足客戶支付需求；三是加強宣傳，通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段，我行基本實現(xiàn)了資金營運的安全性、流動性和效益性的協(xié)調統(tǒng)一。

　?。ㄋ模┎僮黠L險狀況

　　為確保我行各項業(yè)務的正常運作，及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務經營中的存在問題，防范操作風險和事故的發(fā)生，促進各項業(yè)務依法合規(guī)經營。我行一方面不斷完善各項管理制度，進一步健全我行

　　銀行風險分析報告

　　一、風險狀況

　?。ㄒ唬┎涣假J款余額情況

　　截止2010年3月底，我行各項貸款余額萬元，不良貸款余額萬元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元，占比為0.12%。

　　縱向來看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個百分點，但絕對額不降反升，增加2萬元?？紤]一年來清收57萬元（207-150）因素，實際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說，我行目前貸款風險還在加大。

　　下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖

　　（二）欠息情況

　　截止3月底，我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達225筆，金額9.91萬元，占新發(fā)貸款4.6%。

　?。ㄈ┵J款向下遷徙情況

　　1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元；向上遷徙1657筆、金額5344萬元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關注貸款209筆，609萬元，次級貸款7筆21萬元?？梢钥闯觯?-3月份，我行貸款遷徙率很高，達43%。

　　橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。

　?。ㄋ模┑狡谫J款收回率

　　1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬元，收回634

　　筆，金額2725萬元，未收回14筆，45萬元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。

　?。ㄎ澹┵J款集中度

　　截止2010年3月底，我行最大5戶貸款890萬元，占我行實收資本的%。風險集中底很低。

　?。Ｇ闆r分析

　　截止2010年3月底，我行種類貸款按擔保形式分類為，信用貸款81萬元，占經不到0.01%；保證貸款15068萬元，占比82%；抵x貸款3197.6萬元，占比約0.17%，質x貸款62萬元，占比不到0.01%。

　　從擔保方式上看，我行貸款的風險敞口很大，達99%以上，風險控制難度較大。

　　二、形成的原因分析

　　1、沒有樹立科學發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展意識，缺乏責任感。沒有貫徹落實上級行關于要把“三農”信貸業(yè)務做成精品、做成效益增長點的要求。存在短期行為和僥幸心理，對產生風險的可能性估計不足，版面理解營銷政策，把風險防范和貸款營銷對立起來，一強調營銷就放松風險防控，一強調風險防控，就不消極營銷，又走到過去那種一收就死，一放就亂的老路上來；

　　2、沒有把好準入關，走過去粗放經營的老路。維任務觀，降低客戶準入條件，對明顯不符合主體資格的客戶，擔保人擔保意愿存在問題的客戶開展授信，另一方面，調查不深入不細致，甚至有的根本沒有到客戶家里去或經營場所去，對

　　客戶的基本情況和風險狀況一無所知。對外出多時，突然回鄉(xiāng)的客戶，也不深入分析，就倉促授信，客戶貸款后迅速離鄉(xiāng)，導致貸后管理無法有效開展；

　　3、重放輕管，貸后管理不到位。表現(xiàn)為，不檢查、不了解、不溝通、不催收、不管理、不提示等。對客戶生產經營發(fā)生什么變化一無所知，客戶也不知何時還息、何時還本。貸后管理不主動、不深入，有的過分依賴原經放人員，對接手的貸款知而不全，管而不力。另一方面，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題不預警，不采取有效的風險處臵措施，貸后管理檔案也不及時移交縣行信貸檔案庫等等；

　　4、前后任管理不銜接。少數(shù)綜合客戶經理存在新官不理舊帳的潛意識，過度依賴前手管理貸款，對前手發(fā)放貸款需要循環(huán)的附加擔保條件，增加其他客戶還款的疑慮。；

　　6、多人貸款一戶使用，積聚經營風險。存在三種情況，一是客戶本身在申請貸款時隱瞞真相，貸款發(fā)放后集中使用；二是內部人員授意、默許客戶多人承貸一人使用。三是采取公司+農戶或合作社+農戶等模式運營時，貸款發(fā)放，農戶或社員資金被公司或合作社占用。無論哪一種情況，都造成風險集聚和放大；

　　7、客戶經營問題、市場問題或客戶轉借貸款等等。

　　三、對策

　　1、開展法律、制度教育，強化從業(yè)人員的規(guī)范意識；

　　2、逐個解剖個案，分析形成不良的原因，增強從業(yè)人員防范能力；

　　3、強化從業(yè)人員的管戶責、經營責任和自我約束意識；

　　4、嚴把準入關，加大貸前處罰力度。凡在審查、審批發(fā)現(xiàn)存在弄虛作假、誤導決策的情況，必須按相應制度給予處罰；

　　5、實行“四包一掛”，增加包賠條款；

　　6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應不折不扣的執(zhí)行。

　　7、加大對違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。

　　8、加大對資產質量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進行考核。

　　9、接受單證抵押、商品房抵押，以強化客戶的自我約束力。

　　10、深入開展貸前調查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農戶或合作社國+農戶，更要放防控的重點。

　　11、對風險水平增加的機構，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對不不良貸款達到一定比例的，啟動問責機制。

　　12、提前謀劃，預案清收。對即將到期貸款，務必提前1個月催收，對不能還款的，提前制度好應急預案，預案包括向擔保人主張債權、向介紹人催收、向當?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。

　　銀行風險分析報告

　　一、總體情況

　　xx月末，全行資產總額xx萬元，比上期xx萬元。其中，信貸類資產余額xx萬元，比上期xx萬元；不良余額xx萬元，比上期xx萬元；不良占比xx%，比上期xx個百分點。非信貸資產余額xx萬元，比上期xx萬元；不良余額xx萬元，比上期xx萬元；不良占比xx%，比上期xx個百分點。

　　全行負債總額xx萬元，比上期xx萬元，其中各項存款余額xx萬元，比上期xx萬元，同比xx萬元。

　　全行利潤總額xx萬元，比上期xx萬元，同比多xx萬元。

　　二、信用風險狀況分析

　　xx月末，全行各項貸款余額xx萬元，按貸款五級分類，正常、關注、次級、可疑和損失余額情況，占比情況，較上期變化情況；從期限結構看，中長期貸款貸款情況，占比情況，較上期變化情況；短期貸款和票據(jù)融資情況，占比情況，較上期變化情況。

　　外信貸資產余額xx萬元，比上期xx萬元；墊款余額xx萬元，比上期xx萬元；表外業(yè)務保證金余額為xx萬元，比上期xx萬元；風險敞口xx萬元，比上期xx萬元。

　?。ㄒ唬┎涣假J款變動情況1、處臵及新發(fā)生不良貸款情況

　　xx月末，全行處臵不良貸款xx萬元。其中：清收不良貸款本金xx萬元，盤活不良貸款本金xx萬元，接收抵債資產xx萬元，核銷呆賬貸款xx萬元，其他方式xx萬元。

　　本期新發(fā)生不良貸款xx萬元，其中法人客戶發(fā)生xx萬元，占比xx%；個人客戶發(fā)生xx萬元，占比xx%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是：xxxx；主要客戶是：xxxx。

　　說明：其他方式是指由于借款人財務狀況發(fā)生重大好轉等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調至正常類和關注類貸款的情況。

　　2、貸款風險分類形態(tài)遷徙情況

　　本期，正常貸款（不含借新還舊和還舊借新）共向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率xx%，比上期xx個百分點。其中，正常類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率xx%，比上期xx個百分點；關注類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率xx%，比上期xx個百分點。

　　不良貸款中，次級類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率為xx%，比上期xx個百分點；可疑類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率為xx%，比上期xx個百分點。

　?。ǘ┛蛻艚Y構分析（可列舉一至兩個典型案例）

　　1、法人客戶信用等級結構分析

　　xx月末，全行共有法人客戶xx戶，比上期xx戶；貸款余額xx萬元，比上期xx萬元。其中，AA級以上（含）客戶貸款余額比上期增加xx萬元，占全行法人貸款增量的xx%，占全部貸款增量的xx%。

　　2、法人客戶規(guī)模分布結構分析

　　截至xx月末，大型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行法人貸款增量的xx%；中型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行法人貸款增量的xx%。大、中型客戶貸款比上期共xx萬元，占全行法人貸款增量的xx%。

　　從貸款質量看，截至xx月末，全行法人客戶不良率xx%，比上期xx個百分點。其中，小型客戶不良率xx%，比上期xx個百分點；中型客戶不良率xx%，比上期xx個百分點；小型客戶不良率xx%，比上期xx個百分點。

　　3、法人客戶行業(yè)結構分析（各行可根據(jù)具體情況分析幾個重點行業(yè)，如貸款余額占比前五名、國家重點調控行業(yè)等）

　　xx月末，法人客戶貸款主要集中在xxxxxx等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行貸款余額的xx%；不良貸款占比較高的行業(yè)為xxxx。

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