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銀行盡職免責(zé)工作落實(shí)情況報(bào)告

　　根據(jù)總行《中國**條線盡職監(jiān)督工作實(shí)施細(xì)則》及《**部門盡職監(jiān)督作業(yè)指導(dǎo)書》、《**》、《三農(nóng)**》的要求，我部成立了**監(jiān)督工作組，20**年對全轄****工作業(yè)務(wù)活動和管理行為進(jìn)行了現(xiàn)場、非現(xiàn)場的檢查，現(xiàn)將檢查情況整理匯報(bào)如下：

　　一、檢查的內(nèi)容

　　20**年**經(jīng)營及**業(yè)務(wù)，其中：法人**業(yè)務(wù)檢查面100%，個(gè)人**業(yè)務(wù)經(jīng)營類80萬元以上的貸款，其中：法人客戶貸款重點(diǎn)對關(guān)注類貸款和潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款進(jìn)行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查內(nèi)容包括以下方面：

　　(一)檢查**部門自律監(jiān)管職責(zé)履行情況。

　　檢查一級支行風(fēng)險(xiǎn)(**)管理部盡職監(jiān)督檔案資料，認(rèn)定一級支行風(fēng)險(xiǎn)(**)管理部是否按照規(guī)定的盡職監(jiān)督周期、監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管要求開展**盡職監(jiān)督活動，盡職監(jiān)督檔案是否按規(guī)定管理、資料是否齊備。

　　(二)檢查**業(yè)務(wù)活動和管理行為情況。

　　1.體系建設(shè)方面。

　　(1)檢查一級支行**委員會建設(shè)情況。

　　(2)檢查一級支行**部崗位設(shè)置和職責(zé)履行情況。

　　2.權(quán)限控制方面。

　　檢查分類轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行情況。結(jié)合分類抽樣檢查情況，認(rèn)定是否嚴(yán)格按轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行分類權(quán)限。

　　檢查**轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行情況。結(jié)合**抽樣檢查情況，認(rèn)定是否嚴(yán)格按轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行分類權(quán)限。

　　3.程序控制方面。

　　(1)檢查一級支行**委員會會議檔案資料，認(rèn)定**委員會運(yùn)作是否規(guī)范。

　　(2)結(jié)合分類、**、減值抽樣檢查情況，認(rèn)定辦理的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和客戶信用**業(yè)務(wù)是否符合相關(guān)制度規(guī)定。

　　4.分類減值方面。

　　(1)抽查法人正常、關(guān)注類貸款，結(jié)合貸款風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，貸后檢查報(bào)告，認(rèn)定貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是否準(zhǔn)確。

　　(2)抽查法人不良貸款dcf減值測試結(jié)果，認(rèn)定結(jié)果準(zhǔn)確與否。

　　5.非零售客戶**方面 　　查閱**工作相關(guān)檔案，對**管理的組織、準(zhǔn)確性進(jìn)行檢查。

　　6.信用和操作**方面。

　　(1)收集被檢查支行的內(nèi)外部檢查報(bào)告及季度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，篩選信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　(2)登錄操作風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)和信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)，查看相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件是否及時(shí)上報(bào)、錄入系統(tǒng)。

　　(3)檢查關(guān)鍵崗位人員信息錄入情況，抽查調(diào)閱支行行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管三類人員任職文件，與操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)關(guān)鍵崗位人員信息進(jìn)行對比。

　　7.三農(nóng)**。

　　(1)檢查被查支行的**風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，是否按季對**風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管情況進(jìn)行報(bào)告。

　　(2)檢查是否執(zhí)行區(qū)分行下達(dá)的三農(nóng)**產(chǎn)品停復(fù)牌制度，檢查在停牌期間是否越權(quán)審批相關(guān)停牌業(yè)務(wù)。

　　(3)檢查對大額不良貸款客戶制定的風(fēng)險(xiǎn)化解處置預(yù)案，是否能夠執(zhí)行。

　　8、**管理方面。

　　(1)是否定期監(jiān)測和檢查**執(zhí)行情況，是否嚴(yán)格執(zhí)行**制度。

　　(2)8個(gè)指令性**中是否存在未審批增量額度即發(fā)放**。(檢查區(qū)間為2016年1月至檢查日)。

　　(三)檢查黨建和案防工作情況

　　1.是否扎實(shí)推進(jìn)基層黨建工作。是否規(guī)范組織設(shè)置，配齊黨務(wù)干部，按期換屆選舉;是否扎實(shí)推動“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育常態(tài)化開展;是否規(guī)范和落實(shí)黨內(nèi)生活制度，堅(jiān)持“三會一課”制度，按規(guī)定召開組織生活會，開展黨員民主評議。

　　2.是否堅(jiān)持把黨建與黨風(fēng)廉政建設(shè)、案件防控工作納入業(yè)務(wù)經(jīng)營，同部署、同落實(shí)、同檢查、同考核、同獎(jiǎng)懲。是否及時(shí)將中央以及總分行黨委、紀(jì)委關(guān)于黨建及黨風(fēng)廉政建設(shè)的部署和要求傳達(dá)至本部門、本業(yè)務(wù)條線，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，抓好相關(guān)工作在本部門、本條線的部署落實(shí)。

　　3.是否扎實(shí)推進(jìn)“**”管理工作。是否按照**分行的工作要求，扎實(shí)推進(jìn)”**“管理工作，確保本部門、本條線“兩個(gè)責(zé)任”落實(shí)到位。

　　4.是否推進(jìn)紀(jì)律建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)及黨風(fēng)廉政教育。是否貫徹落實(shí)《中共中國**委員會貫徹落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定精神的實(shí)施辦法》，是否存在發(fā)生違反八項(xiàng)規(guī)定精神和“四風(fēng)”問題的情況。如有，是否持之以恒反對和糾正。是否開展本條線黨員干部及員工的紀(jì)律建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)及廉政教育培訓(xùn)，對條線黨員干部發(fā)現(xiàn)傾向性、苗頭性問題是否進(jìn)行及時(shí)處理。

　　5.是否落實(shí)存在問題的整改措施。對內(nèi)外部監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否推動落實(shí)問題整改，確保整改目標(biāo)實(shí)現(xiàn);歷年條線盡職監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否落實(shí)整改。

　　二、檢查情況

　　經(jīng)檢查，**能夠把黨建與黨風(fēng)廉政建設(shè)、案件防控工作納入業(yè)務(wù)經(jīng)營，落實(shí)好“三會一課”，以落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定、反四風(fēng)、“**”、員工行為排查等實(shí)施細(xì)則對自身和條線業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，沒有發(fā)現(xiàn)本條線存在違反中央八項(xiàng)規(guī)定和四風(fēng)問題。

　　通過檢查，本條線能夠按照區(qū)分行的工作要求，推進(jìn)”**“管理工作。

　　通過檢查，本條線不存在懶政怠政、不擔(dān)當(dāng)、不作為、亂作為等脫離群眾的官僚主義問題;不存在特權(quán)思想和特權(quán)現(xiàn)象。

　　通過檢查，各支行均能按規(guī)定進(jìn)行貸后管理例會，并做了會議記要。但仍存在一些業(yè)務(wù)問題，主要表現(xiàn)在：

　　**于2013年12月26日放款陸孝生農(nóng)戶小額貸款3萬元，當(dāng)日轉(zhuǎn)入陳****賬戶(**)，加上陸**的2萬元合計(jì)5萬元于2013年12月27日轉(zhuǎn)至卿**賬戶(**)，2013年12月30日分兩筆現(xiàn)金取出，2015年3月28日卿**(**)存入3萬元?dú)w還貸款。2011年12月31日放款陸**農(nóng)戶小額貸款3萬元，當(dāng)日取現(xiàn)3萬，2012年12月18日陳**(**)存入3.1萬元還貸。2012年12月26日放款3萬元，當(dāng)日分5筆從柜員機(jī)取出，2013年12月26日卿**(**)存入3萬元還貸。目前2筆貸款已**。

　　三、檢查的建議

　　(一)對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的追究相關(guān)人員責(zé)任。對**的違規(guī)人員進(jìn)行相關(guān)的責(zé)任追究。

　　(二)貸款調(diào)查及貸后管理必須到位

　　1、貸款的貸前調(diào)查必須真實(shí)、全面、嚴(yán)謹(jǐn)。這是風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道關(guān)口，也是最重要的關(guān)口。對客戶申請貸款所提供的資料必須全面核實(shí)及分析。包括材料的真實(shí)性、完整性、客觀性，分析借款主體的合法性、財(cái)務(wù)狀況的可行性、資金用途的合理性、第一還款來源的可靠性等。

　　2、貸后管理必須依照相關(guān)文件及“三法一引”的規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行。嚴(yán)格按照審批的貸款用途用款，執(zhí)行**資金支付審核和受托支付制度。建立和完善資金使用臺賬，加強(qiáng)監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警。

　　3、完善貸后管理例會，貸后管理例會應(yīng)對客戶貸后風(fēng)險(xiǎn)狀況和貸后管理工作情況進(jìn)行研究、審議和分析，出席會議的委員要對審議內(nèi)容發(fā)表明確的意見。

　　**分行**部

　　20**年**月**日

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