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　　移動支付的商業(yè)模式有哪些

　　移動支付很多種，有短信支付、智付支付(如二維碼支付)、聲波支付，指紋支付。未來掃碼聚合支付是主流，張小龍說二維碼是移動互聯(lián)網(wǎng)的入口。

　　移動支付的三種主要商業(yè)模式

　　移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈由監(jiān)管部門、終端設(shè)備提供商、移動運營商、金融機構(gòu)、第三方支付平臺、商戶以及用戶構(gòu)成。基于中國的移動支付產(chǎn)業(yè)的主要力量來自于移動運營商、金融機構(gòu)與第三方支付平臺，因此中國移動支付的商業(yè)運營模式主要有三種：移動運營商所主導(dǎo)(始于日本);金融機構(gòu)主導(dǎo)(始于韓國);第三方支付平臺主導(dǎo)(存在于移動運營商和金融機構(gòu)話語權(quán)不強的國度)。

　　以金融機構(gòu)為主體的商業(yè)模式

　　以金融機構(gòu)為主體的移動支付主要是金融機構(gòu)提供的手機銀行服務(wù)。手機銀行是金融機構(gòu)通過移動通信網(wǎng)絡(luò)為客戶提供金融服務(wù)的移動應(yīng)用，主要界面是短信、電話和手機客戶端。此模式下，各銀行金融機構(gòu)都需要搭建起與移動運營商聯(lián)結(jié)的網(wǎng)絡(luò)，確認(rèn)計費與認(rèn)證系統(tǒng)，而且需要把手機卡更換為STK卡。以金融機構(gòu)為主體的商業(yè)模式，一部手機只能與一個銀行賬戶相對應(yīng)，用戶無法享受其他銀行的移動支付業(yè)務(wù)。

　　以移動運營商為主體的商業(yè)模式

　　這種商業(yè)模式是以移動運營商代收費業(yè)務(wù)為主，銀行完全不參與其中。在進行移動支付時(如用手機支付時)，一般是將話費賬戶作為支付賬戶，用戶實現(xiàn)購買移動運營商所發(fā)的電子貨幣來對其話費賬戶充值，或者直接在話費賬戶中預(yù)存款，當(dāng)用戶采用手機支付形式購買商品或服務(wù)時，交易費用就直接從話費賬戶中扣除。貨款的支付是由話費進行扣除，最后由商家和運營商進行統(tǒng)一的結(jié)算。

　　以第三方支付機構(gòu)為主體的商業(yè)模式

　　第三方支付機構(gòu)主導(dǎo)的模式是一些具有實力的第三方經(jīng)濟體通過與不同的銀行進行簽約的方式提供交易平臺(如支付寶)，而整個交易也在第三方支付平臺的介入下責(zé)任明晰，分工明確。銀行作為資金的供給方，保障資金的按時給付;運營商作為信息的傳輸渠道，向第三方機構(gòu)以及銀行發(fā)出指令;第三方平臺則充當(dāng)中介保障交易的順利完成。這種商業(yè)模式在推廣能力、技術(shù)研發(fā)能力、資金運作能力等方面，都要求平臺運營商具有很高的行業(yè)號召力。

　　移動支付的商業(yè)模式有哪些

　　一、當(dāng)今世界各國常用的四種移動支付商業(yè)模式介紹

　　(一) 以運營商為主體的移動支付商業(yè)模式

　　這種移動支付模式是以移動運營商為價值鏈核心對上下游企業(yè)的移動支付發(fā)展進行協(xié)調(diào)。消費者進行服務(wù)或者產(chǎn)品的消費資金支出是來自于手機費用的， 其進行的一般都是金額比較小的消費。而這種消費模式的主要有以下幾種特點：首先，此支付活動并沒有銀行參與， 消費者是直接和移動運營商進行交易的;其次， 這種交易方式不需要太高的技術(shù)成本;再次， 相應(yīng)的交易風(fēng)險以及責(zé)任是由移動運營商獨立承擔(dān)的，并不會和國家的金融政策發(fā)生沖突。

　　(二) 以銀行為主體的移動支付商業(yè)模式

　　這種移動支付商業(yè)模式的價值鏈核心是銀行， 而處于價值鏈下游的企業(yè)則是移動運行商， 其主要負(fù)責(zé)的任務(wù)就是信息服務(wù)， 并不涉及支付活動。在這種商業(yè)模式條件下，用戶可以直接通過手機登錄自身的銀行賬戶完成相關(guān)交易， 但是在進行交易的時候用戶需要支付相關(guān)企業(yè)提供的服務(wù)費用、銀行的數(shù)據(jù)費用以及移動運營商的流量費用等三方面的費用。而現(xiàn)在工商銀行使用的就是這種商業(yè)模式，擁有工商銀行卡的用戶可以直接通過手機完成相應(yīng)的繳費、轉(zhuǎn)賬以及查詢業(yè)務(wù)。而這種商業(yè)模式的特點主要有以下幾種：第一， 不能跨行進行業(yè)務(wù)辦理;第二， 移動服務(wù)商并不涉及資金交易工作，只負(fù)責(zé)提供信息服務(wù);第三， 用戶需要支付相對較多的成本才能夠進行手機終端的改變或者轉(zhuǎn)換銀行的操作。

　　(三) 以第三方支付平臺為主體的移動支付商業(yè)模式

　　以第三方支付平臺為主體的移動支付商業(yè)模式的產(chǎn)業(yè)鏈核心是作為獨立經(jīng)濟主體的第三方支付平臺， 不管是銀行還是移動運營商在這種模式下都僅僅是第三方支付平臺的合作伙伴。這種模式的主要特點就是：其擁有更為靈活的產(chǎn)業(yè)價值鏈結(jié)構(gòu)，第三方支付平臺可以和不同的銀行都組成合作伙伴， 這樣其用戶來源就會變得更為廣泛;另外， 用戶可以更加簡單方便的享受到相應(yīng)的服務(wù)。但是這種移動支付商業(yè)模式還有一點問題，就是其對第三方支付平臺的客戶管理能力、市場管制能力以及資金運轉(zhuǎn)能力都有比較高的要求， 假如第三方支付平臺的能力存在不足， 那么這種商業(yè)模式的發(fā)展必然會出現(xiàn)問題，甚至或出現(xiàn)癱瘓的情況， 給客戶帶去比較大的損失。

　　(四) 銀行與移動運營商合作的移動支付商業(yè)模式

　　這種商業(yè)模式的產(chǎn)業(yè)鏈核心是由移動運營商以及銀行兩者共同組成的， 它們兩者都會參與到用戶資金交易中去。而且使用這種商業(yè)模式進行移動支付， 運營商和銀行必須共同努力將各自的優(yōu)勢都充分的發(fā)揮出來，使移動支付技術(shù)的信用管理以及安全都得到最有效地保障。這種移動支付商業(yè)模式的特點如下所示：銀行和移動運營商都會花費更多的成本進行核心技術(shù)的研發(fā)， 并通過互補的方式來進一步提升自身的競爭力;同時，銀行和移動運營商在資源共享、產(chǎn)品開發(fā)以及信息安全等方面的聯(lián)系會變得更加的緊密;除此之外， 在這種模式下， 移動運營商可以和多個銀行組成戰(zhàn)略發(fā)展聯(lián)盟， 為用戶提供更加方便優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　二、我國移動支付商業(yè)模式發(fā)展趨勢研究分析

　　對于我們國家來講， 要想使自身的移動支付商業(yè)模式得到更進一步的發(fā)展， 可以考慮引入第三方服務(wù)平臺進行移動支付。就像是現(xiàn)在中國移動的移動支付模式就是以銀行為第三方服務(wù)平臺的商業(yè)模式，這種商業(yè)模式既讓銀行和移動的聯(lián)系變得更為緊密， 同時也讓用戶的支付變得更加方便。但是， 這種商業(yè)模式的發(fā)展確是有一定缺陷存在的：首先， 銀行和移動運營商并不深入，用戶會對交易的安全性產(chǎn)生擔(dān)憂。另外， 并沒有其他企業(yè)和銀聯(lián)進行競爭， 造成了商業(yè)壟斷情況的出現(xiàn)。

　　所以， 引入第三方支付平臺和移動運營商以及銀行進行合作是一個比較優(yōu)秀的發(fā)展趨勢。通過這種方式可以快速為用戶提供相應(yīng)的金融服務(wù)， 同時完成銀行中間業(yè)務(wù)的管理和共享，而且還可以最大程度的滿足用戶對于移動支付的需求。因此， 隨著時代和社會的不斷發(fā)展進步， 未來以第三方支付平臺為主體的移動支付商業(yè)模式會成為我們國家移動支付商業(yè)模式發(fā)展最可能的趨勢。

　　三、結(jié)束語

　　總而言之， 我們國家的移動運營商應(yīng)該根據(jù)自身的實際發(fā)展情況， 結(jié)合當(dāng)今世界常用的四種移動支付商業(yè)模式的優(yōu)點， 設(shè)計出一個符合我國國情以及自身需要的移動支付商業(yè)發(fā)展模式，即移動運營商和銀行合作并由第三方支付平臺協(xié)助支持提供相應(yīng)的服務(wù)。但是要想使這種移動支付商業(yè)模式的作用完全實現(xiàn)的一個先決條件就是銀行要和移動運營商進行緊密的合作。但是因為種種現(xiàn)實因素的影響，銀行和移動運營商之間是有分歧存在的， 這種情況也導(dǎo)致了我國移動支付商業(yè)模式的發(fā)展出現(xiàn)了一定的問題。因此， 新的移動支付商業(yè)模式要想獲得更加優(yōu)秀的發(fā)展必須解決這些問題，使銀行和移動運營商緊密的合作在一起， 從而讓移動支付的發(fā)展走上一個新的階段。

　　移動支付的商業(yè)模式有哪些

　　移動支付的三種主要商業(yè)模式移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈由監(jiān)管部門、終端設(shè)備提供商、移動運營商、金融機構(gòu)、第三方支付平臺、商戶以及用戶構(gòu)成。基于中國的移動支付產(chǎn)業(yè)的主要力量來自于移動運營商、金融機構(gòu)與第三方支付平臺，因此中國移動支付的商業(yè)運營模式主要有三種：移動運營商所主導(dǎo)(始于日本);金融機構(gòu)主導(dǎo)(始于韓國);第三方支付平臺主導(dǎo)(存在于移動運營商和金融機構(gòu)話語權(quán)不強的國度)。

　　以金融機構(gòu)為主體的商業(yè)模式以金融機構(gòu)為主體的移動支付主要是金融機構(gòu)提供的手機銀行服務(wù)。手機銀行是金融機構(gòu)通過移動通信網(wǎng)絡(luò)為客戶提供金融服務(wù)的移動應(yīng)用，主要界面是短信、電話和手機客戶端。此模式下，各銀行金融機構(gòu)都需要搭建起與移動運營商聯(lián)結(jié)的網(wǎng)絡(luò)，確認(rèn)計費與認(rèn)證系統(tǒng)，而且需要把手機卡更換為STK卡。

　　以金融機構(gòu)為主體的商業(yè)模式，一部手機只能與一個銀行賬戶相對應(yīng)，用戶無法享受其他銀行的移動支付業(yè)務(wù)。以移動運營商為主體的商業(yè)模式這種商業(yè)模式是以移動運營商代收費業(yè)務(wù)為主，銀行完全不參與其中。

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