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【628568.com--銀行專業(yè)資格】

　　1類卡和2類卡的區(qū)別

　　簡單來說，在新規(guī)定沒有出臺之前，我們之前所使用的所有銀行卡、存折都屬于一類賬戶，其中的銀行卡我們一般就稱作一類卡了。所謂一類卡，就是轉(zhuǎn)賬交易和消費(fèi)沒有限制，可以隨意使用的卡。說白了，就是只要您有錢，想往卡里存多少就存多少，想什么時候取多少就取多少，自己花自己的錢，誰也管不著。

　　那么二類卡又是什么呢?簡單地說，二類卡就是對交易上限進(jìn)行管制，交易有限額的卡。二類卡每日轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的累計上限是1萬元，全年轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的累計上限是20萬元。也就是說，即便是你自己卡里的錢，你想一次性取個兩萬出來也是不可能的，只能用兩天時間，每天取一萬。

　　一類賬戶是全功能賬戶，資金的轉(zhuǎn)賬出賬沒有限額!

　　二三類賬戶是虛擬電子賬戶

　　一類賬戶就是必須是在柜臺里辦理的，是實(shí)際的銀行卡，二三類賬戶可以在網(wǎng)上通過綁定來開設(shè)賬戶

　　那么，為什么要推出二類卡這種不方便的卡種，然后限制每個人只能有一張一類卡呢?這都是由于2016年國家加大力度打擊電信詐騙開始的。之所以推出二、三類這些小額支付賬戶，就是想讓客戶在日常生活消費(fèi)，特別是綁定電子快捷支付的時候，使用這些小額賬戶。一萬元的額度已經(jīng)足以滿足日常的消費(fèi)需求，一旦遇到電信詐騙，或者碰到手機(jī)病毒之類的意外，由于額度限制損失也能控制在一個較小的范圍。

　　另外很重要的一點(diǎn)，一人一個一類賬戶很大程度上限制了洗錢、詐騙團(tuán)伙手中的銀行卡數(shù)量。這些詐騙團(tuán)伙手中的銀行卡肯定不會使用自己的，很多時候都是從法律意識淡薄的低收入人群中批量收購銀行卡和手機(jī)號。在新規(guī)出臺之前，會有很多外來務(wù)工人員或者傳銷人員大規(guī)模辦卡辦手機(jī)號，然后出售給不法分子的。但是新規(guī)出臺之后，每個人只能在每家銀行開一張一類卡，而二類卡因?yàn)轭~度限制在犯罪分子手中是沒有用處的。所以，從這方面也很好地打擊了洗錢和詐騙。

　　最后總結(jié)一下。為了打擊電信詐騙，央行出臺了借記卡分類的制度。一類卡等同于正常的借記卡使用，沒有任何限制;二類卡每日限額在1萬元內(nèi)，年累計限額在20萬內(nèi)。但是所屬同一個客戶的同一銀行的銀行卡之間互轉(zhuǎn)則沒有金額限制，包括一二類卡互轉(zhuǎn)。

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