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【628568.com--策劃書】

金融是一個漢語詞匯，拼音是jīnróng。金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟活動。金融（FINANCE或FINAUNCE）就是對現(xiàn)有資源進行重新整合之后，實現(xiàn)價值和利潤的等效流通。互信范文網(wǎng)今天為大家精心準(zhǔn)備了防范和化解金融風(fēng)險實施方案，希望對大家有所幫助!

　　防范和化解金融風(fēng)險實施方案

　　為貫徹落實黨中央、國務(wù)院及省、市、縣決策部署，打好2020年防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)關(guān)鍵戰(zhàn)役，根據(jù)省市防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)有關(guān)要求，經(jīng)縣政府同意，制定如下實施方案：

　　一、總體要求

　　以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)總體部署，聚焦2020年度重點工作，確定任務(wù)單、路線圖、優(yōu)先序。堅持屬地管理原則，著力開展以非法集資、各類交易場所、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域為重點的非法金融機構(gòu)和非法金融活動專項打擊行動，穩(wěn)妥處置涉眾型經(jīng)濟案件；有序壓降地方法人金融機構(gòu)不良資產(chǎn)，防控重點企業(yè)信用違約風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生重大金融風(fēng)險、不發(fā)生大規(guī)模群體性事件、不發(fā)生重大負(fù)面輿情的底線，為全面完成防范化解重大金融風(fēng)險任務(wù)奠定堅實基礎(chǔ)。

　　二、主要任務(wù)

　?。ㄒ唬┮婪▏?yán)厲打擊非法集資

　　1.開展系統(tǒng)性和常態(tài)化宣傳教育活動，發(fā)揮各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門作用，依托防范非法集資宣傳月等品牌項目，提高全社會對非法集資的防范、抵制意識。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　2.加大非法集資舉報獎勵制度實施力度，持續(xù)推動舉報獎勵落地實施，擴大獎勵覆蓋面，提高獎勵及時性。（縣處非辦、縣公安局牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　3.深入開展陳案攻堅，持續(xù)推進非法集資案件風(fēng)險處置攻堅行動，以陳案化解為著力點，采取有效措施，提高辦案質(zhì)量和處置效率。按照“公安在偵”“檢察院在訴”“法院在審”“資金清退”四個階段，分階段加快推進案件處置。（縣處非辦牽頭，縣公安局、縣檢察院、縣法院等單位按職能分工負(fù)責(zé)，有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府落實屬地責(zé)任，全年持續(xù)推進）

　　4.按照中央統(tǒng)一部署，配合主辦地做好“e租寶”案金寨縣集資參與人資金清退等后續(xù)處置工作，確保各項工作組織有力、平穩(wěn)有序。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　5.開展農(nóng)民專業(yè)合作社、供銷合作社信用合作涉嫌非法集資風(fēng)險專項排查活動，及時防范和處置重大風(fēng)險隱患。引導(dǎo)試點機構(gòu)合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模，根據(jù)上級政策及時轉(zhuǎn)型規(guī)范發(fā)展。（縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣供銷合作社、縣處非辦牽頭，縣處非領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　?。ǘ┩瓿蒔2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治

　　6.持續(xù)開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)風(fēng)險排查、現(xiàn)場檢查，全面完成行政核查，實現(xiàn)“以查促改、以查促退、以查促打”。持續(xù)推進行業(yè)風(fēng)險清理，堅決遏制新增機構(gòu)，對歷史遺留停業(yè)機構(gòu)進行清理退出，確保全縣機構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、投資人數(shù)持續(xù)下降。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　7.監(jiān)督地方法人銀行嚴(yán)格落實P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)資金存管業(yè)務(wù)指引，妥善化解機構(gòu)資金集中存管風(fēng)險，防范風(fēng)險向銀行傳導(dǎo)。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職責(zé)分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　8.嚴(yán)格按照中央統(tǒng)一規(guī)則實施監(jiān)管，主動承擔(dān)地方負(fù)責(zé)的監(jiān)管職責(zé)，建立健全P2P網(wǎng)貸監(jiān)管長效機制。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　?。ㄈ┣謇碚D各類交易場所

　　9.貫徹中央、省清理整頓各類交易場所工作要求，嚴(yán)禁未經(jīng)省政府批準(zhǔn)的各類交易場所在我縣違規(guī)設(shè)立分支機構(gòu)或開展業(yè)務(wù)。清理整頓本地企業(yè)違規(guī)開展省外各類交易場所業(yè)務(wù)和違規(guī)開展類交易場所業(yè)務(wù)。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣清理整頓交易場所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　10.貫徹落實《保護中小投資者提升行動方案》，強化投資者教育，提倡理性投資，提升訴訟便利度，強化中小投資者司法保護。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣清理整頓交易場所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　?。ㄋ模┘姓胃黝惤鹑趤y象

　　11.持續(xù)推進中央掃黑除惡督導(dǎo)反饋問題整改，深入開展地方金融領(lǐng)域掃黑除惡專項斗爭，嚴(yán)厲打擊“套路貸”等涉黑涉惡新型違法犯罪行為。加大線索摸排、移送及查處力度，督促移送線索依法處置。加強金融行業(yè)亂象治理，健全長效機制，鏟除黑惡犯罪滋生土壤。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣公安局、縣市場監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　12.綜合各執(zhí)法部門力量，對“放貸類”“投資理財類”等從事金融活動的非金融企業(yè)，開展全覆蓋式排查清理，依法取締未經(jīng)許可擅自從事金融業(yè)務(wù)行為，打擊假借“創(chuàng)新”“普惠”等名義亂辦金融行為。（縣金融監(jiān)管局、縣市場監(jiān)管局共同牽頭，人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組負(fù)責(zé)性質(zhì)認(rèn)定、依法取締，縣公安局等單位配合，全年持續(xù)推進）

　　13嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，對《市場準(zhǔn)入負(fù)面清單》規(guī)定以外的實業(yè)、創(chuàng)業(yè)等投資類市場主體在登記注冊前開展聯(lián)合評估，市場監(jiān)管部門根據(jù)聯(lián)合評估意見進行登記注冊。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”“外匯”“融資租賃”“商業(yè)保理”“小額貸款”等與金融相關(guān)的字樣。（縣市場監(jiān)管局牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位配合，全年持續(xù)推進）

　　14.加強金融消費權(quán)益保護，進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為，持續(xù)開展金融廣告治理，堅決打擊違法虛假金融廣告。完善金融消費權(quán)益保護工作監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，推進我縣金融糾紛多元化解機制建設(shè)，妥善處理金融消費咨詢投訴，保護金融消費者合法權(quán)益。（人行金寨縣支行，縣市場監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組、縣金融監(jiān)管局、縣教育局等單位配合，全年持續(xù)推進）

　?。ㄎ澹┩咨苹獾胤椒ㄈ私鹑跈C構(gòu)不良資產(chǎn)風(fēng)險

　　15.開展農(nóng)商行系統(tǒng)流動性、不良貸款尤其是隱性不良貸款等風(fēng)險點全面排查，實施機構(gòu)風(fēng)險分類，完善防范化解風(fēng)險預(yù)案。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　16.高度關(guān)注地方法人金融機構(gòu)風(fēng)險，對高風(fēng)險機構(gòu)有針對性地制定風(fēng)險化解方案，精準(zhǔn)施策、確保穩(wěn)定。壓實地方法人金融機構(gòu)風(fēng)險化解主體責(zé)任，加大不良貸款處置力度，確保到2020年底，全縣地方法人金融機構(gòu)不良率控制在5%以下。（縣銀保監(jiān)組牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，2020年底前完成）

　　17.加大銀行業(yè)金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置力度。開辟金融債權(quán)訴訟案件綠色通道，提高案件執(zhí)結(jié)效率，有序壓降地方法人機構(gòu)不良資產(chǎn)。健全打擊逃廢金融債務(wù)工作體系，堅決遏制、精準(zhǔn)打擊各類惡意逃廢金融債務(wù)行為。探索設(shè)立地方金融資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)平臺，加快金融抵債資產(chǎn)處置。建立健全地方金融監(jiān)管和風(fēng)險處置協(xié)調(diào)機制，營造良好地方金融生態(tài)環(huán)境。（縣處非辦牽頭，縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組、縣財政局、縣法院、縣公安局等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　?。┘訌姷胤浇鹑谛袠I(yè)監(jiān)管

　　18.強化對政策性擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險撥備指標(biāo)監(jiān)管，支持開展政策性融資擔(dān)保代償資金追償工作，加大政策性擔(dān)保機構(gòu)不良資產(chǎn)化解力度。（縣財政局(縣金融監(jiān)管局)牽頭，各單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　19.督促融資擔(dān)保機構(gòu)加強內(nèi)控機制建設(shè)。加強現(xiàn)場檢查與事中事后監(jiān)管，嚴(yán)格履行約談、警告、責(zé)令整改、罰款、吊銷經(jīng)營許可等手段，規(guī)范各類融資擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營活動。（縣金融監(jiān)管局（縣財政局）牽頭、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　20.推進小額貸款公司存量優(yōu)化整合和補充資本，對停止經(jīng)營的小額貸款公司依規(guī)實施市場退出。嚴(yán)防小額貸款公司進行非法集資及其他違法違規(guī)經(jīng)營活動。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣市場監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　21.開展典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理等行業(yè)專項清理排查行動。集中清理“空殼”“失聯(lián)”“僵尸”企業(yè)，整治打擊高利貸、“套路貸”、未經(jīng)許可擅自經(jīng)營等各類違法違規(guī)經(jīng)營活動。（縣金融監(jiān)管局牽頭，縣市場監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　?。ㄆ撸┓婪斗鲐毿☆~信貸風(fēng)險

　　22.加強監(jiān)測防控，對扶貧小額信貸尤其是“戶貸企用”模式貸款逐筆建立臺賬，對可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險及時予以提示，針對性制定應(yīng)急預(yù)案，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險。（縣農(nóng)商行等承辦機構(gòu)、縣金融監(jiān)管局、人行金寨縣支行、縣扶貧開發(fā)局共同牽頭，縣銀保監(jiān)組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　23.引導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各經(jīng)辦銀行嚴(yán)格把控風(fēng)險，根據(jù)“戶貸企用”企業(yè)實際，靈活采用多種方式回收扶貧小額信貸，妥善應(yīng)對還款高峰期各類風(fēng)險。（縣金融監(jiān)管局、縣銀保監(jiān)組、縣扶貧開發(fā)局共同牽頭，縣農(nóng)商行等承辦機構(gòu)、人行金寨縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進）

　　三、保障措施

　?。ㄒ唬┘訌娊M織領(lǐng)導(dǎo)。在縣防范化解重大風(fēng)險工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，縣金融穩(wěn)定發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌推進各項工作。2021年一季度對2020年重點任務(wù)完成情況進行總結(jié)上報。各單位要增強全局觀念，落實工作責(zé)任，互相支持、協(xié)同推進防范化解重大金融風(fēng)險工作。

　　（二）加強宣傳教育。充分運用電視、廣播、報刊、網(wǎng)絡(luò)等各類媒介和載體，以法律政策宣傳、典型案例剖析、投資風(fēng)險教育等方式，加大防范金融風(fēng)險的宣傳力度，引導(dǎo)廣大群眾對違法違規(guī)金融活動不參與、能識別、敢揭發(fā)。充分發(fā)揮新聞媒體作用，加強金融風(fēng)險相關(guān)輿情監(jiān)測和管控，加強正面宣傳，防止負(fù)面信息炒作，合理引導(dǎo)社會預(yù)期。

　?。ㄈ娀O(jiān)測預(yù)警。完善各領(lǐng)域監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強部門信息溝通共享，強化跨部門跨領(lǐng)域跨區(qū)域聯(lián)防聯(lián)控。加強對金融機構(gòu)和金融活動的全流程、全鏈條動態(tài)監(jiān)測預(yù)警，建立健全風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系。

　?。ㄋ模┚S護社會穩(wěn)定。綜合運用經(jīng)濟、行政、法律等手段，依法依規(guī)制定化解風(fēng)險的政策和方案，穩(wěn)妥有序防范化解金融風(fēng)險，防止矛盾激化。落地屬地維穩(wěn)責(zé)任，暢通群眾訴求反映渠道，及時回應(yīng)群眾訴求，積極導(dǎo)入法治軌道，嚴(yán)格依法處置案件，切實維護社會穩(wěn)定。

　　防范和化解金融風(fēng)險實施方案

　　深入探討金融改革開放進程中可能存在的風(fēng)險，研究如何有效進行甄別防范與應(yīng)對，有助于使金融改革路徑更加穩(wěn)健。本文梳理了金融業(yè)改革創(chuàng)新進程中面臨的一些已經(jīng)發(fā)生和潛在的風(fēng)險，并提出了相關(guān)制度性安排的建議。

　　隨著我國金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，各類新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，已對我國金融監(jiān)管帶來了實質(zhì)性挑戰(zhàn)。隨著我國國際地位的上升以及經(jīng)濟增長模式的轉(zhuǎn)型升級，預(yù)計在未來若干年我國的金融開放程度會繼續(xù)顯著提高，但金融開放與創(chuàng)新通常伴隨著金融風(fēng)險的積累和加劇，一些新興市場國家在金融市場開放進程中遭遇了不同程度的金融風(fēng)險的沖擊，使經(jīng)濟快速增長進程因為各類金融風(fēng)險沖擊而遭受經(jīng)濟和金融震蕩。因此，深入探討在金融改革開放進程中可能存在的風(fēng)險，研究如何有效進行甄別防范與應(yīng)對，有助于使金融改革路徑更加穩(wěn)健。

　　對當(dāng)前各類金融風(fēng)險的初步估計

　　從近期看，我國金融領(lǐng)域的風(fēng)險主要集中在房地產(chǎn)、地方政府性債務(wù)、產(chǎn)能過剩等領(lǐng)域形成的銀行信用風(fēng)險和影子銀行風(fēng)險；從中長期看，我國的金融風(fēng)險點主要集中在各類金融創(chuàng)新和新業(yè)務(wù)替代，潛藏著多重風(fēng)險，企業(yè)債務(wù)率過高、流動性結(jié)構(gòu)失衡等問題。

　　各類金融創(chuàng)新引發(fā)的信用風(fēng)險。金融創(chuàng)新的實質(zhì)決定了銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新總是在業(yè)務(wù)實踐中逐步成熟和規(guī)范。由于產(chǎn)品設(shè)計、交易制度、人員培訓(xùn)、交易對手、法律環(huán)境等方面的缺陷，如市場利率、匯率、股票、債券的行情變動，銀行新產(chǎn)品上市后對客戶的利益設(shè)定有可能無法全部兌現(xiàn)，從而客戶不可避免地承受風(fēng)險損失甚至引發(fā)流動性風(fēng)險。近年來各類金融衍生產(chǎn)品、理財產(chǎn)品的迅猛發(fā)展在為客戶帶來收益的同時，也由于其業(yè)務(wù)復(fù)雜性和高杠桿性，或信息披露及市場流動性不足，而重創(chuàng)投資者信心，有可能放大信用風(fēng)險與流動性風(fēng)險，導(dǎo)致銀行的經(jīng)營風(fēng)險呈點狀發(fā)生。

　　金融產(chǎn)品操作流程不規(guī)范導(dǎo)致的操作風(fēng)險。所謂金融創(chuàng)新是要創(chuàng)造出新的金融要素，或?qū)鹑谝剡M行重新配置和組合以提供新的金融服務(wù)功能。由于創(chuàng)新，產(chǎn)品設(shè)計難免存在漏洞，操作人員對產(chǎn)品和流程還不熟悉，特別是隨著信息技術(shù)的發(fā)展和金融衍生工具的應(yīng)用，金融創(chuàng)新越來越復(fù)雜，而目前商業(yè)銀行分支機構(gòu)對金融創(chuàng)新的科技支撐還力不能及，系統(tǒng)開發(fā)不規(guī)范或科技人員流動頻繁也加劇了操作風(fēng)險的可能。近年來商業(yè)銀行的操作風(fēng)險案件時有發(fā)生，已經(jīng)造成了重大損失。

　　由于缺乏對風(fēng)險的識別和控制能力而引發(fā)的道德風(fēng)險。任何金融創(chuàng)新都會有主觀因素的影響，從風(fēng)險的角度來看：一是主觀故意帶來高風(fēng)險，即有些金融創(chuàng)新并不是為了規(guī)避金融風(fēng)險，而是為了擺脫對其利潤最大化的各種約束，追求高風(fēng)險、高收益。二是主觀過失帶來的風(fēng)險。即在創(chuàng)新過程中過失或運用、使用創(chuàng)新不當(dāng)，不但沒有減輕風(fēng)險，反而放大了風(fēng)險，特別是風(fēng)險的內(nèi)控者和監(jiān)管者缺乏對金融創(chuàng)新中的風(fēng)險進行恰當(dāng)評估和預(yù)測，使風(fēng)險防范和控制失去了最后的防線。這種由創(chuàng)新主體的主觀因素而引致的道德風(fēng)險是客觀存在的，與其他風(fēng)險交織在一起，加劇了風(fēng)險的危害性。

　　監(jiān)管政策與法律風(fēng)險。由于金融新產(chǎn)品的開發(fā)和投入使用本身就意味著要打破原有的業(yè)務(wù)經(jīng)營格局，所以有可能受到來自監(jiān)管部門的管理約束，新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品一時不能被批準(zhǔn)使用，不能及時投入市場，使之失去了搶占市場先機的機會而影響到預(yù)期收益；或者是監(jiān)管部門在批準(zhǔn)時限制新產(chǎn)品的某些功能，使之達(dá)不到預(yù)期應(yīng)有的市場規(guī)模和市場效益；或者是根本不予批準(zhǔn)而把許可使用權(quán)給了其他競爭對手，造成不必要的開發(fā)損失。法律方面的風(fēng)險是指金融新產(chǎn)品的開發(fā)、投入使用甚至是產(chǎn)品的設(shè)計形式、推廣宣傳方式等都有可能涉及違反某些法律、法規(guī)，包括民商法、國際法、知識產(chǎn)權(quán)法和商標(biāo)、技術(shù)許可法等方面的風(fēng)險。特別是在我國法律不健全、法制意識不強的當(dāng)下，金融產(chǎn)品創(chuàng)新中基于成本考慮，模仿導(dǎo)入金融產(chǎn)品居多，侵權(quán)行為等法律與合規(guī)風(fēng)險開始凸顯。事實上法律風(fēng)險造成的危機后果遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了其他金融風(fēng)險，不僅會造成大量資金的損失，還會使金融機構(gòu)信譽降低，甚至使金融機構(gòu)倒閉。

　　由房地產(chǎn)市場引發(fā)的金融風(fēng)險。房地產(chǎn)行業(yè)是最典型的資金密集型行業(yè)，產(chǎn)業(yè)鏈條眾多，具有極強的金融關(guān)聯(lián)屬性，其風(fēng)險不容忽視。國際貨幣基金組織（IMF）的一項研究指出，近來50例系統(tǒng)性金融風(fēng)險案例中，逾三分之二與房地產(chǎn)市場房價盛極而衰的波動相關(guān)。我國房地產(chǎn)市場泡沫化嚴(yán)重，總供給已大于總需求，面臨拐點的部分城市和地區(qū)的房地產(chǎn)不良貸款正在加速暴露，可能引致的銀行貸款風(fēng)險不可小覷。

　　地方政府的債務(wù)風(fēng)險。當(dāng)前我國宏觀經(jīng)濟面臨整體下行壓力，財政收入增速放緩而財政支出剛性較強，地方政府償債壓力進一步加大。2015年有3個省級、99個市級、195個縣級、3465個鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府負(fù)有償還責(zé)任債務(wù)的債務(wù)率高于100%。地方政府性債務(wù)使財政風(fēng)險和金融風(fēng)險相互交織，一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題則各種風(fēng)險交叉?zhèn)鬟f，極易形成多米諾骨牌效應(yīng)，嚴(yán)重影響我國金融和財政體系的可持續(xù)發(fā)展。

　　產(chǎn)能過剩領(lǐng)域引發(fā)的風(fēng)險。正規(guī)銀行及影子銀行體系大量資金流向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域，國家“去過剩產(chǎn)能”調(diào)整過程，已經(jīng)和繼續(xù)形成銀行不良貸款并影響經(jīng)濟增長速度。根據(jù)國家統(tǒng)計局調(diào)查，全國鋼鐵、水泥、電解鋁、焦炭、船舶、光伏、工程機械等行業(yè)產(chǎn)能利用率最高僅為75%，這些領(lǐng)域的貸款已經(jīng)成為銀行業(yè)不良貸款的“重災(zāi)區(qū)”。一些向銀行融資困難的產(chǎn)能過剩行業(yè)的企業(yè)開始轉(zhuǎn)向從影子銀行體系獲取資金，從而加大了金融系統(tǒng)面臨的潛在風(fēng)險。而各類影子銀行由于不受監(jiān)管或運作不規(guī)范、缺乏透明度等問題，給金融體系平穩(wěn)運行帶來巨大的潛在風(fēng)險。中國社會科學(xué)院金融研究所的一項研究指出，中國影子銀行規(guī)模已經(jīng)超過了國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的40%。此外影子銀行的資金鏈涉及銀行，其風(fēng)險有可能輻射到正規(guī)金融系統(tǒng)。

　　流動性錯配的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。當(dāng)前金融運行的突出問題是流動性總量富余但存在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)上的失衡，貨幣信貸存量推動經(jīng)濟增長的邊際效率不斷走低。2008—2012年，中國貨幣供應(yīng)量激增50萬億元，幾乎翻番。但由于金融資源嚴(yán)重錯配，大量的超額貨幣在金融體系內(nèi)“空轉(zhuǎn)”，還沒有完全形成有效的金融資本助推實體經(jīng)濟的制度框架。

　　建立金融風(fēng)險處置和退出機制需要未雨綢繆

　　隨著我國利率市場化的改革加快，銀行借貸利差大大縮小，各類金融機構(gòu)利潤會不斷收縮，經(jīng)營成本和風(fēng)險會顯著上升，金融機構(gòu)經(jīng)營失敗的概率也會大為增加。與此同時，我國經(jīng)濟進入新常態(tài)和深度調(diào)整期，經(jīng)濟增速下行的壓力依然很大，長期高速增長中積累的金融風(fēng)險已開始暴露，需要有關(guān)監(jiān)管部門提前做好應(yīng)對風(fēng)險的制度和規(guī)則準(zhǔn)備。同時隨著由民間資本發(fā)起設(shè)立中小銀行等金融機構(gòu)的推開，金融機構(gòu)之間的競爭將更為激烈，在增強金融體系活力與效率的同時，也要為可能出現(xiàn)的優(yōu)勝劣汰做好準(zhǔn)備，通過處置與退出機制建設(shè)以實現(xiàn)高風(fēng)險金融機構(gòu)在沒有政府救助前提下的平穩(wěn)、有序退出。我國持續(xù)的金融改革深化和金融資產(chǎn)規(guī)模的增長，使得過去完全靠政府和中央銀行救助來應(yīng)對金融風(fēng)險的做法已難以為繼。2015年底，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)170萬億元，是當(dāng)年我國GDP總額的3倍左右。龐大金融體系的安全與穩(wěn)定必須依靠自身的資本、撥備儲備以及成熟可靠的處置與退出機制，方能使金融風(fēng)險得到及時的隔離與化解。

　　現(xiàn)階段對高風(fēng)險金融機構(gòu)的處置與退出機制建設(shè)已經(jīng)不僅是純學(xué)術(shù)問題，而是一個緊迫的實踐問題。建立金融風(fēng)險的處置機制是為了防范金融風(fēng)險的傳染與外溢，使單個有問題的金融機構(gòu)的經(jīng)營失敗不致蔓延為全面的系統(tǒng)性危機。在隔離風(fēng)險的基礎(chǔ)上允許經(jīng)營失敗的金融機構(gòu)退出市場，避免金融體系陷入“一限就死、一放就亂”的惡性循環(huán)，實現(xiàn)金融安全與金融效率的平衡。按照黨的十八屆三中和四中全會的精神，圍繞使市場在資源配置中起決定性作用，依法監(jiān)管與化解金融風(fēng)險就必須深化金融體制改革，加快建立市場化、法制化的市場退出機制。政府負(fù)有維護金融安全的職責(zé)，政府及金融監(jiān)管部門在處置金融風(fēng)險中的作用是完善制度機制，強化市場紀(jì)律，防范道德風(fēng)險，提高金融活力，意味著金融安全應(yīng)由市場化、規(guī)范化、法制化的處置與退出機制替代。而對高風(fēng)險金融機構(gòu)的處置與退出，政府救助只能是最后的防線，只有在嚴(yán)重影響金融安全的情況下才會實施。

　　金融機構(gòu)處置和市場退出機制是一項復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，也是完善我國金融體系、使其更富彈性和抵御風(fēng)險沖擊能力的重要前提。因為任何金融監(jiān)管都不能保證金融機構(gòu)只生不死，也不能避免部分金融機構(gòu)經(jīng)營失敗，所以應(yīng)該把高風(fēng)險金融機構(gòu)的平穩(wěn)有序退出機制作為金融體系優(yōu)勝劣汰的重要組成部分，通過自我清理、自我修復(fù)的機能建設(shè)，保持金融體系的生機與活力，這是成熟的大型經(jīng)濟體必須具備的重要金融制度安排。

　　2002年巴塞爾委員會在總結(jié)過去歷次危機及各國應(yīng)對實踐的基礎(chǔ)上，發(fā)布了《高風(fēng)險金融機構(gòu)識別與處置指引》，總結(jié)了有效處置與退出機制的一些關(guān)鍵特征，其中包括：一是要及時識別和發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險金融機構(gòu)。各監(jiān)管當(dāng)局在日常監(jiān)管中動態(tài)監(jiān)測金融機構(gòu)所存在的問題和風(fēng)險積累程度，分析判斷問題的嚴(yán)重程度和風(fēng)險等級作為分類處置的依據(jù)。二是與風(fēng)險等級相適應(yīng)的處置手段。廣義的處置包括早期糾正措施，如限制金融機構(gòu)業(yè)務(wù)開展、要求股東注資、限制股東權(quán)利、整改內(nèi)控制度、更換高級管理人員等，一般適用于風(fēng)險等級不太高、問題不太嚴(yán)重的情形。對高風(fēng)險金融機構(gòu)所采取的措施包括促其重組和撤銷清算。兩者的區(qū)別在于，促其重組需要獲得金融機構(gòu)股東尤其是主要股東的積極配合，愿意接受新股東或出售所持有的股權(quán)；撤銷清算則無須股東同意，監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為該金融機構(gòu)已基本沒有繼續(xù)經(jīng)營可能，而直接撤銷其牌照，進入清算程序。最終的清算模式多會選擇“購買與承接”方式，不同的是有的政府會在此之前安排由監(jiān)管當(dāng)局接管有關(guān)的金融機構(gòu)，有的會成立過橋銀行承接被撤銷金融機構(gòu)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，其目的都是防止金融機構(gòu)風(fēng)險進一步惡化。三是運用存款保護機制。實踐證明“購買與承接”方式是一種效率最高的清算模式，可以最大限度地減少資產(chǎn)變現(xiàn)與兌付存款的缺口。但很多情況下還會出現(xiàn)缺口，因此需要額外的保護機制抵補缺口以維護存款人信心。20世紀(jì)30年代美國建立存款保險制度后，越來越多的國家建立了類似的存款保險基金來抵補兌付存款的缺口，也有部分國家使用中央銀行或財政資金來抵補缺口。這個“三位一體”的高風(fēng)險金融機構(gòu)處置與退出機制安排還是較為成功地遏制了金融風(fēng)險的傳染與外溢的，在單體金融機構(gòu)風(fēng)險與系統(tǒng)性危機之間豎起了一道堅實的防火墻。特別是在20世紀(jì)80年代末美國發(fā)生儲貸機構(gòu)危機期間，監(jiān)管當(dāng)局和存款保險公司共同處置退出了2000多家小型存款類金融機構(gòu)，較為成功地將這場中型危機控制在局部范圍之內(nèi)。

　　我國當(dāng)前防范和化解金融風(fēng)險的制度選擇

　　要認(rèn)真總結(jié)和吸取國內(nèi)外處置金融風(fēng)險的經(jīng)驗和教訓(xùn)。當(dāng)擁有的風(fēng)險處置手段越多、機制越健全時，金融風(fēng)險演變?yōu)榻鹑谖C的概率就越低，因此加快完善金融機構(gòu)處置和市場退出機制需要未雨綢繆，越早推出越有利于金融安全，越有利于激發(fā)金融活力，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力。防范和化解金融風(fēng)險，要從金融體系和實體經(jīng)濟兩方面入手，既要加快金融體制改革和金融監(jiān)管轉(zhuǎn)型，又要鞏固實體經(jīng)濟的堅實基礎(chǔ)，多管齊下，標(biāo)本兼治。

　　建立風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系和應(yīng)急機制，及時化解金融風(fēng)險隱患。實體經(jīng)濟的風(fēng)險向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)一般會沿兩條路徑擴散與積累，一條是通過銀行體系快速傳導(dǎo)，另外一條是通過影子銀行領(lǐng)域的剛性兌付積累?；猱?dāng)前面臨的金融風(fēng)險，首先應(yīng)對各類金融機構(gòu)面臨的各項潛在風(fēng)險進行重點排查，建立規(guī)范的金融中介機構(gòu)信息披露機制，及時披露并制止金融機構(gòu)經(jīng)營中存在的高風(fēng)險行為。其次要將影子銀行納入規(guī)范的監(jiān)管框架，明確金融機構(gòu)不同產(chǎn)品業(yè)務(wù)的法律關(guān)系和監(jiān)管規(guī)則，按照“實質(zhì)重于形式”的原則，將同類的金融產(chǎn)品歸屬于同一監(jiān)管主體，執(zhí)行相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　加快建立和完善相關(guān)法律法規(guī)，實現(xiàn)依法監(jiān)管和處置與退出。2001年國務(wù)院發(fā)布了《金融機構(gòu)撤銷條例》，將亞洲金融危機后處置金融風(fēng)險過程中較為有效的做法上升為法規(guī)。2003年頒布的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正式賦予了監(jiān)管當(dāng)局對銀行業(yè)金融機構(gòu)接管、促其重組和撤銷的權(quán)力，兩部法律法規(guī)與《商業(yè)銀行法》共同奠定了我國高風(fēng)險金融機構(gòu)處置和退出的法律基石。但是現(xiàn)有法律法規(guī)與建立清晰、規(guī)范、市場化的處置退出機制要求還有較大差距。首先我國現(xiàn)有法律體系還沒有清晰地界定出高風(fēng)險金融機構(gòu)從早期發(fā)現(xiàn)、制訂分類處置方案到清算退出、損失分擔(dān)機制的完整架構(gòu)，還缺乏整體性規(guī)劃和頂層設(shè)計。其次對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和處置機制安排，包括資本和流動性要求、股東自救、債權(quán)人自救以及恢復(fù)與處置計劃等要素缺乏法律支持。最后，關(guān)于金融機構(gòu)處置與退出法律法規(guī)與上位法和相關(guān)法律的銜接配套不夠，如《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予監(jiān)管當(dāng)局的接管權(quán)力，在《公司法》等相關(guān)法律中沒有相應(yīng)的條文支撐，在一定程度上影響了處置效率，甚至帶來訴訟風(fēng)險，需要盡快在立法環(huán)節(jié)補充完善。

　　在已發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的早期實施相關(guān)金融風(fēng)險的必要隔離。我國金融監(jiān)管已經(jīng)建立了對金融機構(gòu)的風(fēng)險評級體系，并探索建立了金融風(fēng)險的預(yù)警體系，應(yīng)在完善風(fēng)險評級和預(yù)警體系的基礎(chǔ)上，進一步細(xì)化不同風(fēng)險等級的早期干預(yù)措施。對于風(fēng)險迅速惡化、接近資不抵債邊緣的金融機構(gòu)要果斷采取處置措施，必要時進入退出程序。金融風(fēng)險隨時都有迅速惡化的可能，對監(jiān)管機構(gòu)的問責(zé)應(yīng)集中在已發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險金融機構(gòu)但沒有及時采取措施導(dǎo)致更高的處置代價上，這樣才能真正做到風(fēng)險的早發(fā)現(xiàn)早處置、早化解，不至于釀成系統(tǒng)性風(fēng)險與危機。

　　最大限度降低處置成本，提高處置效率。經(jīng)驗表明，對高風(fēng)險的問題機構(gòu)采取“購買與承接”是處置成本、道德風(fēng)險和市場沖擊最小的處置手段之一，應(yīng)積極借鑒使其成為常態(tài)化的高風(fēng)險金融機構(gòu)退出方式。一般來說，只有被撤銷或解散進入清算環(huán)節(jié)的金融機構(gòu)才能使用“購買與承接”處置方式，清算機構(gòu)才獲得處置資產(chǎn)與負(fù)債的權(quán)力。為減少對市場的沖擊，監(jiān)管方往往選擇在周五營業(yè)期結(jié)束后宣布被處置金融機構(gòu)的撤銷關(guān)閉，指定清算機構(gòu)啟動清算程序，清算機構(gòu)利用周末與購買方簽訂“購買與承接”的相關(guān)合約，以確保新買家接手后的各網(wǎng)點可以在周一重新營業(yè)。而在此之前的幾個月的工作期里，監(jiān)管當(dāng)局需要與清算機構(gòu)密切會商制訂處置方案、進行盡職調(diào)查、確定潛在買家，確保迅速、平穩(wěn)地退出。同時“購買與承接”處置方式還需要獲得法律授權(quán)，明晰清算機構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)利和義務(wù)以及必要的處置流程和審核程序。

　　充分發(fā)揮存款保險機制的作用，加強對廣大小額存款人權(quán)益的保護。2015年5月國務(wù)院已發(fā)布了《存款保險條例》，正式建立了我國存款保險制度，這對于保護存款人合法權(quán)益、維護金融穩(wěn)定，具有重要意義，也填補了我國金融安全網(wǎng)的重要制度空白。從國際經(jīng)驗來看，存款保險基金在處置小型金融機構(gòu)過程中發(fā)揮著更重要的作用，而大中型金融機構(gòu)的退出需要更為復(fù)雜的風(fēng)險補償機制和處置安排。同時存款保險制度還可以為推行利率市場化和銀行業(yè)退出機制的建立與實施提供重要制度基礎(chǔ)，不僅能有效保障存款人的利益，增強存款人對金融安全的信心，還能避免銀行風(fēng)險擴散和轉(zhuǎn)嫁到政府財政領(lǐng)域。

　　充分發(fā)揮金融機構(gòu)股東和債權(quán)人的自我救助作用，增強資本與債權(quán)的損失吸收能力。一旦危機發(fā)生后，對大中型金融機構(gòu)或者系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)提出了更高的資本和可處置要求，主要是建立股東和債權(quán)人自救機制：首先是股東自救，包括股東注資、主動的資產(chǎn)出售和分拆安排，即恢復(fù)機制；其次是減記和轉(zhuǎn)債機制，即要求大中型金融機構(gòu)發(fā)行清償能力不足時能夠吸收損失的債務(wù)工具，或者通過立法規(guī)定一般債權(quán)人在危機時刻承擔(dān)損失的機制安排，建立大中型金融機構(gòu)特有的風(fēng)險分擔(dān)補償機制，防范道德風(fēng)險。在我國五家大型商業(yè)銀行都是國家作為主要股東，股份制銀行和地方性金融機構(gòu)中也多有地方政府的股權(quán)，因此有必要界定政府作為股東的救助責(zé)任與防止動用公共資金救助的具體邊界。

　　推進金融監(jiān)管的轉(zhuǎn)型，形成有效的市場風(fēng)險約束機制。當(dāng)前金融體系面臨的主要風(fēng)險之一就是部分金融活動游離于體制外而監(jiān)管不到位。體制外金融過快發(fā)展的一個重要原因是監(jiān)管體制的過度管制，必須通過改革實現(xiàn)監(jiān)管轉(zhuǎn)型，防止監(jiān)管真空和監(jiān)管套利，對跨市場、交叉性的產(chǎn)品要加強協(xié)調(diào)和改革，逐步建立“混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制。監(jiān)管轉(zhuǎn)型重在構(gòu)建市場化的風(fēng)險約束機制。要建立和完善信息披露機制、退出機制、存款保險制度等一系列市場化風(fēng)險約束機制。對于非銀行金融機構(gòu)，則需要通過有序打破“剛性兌付”的手段給予投資人警示，使投資人逐步建立正確的風(fēng)險觀，正確應(yīng)對投資風(fēng)險。

　　規(guī)范地方政府舉債機制，防止財政風(fēng)險向金融風(fēng)險轉(zhuǎn)化和蔓延。短期看我國部分地區(qū)面臨較大的償債壓力，有關(guān)地方政府應(yīng)主動采取措施，嚴(yán)格控制新增債務(wù)，防止風(fēng)險繼續(xù)積累，積極化解現(xiàn)存的風(fēng)險隱患。要通過設(shè)立政府性債務(wù)償債準(zhǔn)備金、制訂應(yīng)急預(yù)案等手段為可能發(fā)生的風(fēng)險做好準(zhǔn)備，將風(fēng)險控制在有限的、可控的范圍內(nèi)，避免風(fēng)險跨區(qū)域跨領(lǐng)域蔓延。從長期看要構(gòu)建起以債券為主的地方政府負(fù)債融資機制。一要制定嚴(yán)格規(guī)則，構(gòu)建行政控制與規(guī)則管理相結(jié)合的地方債務(wù)管理體制；二要分類管理，對不同類型的地方政府債務(wù)實行不同的管理辦法；三要防范因企業(yè)融資貴引發(fā)的實體經(jīng)濟空心化的潛在風(fēng)險，構(gòu)建多層次金融市場體系，積極推進利率市場化改革，改變金融背離實體經(jīng)濟的局面，使金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

　　加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的構(gòu)建，堅持有所為，有所不為。有所為包括兩方面：一是政府監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強對金融機構(gòu)和金融市場的有效監(jiān)管，對高風(fēng)險金融機構(gòu)及早發(fā)現(xiàn)、及早干預(yù)，在威脅到金融體系安全穩(wěn)定時中央銀行才提供必要的流動性支持。二是設(shè)計和建設(shè)金融體系自主的風(fēng)險處置與隔離機制，即沒有政府救助前提下的高風(fēng)險金融機構(gòu)處置與退出機制安排，實現(xiàn)金融體系正常的新陳代謝，求得金融安全與金融效率的平衡。

　　防范和化解金融風(fēng)險實施方案

　　為堅決落實黨中央、國務(wù)院以及省、市政府關(guān)于“堅決打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)”的決策部署，按照國家處非聯(lián)辦及省政府關(guān)于開展涉嫌非法集資風(fēng)險專項排查活動以及省、市政府關(guān)于推進防范和化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)相關(guān)工作要求，自2018年6月至11月在全區(qū)范圍內(nèi)開展防范和化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)專項行動，現(xiàn)結(jié)合我區(qū)實際，制定本方案。

　　一、總體要求

　?。ㄒ唬┲笇?dǎo)思想

　　深入貫徹黨的十九大精神，認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于打好三大攻堅戰(zhàn)決策部署，按照省、市相關(guān)工作要求，立足于保障經(jīng)濟安全運行，切實維護正常金融秩序，牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險和不發(fā)生大規(guī)模群體性事件風(fēng)險兩條底線，全面優(yōu)化我區(qū)金融生態(tài)。

　?。ǘ┕ぷ髂繕?biāo)

　　堅持重點排查與源頭治理、線上排查與線下整治、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，各單位協(xié)同配合、上下聯(lián)動、齊抓共管，對轄區(qū)內(nèi)、行業(yè)內(nèi)金融風(fēng)險進行全面風(fēng)險摸排,依法、分類、有序、穩(wěn)妥地做好涉嫌金融風(fēng)險企業(yè)及個人的處置工作，實現(xiàn)“打早打小”。

　?。ㄈ┕ぷ髟瓌t

　　1.落實責(zé)任,加強組織。管委會作為本轄區(qū)防范和處置金融風(fēng)險的第一責(zé)任人，對轄區(qū)內(nèi)防范和處置金融風(fēng)險工作負(fù)總責(zé)，嚴(yán)格按照屬地管理原則，充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，組織協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)有關(guān)部門，做好轄區(qū)內(nèi)防范和化解金融風(fēng)險專項行動工作。

　　2.全面排查，不留真空。各行業(yè)主管、監(jiān)管部門要按照監(jiān)管與市場準(zhǔn)入、行業(yè)管理掛鉤原則，充分發(fā)揮牽頭作用，承擔(dān)監(jiān)督管理職責(zé)，加強行業(yè)指導(dǎo)與督辦，加強對涉嫌金融風(fēng)險活動的監(jiān)管排查，確保各行業(yè)、各領(lǐng)域金融風(fēng)險監(jiān)管防范不留真空，真正做到監(jiān)管排查全覆蓋。

　　3.點面結(jié)合，突出重點。既要摸清重大涉非企業(yè)風(fēng)險規(guī)模，又要摸透案件多發(fā)的重點領(lǐng)域、重點區(qū)域風(fēng)險情況，以點帶面，舉一反三，全面覆蓋，爭取做到對轄區(qū)內(nèi)總體風(fēng)險情況心中有數(shù)。

　　4.統(tǒng)籌兼顧，分類施策。排查和處置工作要統(tǒng)籌兼顧，講究策略，對不同性質(zhì)、情節(jié)、危害程度的風(fēng)險區(qū)別對待，不搞“一刀切”。注意把握節(jié)奏，抓住重點、內(nèi)緊外松，合理引導(dǎo)預(yù)期，將負(fù)面影響降到最低。

　　5.積極穩(wěn)妥，維護穩(wěn)定。堅持積極穩(wěn)妥、措施得當(dāng)?shù)脑瓌t，認(rèn)真做好信訪維穩(wěn)和輿情引導(dǎo)工作，正確引導(dǎo)社會輿論，及時有效化解矛盾，維護社會穩(wěn)定。

　　二、步驟措施

　?。ㄒ唬┥嫦咏鹑陲L(fēng)險排查及處置（6月-11月）

　　1.風(fēng)險排查階段（6月至7月）

　　各單位、各行業(yè)主（監(jiān)）管部門按照全區(qū)總體行動方案的統(tǒng)一安排部署，結(jié)合自身實際，細(xì)化制定本轄區(qū)、本行業(yè)實施方案，充分調(diào)動各方力量，廣泛摸排轄內(nèi)、行業(yè)內(nèi)涉嫌金融風(fēng)險情況。

　　（1）主要任務(wù)

　?、俑鲉挝灰袑嵚男兄黧w責(zé)任，橫向統(tǒng)籌協(xié)調(diào)管轄區(qū)域內(nèi)各行業(yè)主（監(jiān)）管部門開展行業(yè)排查，并通過網(wǎng)格管理、稅務(wù)稽查、群眾反映、工商排查、入戶走訪、互聯(lián)網(wǎng)等多種方式，對轄區(qū)各類金融行為進行全面摸排，摸清轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險。各行業(yè)主（監(jiān)）管部門要根據(jù)自身工作職責(zé)及范圍，充分發(fā)揮行業(yè)監(jiān)管優(yōu)勢，通過各種手段對重點領(lǐng)域進行排查。最終全面摸清轄區(qū)內(nèi)、行業(yè)內(nèi)各類金融風(fēng)險狀況、風(fēng)險區(qū)域分布及發(fā)案特點等風(fēng)險底數(shù)，全面分析監(jiān)測金融風(fēng)險。

　?、诔掷m(xù)開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、第三方支付、虛擬貨幣、互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管及跨界金融業(yè)務(wù)等活動的風(fēng)險防范宣傳工作，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)溝通，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融重大風(fēng)險預(yù)警制度。持續(xù)開展地方交易場所清理整頓工作，對外區(qū)域交易場所在我區(qū)開展宣傳、招攬客戶等商業(yè)活動，依照違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類政策，采取責(zé)令整改、列入工商異常名錄、公安立案調(diào)查等方式進行分類整治。

　?、勖芮嘘P(guān)注我區(qū)唯一一家類金融機構(gòu)小額貸款擔(dān)保公司動態(tài)，建立健全我區(qū)類金融機構(gòu)監(jiān)管體系建設(shè)，完善區(qū)直部門之間、市與區(qū)之間協(xié)同監(jiān)管和溝通協(xié)調(diào)機制。形成對類金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管合力。加強對類金融機構(gòu)的行為監(jiān)管和分類監(jiān)管，近期對我區(qū)涉類金融經(jīng)營活動開展風(fēng)險排查，推動類金融經(jīng)營活動的清理整頓，嚴(yán)控風(fēng)險規(guī)范經(jīng)營。

　?、芊e極配合市金融監(jiān)測預(yù)警及管理平臺建成以后的類金融機構(gòu)平臺接入工作，建立市區(qū)金融信息報送制度，強化區(qū)級金融監(jiān)管手段。

　　（2）排查重點

　　①重點領(lǐng)域。重點領(lǐng)域包括但不限于小額貸款、投資咨詢、財富管理、保險代理、第三方理財、擔(dān)保等各類民間投融資中介機構(gòu)；網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、第三方支付、眾籌平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)企業(yè)；私募股權(quán)投資、產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)、電子商務(wù)、典當(dāng)、房地產(chǎn)開發(fā)和租賃、高科技開發(fā)、交易場所等資金密集型行業(yè)企業(yè)；各類涉農(nóng)互助合作社、養(yǎng)老機構(gòu)、民辦院校、民辦醫(yī)院等組織；教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、旅游、文化等民生領(lǐng)域。

　?、谥攸c行為。密切關(guān)注金融新手法，打著“金融創(chuàng)新”旗號，以“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“資金互助”“消費返利”“文化藝術(shù)品收藏”“加盟積分”“牲畜托管”等名義，沒有可持續(xù)盈利模式的金融行為；假借“一帶一路”“共享經(jīng)濟”“慈善”等名義，蓄意歪曲國家政策的金融行為；以老年人、殘疾人員、貧困群體等為主要目標(biāo)群體的金融行為。

　　排查重點不局限于上述內(nèi)容，各單位、各部門要結(jié)合實際，將金融問題突出的行業(yè)、區(qū)域、行為等納入重點排查范疇。

　　2.分類處置階段（8月至9月）

　　根據(jù)《武漢市針對早期疑似非法集資活動處理操作指引》中規(guī)定的分類標(biāo)準(zhǔn)及處置措施，由區(qū)財政局（金融辦）組織有關(guān)部門對相關(guān)企業(yè)及個人采取分類處置措施，通過加大行政處置力度，有效降低非法集資新發(fā)刑事案件數(shù)量，并及時向公安機關(guān)移交線索證據(jù)，依法打擊處置，切實做到發(fā)現(xiàn)一批線索、處置一批企業(yè)、立案一批案件。

　　3.督導(dǎo)檢查階段（10月）

　　在各單位、各行業(yè)主（監(jiān)）管部門對各自開展全面自查的基礎(chǔ)上，區(qū)財政局（金融辦）將組織相關(guān)部門赴各單位對專項排查打擊行動進行現(xiàn)場督查，對組織不力、進展緩慢的報請管委會給予全區(qū)通報批評，對開展專項排查打擊行動取得實效的單位和部門給予通報表揚。

　　4.總結(jié)立制階段（11月）

　　各單位、各行業(yè)主（監(jiān)）管部門對風(fēng)險排查及專項打擊行動進行全面評估總結(jié)，建立風(fēng)險臺賬，對行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險規(guī)模進行量化分析，并對行之有效的工作形式、方法及時總結(jié)完善，形成長效工作制度。對于前期工作中的不足之處，要進一步查漏補缺，完善制度建設(shè)，落實監(jiān)管責(zé)任，把防范和打擊金融風(fēng)險工作納入各級領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評價內(nèi)容，確保此項工作組織到位、體系完善、機制健全、保障有力，構(gòu)建防范打擊金融風(fēng)險工作的長效機制，并將有關(guān)情況總結(jié)報送區(qū)財政局（金融辦）。

　　三、責(zé)任分工

　?。ㄒ唬┕芪瘯氊?zé)

　　按照屬地管理原則，制定本單位、本部門防范和化解金融風(fēng)險專項行動工作方案，加強組織協(xié)調(diào)，負(fù)責(zé)做好本轄區(qū)涉嫌金融風(fēng)險線索排查、風(fēng)險研判、臺賬管理、分類打擊與處置、陳案積案風(fēng)險化解以及相關(guān)宣傳教育、屬地維穩(wěn)等工作。

　　（二）部門職責(zé)

　　各行業(yè)主（監(jiān)）管部門要將防控排查本行業(yè)、本領(lǐng)域的金融風(fēng)險作為履行監(jiān)管責(zé)任的重要內(nèi)容，根據(jù)職責(zé)分工落實本行業(yè)、本領(lǐng)域的風(fēng)險排查及處置工作，具體分工如下：

　　1.財政局（金融辦）：負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)各單位、行業(yè)主（監(jiān)）管部門開展風(fēng)險排查處置，加強督辦和檢查，及時做好橫縱溝通協(xié)調(diào)工作，匯總、整理本次排查打擊金融風(fēng)險行動報告、報表等。負(fù)責(zé)為此次專項打擊行動提供必要經(jīng)費保障。

　　2.東湖檢察室：在依法依規(guī)的前提下，負(fù)責(zé)做好涉嫌金融風(fēng)險案件的審查批捕、審查起訴和訴訟監(jiān)督工作；積極參與處置金融風(fēng)險工作中需要協(xié)調(diào)的事項；加快對現(xiàn)有金融風(fēng)險案件的起訴工作。

　　3.東湖法庭：在依法依規(guī)的前提下，做好涉嫌金融風(fēng)險案件的受理、審判和執(zhí)行工作；加快對現(xiàn)有金融風(fēng)險案件的審理工作。

　　4.宣傳部（教育局）：負(fù)責(zé)做好此次專項打擊行動宣傳動員、輿論引導(dǎo)及成果宣傳等相關(guān)工作。負(fù)責(zé)文化領(lǐng)域涉嫌金融風(fēng)險的排查及整治工作。負(fù)責(zé)民辦院校涉嫌金融風(fēng)險的排查及整治工作。

　　5.綜治辦：充分發(fā)揮現(xiàn)有網(wǎng)格員等相關(guān)力量，加強對轄內(nèi)線下涉嫌金融風(fēng)險的排查、監(jiān)測以及宣傳教育工作。負(fù)責(zé)民辦醫(yī)院等涉嫌金融風(fēng)險的排查及整治工作。

　　6.維穩(wěn)（信訪）辦：負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)有關(guān)部門和各區(qū)處置因金融風(fēng)險引發(fā)的涉穩(wěn)性事件，加強對全區(qū)金融維穩(wěn)工作的督促指導(dǎo)。負(fù)責(zé)做好涉非群眾的接待和政策解釋工作；在接訪過程中，發(fā)現(xiàn)搜集涉嫌金融風(fēng)險案件線索、苗頭；按照“屬地管理、分級負(fù)責(zé)”的原則，及時通知上訪人所屬單位做好人員穩(wěn)控工作。

　　7.經(jīng)發(fā)局：會同相關(guān)部門做好權(quán)限內(nèi)審批的政府投資項目涉嫌金融風(fēng)險的排查及整治工作。負(fù)責(zé)對農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、以及涉農(nóng)社團組織等涉嫌金融的風(fēng)險排查及整治。

　　8.公安分局：負(fù)責(zé)對排查行動中移交的涉嫌金融犯罪線索進行依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損等工作；加快對現(xiàn)有金融案件的偵辦工作，對涉金融風(fēng)險群體中煽動聚訪、鬧訪者進行依法訓(xùn)誡打擊。

　　9.城鄉(xiāng)工作辦事處：負(fù)責(zé)社會組織、涉及養(yǎng)老業(yè)務(wù)、養(yǎng)老機構(gòu)等社會公益機構(gòu)涉嫌金融風(fēng)險的排查及整治工作。負(fù)責(zé)所轄基層各單位的處非工作。

　　10、建設(shè)局：負(fù)責(zé)涉及房地產(chǎn)開發(fā)和租賃等涉嫌金融風(fēng)險的排查及整治工作。

　　11.市場監(jiān)管局：加強對工商注冊企業(yè)的日常監(jiān)測，負(fù)責(zé)小額貸款、投資咨詢、財富管理、第三方理財?shù)阮惤鹑跈C構(gòu)及類金融業(yè)務(wù)涉嫌金融風(fēng)險的排查及整治工作。

　　12.旅游局：負(fù)責(zé)旅游企業(yè)等涉嫌金融風(fēng)險的排查及整治工作。

　　13.信息中心：會同公安網(wǎng)安部門，做好網(wǎng)上巡查、關(guān)鍵字搜索，發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險線索；會同公安、工商等部門，處置涉嫌金融風(fēng)險企業(yè)或個人網(wǎng)絡(luò)相關(guān)宣傳信息，做好網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測及涉穩(wěn)信息管控工作。

　　14.園林局：負(fù)責(zé)對林業(yè)領(lǐng)域林權(quán)投資、合作（托管）造林等投資活動涉嫌金融風(fēng)險的排查及整治工作。

　　15.國稅局：負(fù)責(zé)對涉嫌金融風(fēng)險活動的單位或個人納稅情況及財務(wù)情況等進行檢查，摸排風(fēng)險線索，并及時查處涉嫌金融風(fēng)險企業(yè)違反稅法行為。

　　16.地稅局：負(fù)責(zé)對涉嫌金融風(fēng)險活動的單位或個人納稅情況及財務(wù)情況等進行檢查，摸排風(fēng)險線索，并及時查處涉嫌金融風(fēng)險企業(yè)違反稅法行為。

　　四、工作要求

　　（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。各單位和各行業(yè)主管、監(jiān)管部門要切實落實第一責(zé)任和監(jiān)管職責(zé)，將此次排查和專項打擊行動作為全年工作重點抓緊抓好，結(jié)合本轄區(qū)、本行業(yè)實際，制定具體實施方案，確保人員到位、職責(zé)明確、措施有效、體系完善、機制健全、保障有力。

　　（二）強化協(xié)同聯(lián)動。加強相關(guān)部門信息共享，探索建立多部門聯(lián)動綜合執(zhí)法機制。財政局（金融辦）定期收集匯總相關(guān)信息，并通報給各成員單位，做到早發(fā)現(xiàn)早打擊，將金融風(fēng)險隱患化解在萌芽狀態(tài)。

　?。ㄈ﹫猿忠话敢徊?。各部門要嚴(yán)格貫徹落實蔣超良書記“一個案件、一個案件處置，一個企業(yè)、一個企業(yè)制定有針對性的方案”的批示精神，對一個風(fēng)險企業(yè)，按照風(fēng)險類別制定有針對性的工作方案，分層、分批依法推進風(fēng)險化解。

　?。ㄋ模┳龊眯畔⑸蠄?。各單位務(wù)必建立風(fēng)險排查和處置結(jié)果上報、通報機制，并于7月25日前報送風(fēng)險排查工作開展情況，匯總風(fēng)險排查數(shù)據(jù)，研判問題困難和風(fēng)險形勢，梳理典型案（事）例（1件），提出下一步防范化解金融風(fēng)險處置措施和意見建議，并填寫附表一并報送；于11月25日前，報送本次專項行動總體情況總結(jié)，對存在問題和風(fēng)險形勢進行研判。

　　（五）建立長效機制。各單位要將此次專項行動與日常工作相結(jié)合，總結(jié)經(jīng)驗措施，查找薄弱環(huán)節(jié)，建立金融風(fēng)險排查及預(yù)警長效機制，構(gòu)建常態(tài)化防范金融風(fēng)險風(fēng)險宣傳教育體系、健全涉嫌金融風(fēng)險廣告發(fā)布監(jiān)管扥體系等。同時，加強對金融風(fēng)險線索臺賬的動態(tài)監(jiān)測管理，以3年攻堅戰(zhàn)為契機，多部門聯(lián)合出擊，對金融違法犯罪活動保持嚴(yán)打高壓態(tài)勢，堅決處置金融風(fēng)險。

　?。┞鋵嵷?zé)任追究。將防范和處置金融風(fēng)險工作納入領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評價內(nèi)容，明確責(zé)任，形成有風(fēng)險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅氛圍。將此次活動納入年度綜治處非考評中，對工作不負(fù)責(zé)任，導(dǎo)致發(fā)生群體性事件和規(guī)模性到市、赴省、進京上訪的，將通報、約談；情況嚴(yán)重，涉嫌瀆職失職的，將提請工委有關(guān)部門依法依規(guī)進行問責(zé)。

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