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【628568.com--工作總結(jié)】

　　防范化解金融風險總結(jié)報告一篇精選

　　大家早上好！很高興時隔六年再次參加這個論壇。

　　黨的十八大以來，習近平同志作為黨的領(lǐng)袖，對金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統(tǒng)深刻地闡述了防范化解金融風險問題，不僅在我們黨的歷史上前所未有，在國際政治實踐中也極為罕見。

　　有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風險。無論是社會主義市場經(jīng)濟還是資本主義市場經(jīng)濟，都會發(fā)生不平衡、不協(xié)調(diào)。但是迄今為止，多數(shù)國家仍然通過危機來強制調(diào)整，付出沉重代價后，恢復(fù)經(jīng)濟金融平衡。只有在我們國家，才能夠做到由中國共產(chǎn)黨統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各級政府主動作為，集中動員全社會力量，及早防范化解各類風險，防止生成系統(tǒng)性金融危機。

　　總書記關(guān)于金融工作的理論和政策論述，深刻把握現(xiàn)階段經(jīng)濟金融運行的內(nèi)在規(guī)律，形成了防范化解金融風險的中國方略，充分體現(xiàn)了中國智慧。其核心要義就是，從國情現(xiàn)實出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動消除經(jīng)濟金融隱患，成功跨越重大關(guān)口，確保“兩個一百年”奮斗目標順利實現(xiàn)。“自我革命”是中國特色社會主義事業(yè)發(fā)展的動力源泉，是處理新時代各種社會矛盾的基本方式，因而也是防范化解金融風險的根本途徑。

　　我國現(xiàn)階段的金融問題具有極大的特殊性。總的歷史背景是社會主義初級階段、新興市場經(jīng)濟、“三期疊加”，同時處于市場化、國際化不斷深入，經(jīng)濟增長正在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的特定時期。這種特殊性決定了我們面對的矛盾更為復(fù)雜，有些風險的形成有著深遠的歷史原因，必須以更積極的態(tài)度處置各類隱患，以經(jīng)常的“小震”釋放壓力，避免出現(xiàn)嚴重的“大震”，總體上要用事先的而不是事后的、主動的而不是被動的、整體的而不是零散的方法，去矯正各種偏離，及早恢復(fù)經(jīng)濟金融平衡。

　　以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，在以習近平同志為核心的黨中央直接領(lǐng)導(dǎo)和指揮下，我們展開了防范化解金融風險的一系列戰(zhàn)役。在工作實踐中，有以下幾個方面體會較深。

　　一是底線思維防患未然。總書記指出，要把各種困難和復(fù)雜性估計得更充分一些，把可能的風險和挑戰(zhàn)想得更深入一些，從最壞處著眼，做最充分的準備，朝好的方向努力，爭取最好的結(jié)果。中國自古就有“治未病”的醫(yī)學思想，防范化解金融風險也需要樹立預(yù)防為主的意識，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，努力把風險消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。近年來，針對房地產(chǎn)貸款、地方政府債務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風險隱患較大的領(lǐng)域，我們設(shè)定審慎監(jiān)控指標，開展壓力測試，加強清理規(guī)范，及早介入干預(yù)，有效遏制了風險累積。同時督促銀行保險機構(gòu)在經(jīng)濟上行期，加大撥備和準備金計提力度，多渠道補充資本，不斷提升應(yīng)對風險沖擊的能力。

　　二是穩(wěn)定大局逐步加嚴。防范化解金融風險既是一場攻堅戰(zhàn)，也是一場持久戰(zhàn)。治理金融業(yè)內(nèi)部層層嵌套、自我循環(huán)，必須充分考慮機構(gòu)和市場的承受能力，在保持國民經(jīng)濟列車平穩(wěn)運行中拆除“炸彈”，防止出現(xiàn)“處置風險的風險”。在化解“類信貸”業(yè)務(wù)風險過程中，我們沒有全線出擊、四面作戰(zhàn)，而是合理安排過渡期,先由機構(gòu)自查再由監(jiān)管部門檢查，有計劃、分步驟，漸次達成目標。在整治同業(yè)業(yè)務(wù)時，先從規(guī)范同業(yè)投資和同業(yè)理財入手，使特殊目的載體投資放慢增幅，繼而出現(xiàn)負增長。同業(yè)理財余額逐月下降，至今已壓減三分之二。與此同時，同業(yè)存放和同業(yè)存單則只有較小變化。直至去年底今年初，才開始啟動規(guī)范委托貸款和信托貸款，同樣沒有采取“一刀切”和急剎車的辦法。

　　三是統(tǒng)籌兼顧突出重點。防范化解金融風險，必須善于抓主要矛盾，優(yōu)先處理最可能影響全局、威脅整體的問題。在推動去杠桿過程中，金融管理部門堅持以結(jié)構(gòu)性去杠桿為基本思路，優(yōu)先推動國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。針對交叉金融野蠻生長、影子銀行急劇膨脹等突出問題，我們及時開展市場亂象綜合整治，有力遏制了銀行業(yè)和保險業(yè)資金脫實向虛勢頭。一年多來，銀行業(yè)在保持12%以上信貸增速的同時，總資產(chǎn)規(guī)模少擴張20多萬億元。在發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和總保費收入下降的情況下，保險業(yè)的保障功能不斷增強，今年前4個月，人身險中純保障類產(chǎn)品占比上升2.9個百分點。

　　四是區(qū)別對待分類施策。根據(jù)不同領(lǐng)域、不同市場的金融風險情況，采取差異化、個性化的辦法。工作實踐中，對于不法分子控制的金融集團等“惡性腫瘤”，毫不手軟，及時實施“外科手術(shù)”。對于情況復(fù)雜、牽涉面廣的案例，采取徐緩調(diào)理的辦法，通過“慢撒氣”逐步緩釋，條件具備時再果斷出手。在這方面我們要特別感謝上海市的支持和配合。對于“金融科技”，英國等國家提出了“監(jiān)管沙盒子”的概念，而我們采取的實際上類似“監(jiān)管沙房子”的框架，可能需要逐步調(diào)整優(yōu)化。

　　五是抓住時機攻堅克難?？倳浿赋觯瑧?yīng)對金融風險和挑戰(zhàn)必然要付出代價、經(jīng)歷痛苦，我們必須勇于直面問題，敢于碰硬、善于碰硬，把握時機，主動出手，及時消除隱患。去年以來，我們督促銀行利用當前撥備較充足的有利條件，做實貸款分類，真實反映信用風險。目前逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的近120%降至100%以內(nèi)。同時鼓勵銀行綜合運用壞賬核銷、現(xiàn)金清收和批量轉(zhuǎn)讓等手段，加大不良貸款處置力度，2017年以來共處置不良貸款1.9萬億元。有的觀察家將這些行動解讀為銀行的負面訊息，恐怕不太合理。

　　六是標本兼治依法規(guī)范。防范化解金融風險是系統(tǒng)性工程，必須及時采取措施強力治標，有效處置重大風險事件，同時，要對所有違法違規(guī)行為全面排查，嚴肅處理，力爭在最短的時間內(nèi)把市場上的歪風邪氣壓制下去。但是從根本建立起規(guī)范有序的金融市場體系，更要注重加強金融法治建設(shè)，補齊監(jiān)管短板，這樣才能從根本上鞏固治標成果。2017年，銀行業(yè)重點推進70多項補短板項目，已完成48項，今年又新提出40多項；保險業(yè)去年以來修訂出臺規(guī)章和規(guī)范性文件60多項。

　　七是回歸本源服務(wù)實體。為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，也是防范金融風險的根本舉措。金融系統(tǒng)堅持以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，全國成立1.68萬個債權(quán)人委員會，積極推動企業(yè)的財務(wù)重組和破產(chǎn)重整。在著力破除無效供給的同時，支持培育新動能，降低實體經(jīng)濟融資成本。2017年銀行業(yè)新增減費讓利440億元，今年一系列新的降成本措施正在陸續(xù)出臺。信貸增速繼續(xù)明顯超過貨幣供應(yīng)量和國內(nèi)生產(chǎn)總值增速，小微企業(yè)貸款持續(xù)實現(xiàn)“三個不低于”目標。目前，小微企業(yè)貸款覆蓋率17.3%，申貸獲得率95.1%，但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需做出新的努力。

　　八是深化改革擴大開放。總書記指出，回顧改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革。在利率、匯率市場化不斷深入的條件下，我們積極推動完善公司治理結(jié)構(gòu)，強化股權(quán)管理，優(yōu)化機構(gòu)布局，健全市場體系，持續(xù)提升我國金融機構(gòu)的核心競爭力。有的同志對金融業(yè)對外開放心存顧慮，認為開放金融服務(wù)業(yè)可能沖擊中國的金融市場，引進外資股東可能威脅國家金融安全，這種擔憂是多余的。到目前為止，外資銀行在我國的市場份額只有1.3%，外資保險公司也不過6%左右。事實上，沒有改革開放就沒有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)，更無法想象有許多中國金融企業(yè)進入全球銀行業(yè)和保險業(yè)的前列。金融業(yè)擴大開放是增強我國服務(wù)業(yè)競爭力、提升全要素生產(chǎn)率的迫切需要。按照總書記提出的“宜早不宜遲，宜快不宜慢”的要求，我們正在加快落實金融業(yè)對外開放舉措。

　　九是黨的領(lǐng)導(dǎo)和群眾路線。防范化解金融風險必須堅持黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，并服從服務(wù)于人民群眾的根本利益?？倳洀娬{(diào)，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政全部活動之中。人民群眾既是金融監(jiān)管保護的對象，更是防范化解金融風險活動的重要參與者和依靠力量。在實際工作中，我們注重發(fā)動群眾，讓群眾在防范化解金融風險的過程中實現(xiàn)自我教育，提升自身免疫力，同時成長為治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報的理財產(chǎn)品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。

　　在充分看到成績、樹立必勝信心的同時，我們也清醒認識到還面臨一些突出問題。一是自我革命本身意味著許多特有的困難。刮骨療傷，壯士斷腕，知易行難。既有傳統(tǒng)觀念的束縛，也有利益固化的藩籬，大多涉及體制機制調(diào)整，需要更大的決心和勇氣。二是道德風險根深蒂固。相當多的金融機構(gòu)仍然存在“壘大戶”情結(jié)，不少企業(yè)高度依賴債務(wù)投入，各類隱性擔保和“剛性兌付”沒有真正打破，“預(yù)算軟約束”“投資饑渴癥”問題仍然比較突出，市場化法治化破產(chǎn)機制遠未形成。三是一些地方、部門、銀行和企業(yè)缺乏應(yīng)有的緊迫感和危機意識，對去產(chǎn)能、去杠桿心存僥幸，對不良資產(chǎn)處置和“僵尸企業(yè)”出清等待觀望、猶豫不決，總希望國家出臺政策給予救助。四是平衡各方利益面臨很多制約。隨著改革不斷向縱深推進，兼顧多重利益的難度越來越大，調(diào)整越來越困難，有待于各個方面付出更大的努力。

　　在防范化解金融風險的征程上，需要著力解決一些領(lǐng)域滯后的問題，加強薄弱環(huán)節(jié)。當前需要優(yōu)先考慮的有以下幾個方面：一是加快企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正處于膠著狀態(tài)，必須求同存異，尋找最大公約數(shù)，建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責任共當和損失分擔機制，加快“僵尸企業(yè)”退出，加快困難企業(yè)重組，加快市場化法治化債轉(zhuǎn)股。同時，要注意防止生產(chǎn)過剩，形成新的庫存。二是妥善處理企業(yè)債務(wù)違約問題。市場經(jīng)濟下出現(xiàn)債務(wù)違約十分正常，相比國外，我國企業(yè)債務(wù)違約率總體仍然較低。到2018年5月末，企業(yè)債券違約后未兌付金額，只占存量信用債總金額的0.43%。要遵循市場規(guī)律，實行差異化金融政策，對于長期虧損、失去清償能力的企業(yè)要堅決退出，對于出現(xiàn)暫時經(jīng)營困難的企業(yè)，相關(guān)各方要加強溝通協(xié)商，采取積極措施共同努力，幫助其渡過難關(guān)。三是大力推進信用建設(shè)。金融機構(gòu)作為信用中介，要帶頭講誠信，真實反映資產(chǎn)情況，真實披露相關(guān)信息。企業(yè)要依法披露自身信息，特別是對債權(quán)人更要及時、全面、準確地通報經(jīng)營狀況。去年以來發(fā)生債務(wù)危機企業(yè)提供的教訓是，必須防止四處借貸、盲目擴張。一旦出現(xiàn)償債困難，應(yīng)主動作為，及時調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，收縮產(chǎn)業(yè)鏈條，提高償債能力。各地區(qū)各部門都要加強信用體系建設(shè)，依法依規(guī)增進信用信息共享。四是努力解決違法成本過低問題。無論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè)，都要認識到，做假賬就是違法犯罪。所有投融資活動都要在陽光下進行。然而，令人遺憾的是，仍然存在著大量的媒體網(wǎng)絡(luò)虛假廣告，誤導(dǎo)性宣傳，欺騙性投資咨詢和理財顧問，已經(jīng)成為影響社會穩(wěn)定和諧的公害。究其原因，說到底還是處罰太輕，不足以形成震懾，這種局面必須改變。要加大懲戒力度，對違法違規(guī)者必須嚴懲，必須讓他們付出沉重代價。五是合理把握金融創(chuàng)新與風險防范的平衡。金融創(chuàng)新有利于滿足金融消費者多層次、個性化需求，有利于支持實體經(jīng)濟發(fā)展，也要有利于金融風險防范。對于不當創(chuàng)新、過度創(chuàng)新等行為，監(jiān)管部門要加強監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)制止。對于假創(chuàng)新、偽創(chuàng)新現(xiàn)象更要及早揭露，及時處罰。六是加強機構(gòu)投資者隊伍建設(shè)。持續(xù)培育價值投資、長期投資理念，強化金融機構(gòu)的專業(yè)化分析研究能力，努力促進一流水平投資銀行的形成。資管新規(guī)和即將發(fā)布的理財業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，有利于機構(gòu)投資者隊伍的壯大，有利于投資資金的優(yōu)化配置，有利于解決直接融資比重過低問題，有利于整個金融體系“開正門、堵旁門”，加速走向規(guī)范化、透明化和法治化。中國多層次資本市場一定具有廣闊的發(fā)展前景。

　　女士們、先生們、朋友們，我們堅信，只要我們牢固樹立“四個意識”，不斷增強“四個自信”，堅持以習近平新時代中國特色社會主義經(jīng)濟思想為指導(dǎo)，認真踐行防范化解金融風險的中國方略，堅持以人民為中心、勇于自我革命，就一定能夠打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，成功跨越這個重大關(guān)口。

　　防范化解金融風險總結(jié)報告二篇精選

　　今年以來，在縣委、縣政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，加快實施金融動能轉(zhuǎn)換，全力以赴推進重點風險企業(yè)處置化解和區(qū)域不良壓降，推動經(jīng)濟金融融合發(fā)展。

　　一、工作開展情況

　?。ㄒ唬┮婪ㄌ幹弥攸c風險企業(yè)。目前全縣共有12家重點風險企業(yè)進入破產(chǎn)重整（清算）程序，工作中，建立“府院聯(lián)動”機制，積極引進戰(zhàn)略投資者，加快盤活土地、廠房等資產(chǎn)，目前12家重點風險企業(yè)破產(chǎn)重整（清算）工作正在依法有序推進，部分企業(yè)已完成破產(chǎn)重整（清算）。

　?。ǘ┯行驂航祬^(qū)域不良。發(fā)揮銀行主體責任，協(xié)調(diào)銀行積極向上級行爭取打包、核銷資源，全力壓降區(qū)域不良貸款。今年以來，縣內(nèi)各銀行共通過打包、核銷等方式處置不良貸款約113.7億元，全縣不良貸款率持續(xù)下降。

　　二、下一步工作打算

　?。ㄒ唬┤ΡＵ掀髽I(yè)融資需求。深入開展金融輔導(dǎo)員進駐企業(yè)工作，將縣重點工程、重點項目向縣內(nèi)銀行機構(gòu)推介，著力保障企業(yè)融資需求。圍繞要素跟著項目走原則，完善政銀企對接機制，將2021年全縣重點工程項目推送至縣內(nèi)各銀行，為全縣重點工程項目提供資金支持，爭取2021年一季度全縣本外幣貸款實現(xiàn)開門紅。

　?。ǘ┯辛馄髽I(yè)債務(wù)風險。加強“府院聯(lián)動”，全力做好重點風險企業(yè)破產(chǎn)重整，協(xié)調(diào)多方力量，力爭一季度處置完畢，其他破產(chǎn)重整（清算）企業(yè)盡快結(jié)案。對于其他省市重點調(diào)度風險企業(yè)，將逐企對接、綜合研判，盡快確定后續(xù)處置方式，爭取用1—2年的時間完成處置。

　　（三）全面加強誠信社會建設(shè)。加強與法院協(xié)調(diào)聯(lián)動，完善金融案件審理和執(zhí)行運行機制，暢通審理綠色通道。依法嚴厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護正常金融秩序。抓好公共信用信息平臺建設(shè)運行，通過激勵與懲戒并重，努力營造講誠信、重信譽的濃厚氛圍。

　　防范化解金融風險總結(jié)報告三篇精選

　　為深入貫徹落實黨的十九大、中央經(jīng)濟工作會議、全國金融工作會議和全省金融工作會議精神，按照《泰州市防范和化解金融風險工作實施方案》的通知要求，結(jié)合本市實際，特制定本方案。

　　一、工作目標

　　按照省、市工作部署要求，結(jié)合風險程度、問題輕重、運作模式等，對各類互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、線下投融資機構(gòu)、涉嫌非法集資企業(yè)甄別認定，分類處置，進一步優(yōu)化金融市場秩序，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，建設(shè)我市良好的金融生態(tài)環(huán)境。

　　二、總體原則

　　1.嚴控增量，化解存量。把不增加機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模作為開展金融風險整治的基本前提，絕不允許已排查出的機構(gòu)進一步擴大業(yè)務(wù)規(guī)模、絕不允許外地機構(gòu)遷至本地、絕不允許新增機構(gòu)疏于監(jiān)管整治。對前期已排查出的機構(gòu)，做到總量逐步化解、風險日益緩釋，切實維護金融穩(wěn)定。

　　2.積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風險領(lǐng)域，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范處置風險引發(fā)的次生風險。加強政策解讀及輿論引導(dǎo)，統(tǒng)一把握宣傳口徑，加強輿情監(jiān)測。

　　3.邊整邊改，整章建制。對金融風險整治工作中發(fā)現(xiàn)的突出問題，尤其是省交辦的重點對象，實行重點監(jiān)管、重點處置，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。對整治工作中發(fā)現(xiàn)的共性問題，及時總結(jié)經(jīng)驗，形成制度規(guī)則，建立健全監(jiān)管長效機制。

　　4.屬地負責，協(xié)調(diào)配合。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)是落實第一責任，承擔組織協(xié)調(diào)、風險排查、風險處置、維護穩(wěn)定等各項工作職責。市各有關(guān)部門之間加強協(xié)調(diào)配合，派駐機構(gòu)服從市政府的統(tǒng)一組織部署，共同守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。

　　三、實施步驟

　　全市防范和化解金融風險工作主要分三個步驟推進：

　　(一)全面排查核實階段(7月31日前完成)

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)按照社會治理“網(wǎng)格化”要求，健全風險排查網(wǎng)絡(luò)，將排查涉嫌“非法集資”門店工作納入全市網(wǎng)格員職責，對全市商務(wù)樓宇、沿街商鋪、街道等地，集中力量，集中時間，全面開展拉網(wǎng)式排查，進一步摸清本地金融風險最新情況。對前期已排查整治的企業(yè)開展“回頭看”，做到家家到，其中對已關(guān)停、失聯(lián)的機構(gòu)做出相應(yīng)說明，對變更的機構(gòu)必須逐家確認經(jīng)營狀況，填報附件1。對新發(fā)現(xiàn)的機構(gòu)組織現(xiàn)場核查，摸清企業(yè)運營狀況、資金來源及流向，逐家分析說明，做到及早處置，填報附件2。對本轄區(qū)涉嫌非法集資風險排查總體情況進行匯總，填報附件3。

　　責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、各相關(guān)部門

　　(二)分類制定方案階段(8月15日前完成)

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)根據(jù)排查核實情況，結(jié)合企業(yè)類型、風險狀況等，突出重點對象、重點領(lǐng)域和重點區(qū)域，提出初步分類整治方案，經(jīng)打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組會商確定后，形成正式整治方案。對省下發(fā)名單要求核查的機構(gòu)、受理過投訴舉報的機構(gòu)、拒不配合的機構(gòu)以及經(jīng)會商分析違規(guī)情節(jié)嚴重的機構(gòu)，均應(yīng)列為重點對象，切實加強組織協(xié)調(diào)，逐家制定工作推進方案。推進方案應(yīng)充分考慮各方關(guān)聯(lián)要素，包括風險評估、預(yù)案處理、責任落實、節(jié)奏把握等方面。把線下投融資機構(gòu)作為重點領(lǐng)域，根據(jù)區(qū)域內(nèi)機構(gòu)的數(shù)量、分布、規(guī)模，統(tǒng)一認定標準、統(tǒng)籌整改時點，做到上下聯(lián)動、左右協(xié)同。

　　責任單位：市處置辦、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)

　　(三)穩(wěn)步推進化解階段(11月31日前完成)

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)及市各有關(guān)部門對本領(lǐng)域、本轄區(qū)內(nèi)的從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動，根據(jù)工作方案開展集中整治，務(wù)必年內(nèi)有明顯改進。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。有明確時間要求的，按要求完成整治工作;沒有明確時間要求的，按照風險程度、處置難度逐批整治。要加強正面引導(dǎo)，積極穩(wěn)妥工作，最大程度爭取輿論、社會公眾的理解、支持和配合;務(wù)必以保證兌付為重點，風險處置方式靈活機動，分類施策，避免過多的企業(yè)“跑路”、“失聯(lián)”，防止發(fā)生大面積的因處置風險形成的次生風險;對有重大非法集資嫌疑、有外逃苗頭的被整治對象負責人，及時采取手段，防止其外逃。按照屬地管理原則，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)要做細做實維穩(wěn)預(yù)案，切實承擔防范處置風險、維護社會穩(wěn)定責任。對因責任不落實、工作不到位、失職瀆職引發(fā)重大群體性事件、重大信訪事件、重大網(wǎng)絡(luò)安全案(事)件的，實行“一票否決”。

　　責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、各相關(guān)部門

　　四、工作重點

　　(一)做好7家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸整治整改工作

　　責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、市人行、公安局、金融辦、市場監(jiān)管局

　　1.嚴格整治工作標準。市人行制定整改類機構(gòu)整改計劃，并聯(lián)合各職能部門及第三方專業(yè)機構(gòu)，對整改情況進行定期核查。通過核查財務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，查實查透P2P網(wǎng)貸機構(gòu)存在的問題。對平臺存量投資款項，要組織各機構(gòu)制定切實可行的兌付方案，使用合法合規(guī)渠道獲得的資金及時兌付給投資者，不能“拆東墻補西墻”，更不得開展其他違法違規(guī)活動獲得資金進行兌付。

　　2.聯(lián)合開展現(xiàn)場驗收。市人行會同各相關(guān)單位共同做好受理和初審整改驗收材料。市人行收到符合整改驗收條件的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)提交的書面申后，聯(lián)合市金融辦、公安局、市場監(jiān)管局、相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)及第三方審計機構(gòu)等單位，對照現(xiàn)場驗收標準審核資料，進行預(yù)驗收。對未通過預(yù)驗收的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)，要求其對照審核單位的反饋意見進行整改，整改完成后重新提交驗收資料;對通過預(yù)驗收的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)及相關(guān)參與預(yù)審部門分管負責人簽署預(yù)審意見，提交市處置辦領(lǐng)導(dǎo)小組會商確定后，經(jīng)市分管領(lǐng)導(dǎo)同意，報備泰州市整治辦。

　　3.分類開展整治工作。對于驗收合格的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)，盡快予以備案登記，確保其正常經(jīng)營;對于積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的機構(gòu)，可以根據(jù)其具體情況，引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場，或整合相關(guān)部門及資源，采取市場化方式，進行企業(yè)轉(zhuǎn)型;對于嚴重不配合整改驗收工作或違法違規(guī)行為嚴重的機構(gòu)，由相關(guān)部門依據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)予以取締;對于已經(jīng)取締的，要做好后續(xù)工作。

　　(二)開展“現(xiàn)金貸”領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ?/p>

　　責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、市金融辦、公安局、商務(wù)局、經(jīng)信委、人行

　　1.把握“現(xiàn)金貸”整治對象。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)及有關(guān)部門要嚴格按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求，對各類機構(gòu)開展或參與無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押、利率畸高等特征的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進行清理整頓，重點整治利率畸高的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)(凡借款人平均年化綜合資金成本超過24%或單筆年化綜合資金成本超過36%的，均予以重點整治)，切實防范化解風險，維護社會大局穩(wěn)定。

　　2.明確重點整治內(nèi)容。①省整治辦下發(fā)我市涉嫌開展“現(xiàn)金貸”的4家疑似機構(gòu)，市金融辦要逐一開展現(xiàn)場檢查，據(jù)實提出整治方案。整治方案包括機構(gòu)實際控制人、業(yè)務(wù)開展情況、后續(xù)整改計劃及督查責任人等。②市有關(guān)部門審批、備案或監(jiān)管的地方金融組織，由其監(jiān)管或主管部門牽頭開展。對典當行、擔保公司、保理公司等，在監(jiān)管職能未明確調(diào)整之前，仍按照“誰審批誰監(jiān)管”的原則，由各相關(guān)部門加強整治。③無放貸資質(zhì)的組織或個人開展現(xiàn)金貸的，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)組織負責整治。通過掃網(wǎng)、掃街、掃樓、掃校等方式以及接到群眾舉報、投訴發(fā)現(xiàn)的“現(xiàn)金貸”機構(gòu)和個人，要及時上門檢查，并報送市處置辦。

　　3.加大處置力度。有監(jiān)管主管部門的機構(gòu)開展“現(xiàn)金貸”的，由其監(jiān)管或主管部門采取暫停業(yè)務(wù)、責令改正、通報批評、不予備案、取消業(yè)務(wù)資質(zhì)等措施督促其整改，情節(jié)嚴重的堅決予以取締;對無放貸資質(zhì)的組織或個人開展“現(xiàn)金貸”的，依法予以打擊和取締;對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規(guī)行為的，及時將線索移交公安機關(guān)，依法追究刑事責任;對協(xié)助“現(xiàn)金貸”開展宣傳的媒體、網(wǎng)站、平臺等，宣傳部門應(yīng)立即叫停，如再宣傳則追究相應(yīng)責任;對涉嫌非法集資、非法證券等違法違規(guī)活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動等工作機制予以查處。

　　7月31日前，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)及有關(guān)部門將泰興市“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)企業(yè)登記表(見附件4)及工作進展情況形成總結(jié)，報送至市處置辦風險排查組。

　　(三)清理整頓線下投融資機構(gòu)

　　責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、市公安局、市場監(jiān)管局、金融辦、人行

　　1.制定處置方案。經(jīng)前期排查，全市共排查了140多家企業(yè)，其中省級重點對象7家，市級重點對象3家，縣級重點對象8家。市處置辦要按照風險程度、處置難度，制定分類處置方案，明確整治單位，確定分批次推進整治的名單，切實落實好整治工作。各牽頭整治單位每月底向市處置辦風險排查組報送本月處置情況及下個月擬處置對象和措施。

　　2.加強源頭管控。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)開展全面排查期間，要對前期新發(fā)現(xiàn)的疑似機構(gòu)逐一核實。市場監(jiān)管局對申設(shè)立名稱或經(jīng)營范圍中含“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣的或涉及上述金融業(yè)務(wù)活動的企業(yè)，一律暫停注冊。

　　3.抓好日常監(jiān)管。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)根據(jù)工作部署要求，在6月-7月開展涉嫌非法集資風險專項排查活動，作為打好防范和處置非法集資攻堅戰(zhàn)風險排查和處置的第一階段。8月-9月為第二階段，之后進入滾動式、常態(tài)化風險排查階段，對線下投融資機構(gòu)，按月進行滾動抽查，抽查比例原則上不低于20%。對抽查發(fā)現(xiàn)規(guī)模較大、問題較嚴重的機構(gòu)，納入重點對象進行整治;對新發(fā)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)或相關(guān)從業(yè)機構(gòu)，要納入風險監(jiān)測。對超范圍經(jīng)營的企業(yè)，由行業(yè)主管部門牽頭制定整改方案。未明確行業(yè)主管部門或無照經(jīng)營的企業(yè)，由市市場監(jiān)管局牽頭，組織相關(guān)部門建立聯(lián)合工作組，督促其限期整改，必要時堅決予以取締。

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)于6月20日前和7月20日前各報送一篇工作開展情況匯報，7月31日前完成名單梳理、風險排查，并將風險排查影像資料、宣傳活動影像資料、風險排查總結(jié)報告以及各類報表報送至市處置辦風險排查組。

　　(四)做好5家農(nóng)村(科技)小額貸款公司風險防范工作

　　責任單位：市金融辦、公安局、人行

　　1.開展摸底排查。市金融辦依托小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)調(diào)取相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)合現(xiàn)場檢查情況，開展對比核查，防止小貸公司發(fā)放無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押、高息的“現(xiàn)金貸”。

　　2.組織分類處置。市金融辦根據(jù)排查情況，進行分類處置。①合規(guī)類。繼續(xù)實施有效監(jiān)管，督促規(guī)范經(jīng)營。②整改類。市金融辦責令其限期整改;整改后驗收合格，納入合規(guī)類;整改后驗收不合格，報上級部門撤銷其經(jīng)營資質(zhì);違法違規(guī)的視情節(jié)予以處置，涉嫌犯罪的移送司法機關(guān)。③取締類。對無經(jīng)營資質(zhì)而開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)，依法嚴厲打擊和取締，關(guān)停相關(guān)網(wǎng)站、手機客戶端等網(wǎng)絡(luò)平臺，涉嫌犯罪的移送司法機關(guān)。在此基礎(chǔ)上，要對小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風險專項整治工作進行總結(jié)。

　　3.加強審計監(jiān)督。市金融辦組織對轄區(qū)內(nèi)小貸公司進行年度審計，核查小貸公司是否存在抽逃注冊資本金、冒名貸款、拆分貸款、賬外經(jīng)營等行為，重點對小貸公司委托貸款業(yè)務(wù)進行穿透核查，防止小貸公司為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，甚至演變?yōu)榉欠Y。對存在違規(guī)行為且情節(jié)嚴重、資產(chǎn)質(zhì)量嚴重惡化且公司無能力或不愿意充實資本金、一年以上不開展業(yè)務(wù)的小貸公司，將報上級部門依法終止小額貸款經(jīng)營資格或關(guān)閉清算，堅決予以市場退出。同時，市金融辦對前期審計整改情況進行回頭看，確保整改意見落實到位，加強日常監(jiān)管工作，定期組織現(xiàn)場檢查，定期對小貸公司客戶進行抽樣回訪，全面了解小貸公司業(yè)務(wù)真實性和貸款利率真實水平，防止出現(xiàn)虛假錄入信貸數(shù)據(jù)、變相發(fā)放高利貸等行為。

　　五、工作要求

　　(一)加強宣傳引導(dǎo)

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)及相關(guān)部門要主動發(fā)聲、搶占防范各類金融風險宣傳主陣地，多形式、多渠道持續(xù)開展金融法律法規(guī)宣傳和風險警示教育活動。按照統(tǒng)一要求，印制打擊非法集資宣傳資料，有針對性地下發(fā)至商鋪業(yè)主、物業(yè)公司及屬地網(wǎng)格員，廣泛開展宣傳，提高社會公眾的風險甄別能力和防范意識。將非法集資舉報獎勵制度在報紙、微信、論壇 等媒體上以及社區(qū)內(nèi)宣傳，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，舉報涉嫌非法集資行為，實現(xiàn)全民監(jiān)測。

　　(二)用好技術(shù)手段

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)及相關(guān)部門要互相配合、信息共享，利用大數(shù)據(jù)，加快構(gòu)建監(jiān)測預(yù)警機制，共同推進全體化、社會化、信息化風險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)的建立。以輿情監(jiān)測、資金賬戶監(jiān)控等為切入點，加大對非法金融業(yè)務(wù)的監(jiān)測力度，努力實現(xiàn)對金融風險早預(yù)警、早介入、早處置，實現(xiàn)對未列入重點對象范圍的從業(yè)機構(gòu)的監(jiān)測，切實從源頭上做好風險防范工作。

　　(三)落實工作責任

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)認真落實屬地管理責任，堅持“守土有責”，并盡快落實相關(guān)網(wǎng)格員的工作職責。領(lǐng)導(dǎo)小組至少每季度召開一次專題會議，至少每月召開一次風險化解和分類處置問題協(xié)調(diào)會議，研究部署相關(guān)工作。按照“一辦五組領(lǐng)導(dǎo)小組”架構(gòu)，加強指揮協(xié)調(diào)，落實責任分工，協(xié)同推進做好牽頭領(lǐng)域風險化解工作。對應(yīng)排查而沒有排查的、應(yīng)監(jiān)測沒有監(jiān)測的、應(yīng)檢查沒有檢查的、應(yīng)處置沒有處置的，一旦發(fā)生風險造成嚴重后果，將逐級追究相關(guān)責任。

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