国产亚洲精品AAA大片,五月天综合网在线欧美,久久久久九九精品影院,中文国产日韩欧美二视频

【628568.com--實(shí)用資料】

　　淺談關(guān)于當(dāng)前反洗錢工作的幾點(diǎn)思考 

　　一、當(dāng)前反洗錢工作面臨的主要問題

　?。ㄒ唬┥鐣?huì)客戶認(rèn)同程度較低

　　金融業(yè)反洗錢客戶身份識別工作有一個(gè)重要原則，即“了解你的客戶”，對此，客戶很難認(rèn)同，認(rèn)為“自己的錢自己有自由支配權(quán),憑什么要受你約束”，而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營業(yè)績、資金流水及流向等是商業(yè)秘密,銀行也不能隨便干涉。

　?。ǘ┙鹑跈C(jī)構(gòu)重視程度不夠

　　很多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部都有一個(gè)很統(tǒng)一的錯(cuò)誤認(rèn)識，那就是認(rèn)為反洗錢工作只是反洗錢部門的職責(zé)，與自己沒有多大關(guān)系。其實(shí)反洗錢工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，并非反洗錢部門憑一己之力就能勝任，因?yàn)橹匾暫驼J(rèn)識不到位，就會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢工作執(zhí)行大打折扣。本人梳理了截至2018年12月31日，人民銀行官網(wǎng)公布的反洗錢處罰數(shù)據(jù)，從已公示的處罰信息來看，2018年共對368家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢行政處罰，處罰金額已突破億元大關(guān)，共計(jì)13093.13萬元，個(gè)人處罰近千萬，共計(jì)941.37萬元。其中處罰原因?yàn)?ldquo;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”占反洗錢違法行為的比例近70%，在必查必罰的情況下，客戶身份信息登記不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的問題依然存在，這充分說明部分金融機(jī)構(gòu)無視反洗錢工作原則，對反洗錢工作中相關(guān)規(guī)定的置若罔聞。

　?。ㄈ﹥?nèi)控制度管理水平不足

　　目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)普遍建立了反洗錢管理的相關(guān)內(nèi)控制度，但制度比較粗糙，多是監(jiān)管要求的落實(shí)和工作規(guī)范的步驟，對于產(chǎn)品洗錢風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)流程控制關(guān)鍵點(diǎn)、洗錢類型及相關(guān)系統(tǒng)案例模型的實(shí)際內(nèi)涵、表現(xiàn)特點(diǎn)及防控措施，沒有很仔細(xì)的體現(xiàn)在內(nèi)控制度上，已有的內(nèi)控制度規(guī)范的內(nèi)容太大太廣，對反洗錢一線崗位人員及普通業(yè)務(wù)人員的工作指導(dǎo)沒有起到實(shí)際作用。再者，部分金融機(jī)構(gòu)各層級反洗錢職責(zé)缺失，反洗錢崗位多數(shù)為兼職人員，且與業(yè)務(wù)操作崗位混淆，形同虛設(shè)，崗位責(zé)任制無法真正落實(shí)到位。導(dǎo)致制度雖有，但操作性不強(qiáng)，內(nèi)控制度沒有最有效的發(fā)揮出來，制定出來的規(guī)章成了掛在墻上的制度，沒有真正起到規(guī)范行業(yè)行為操守的作用。

　　（四）崗位人員素質(zhì)有待提高

　　反洗錢是業(yè)務(wù)性比較強(qiáng)的工作，工作人員的素質(zhì)直接關(guān)系到整個(gè)行業(yè)、整個(gè)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)成效。目前，很多金融機(jī)構(gòu)工作人員的培訓(xùn)模式主要是系統(tǒng)基礎(chǔ)流程和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)較多，實(shí)操案例的“實(shí)戰(zhàn)化”較少，如此難免出現(xiàn)“紙上談兵”，重理論輕實(shí)踐的情況。監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示及案例，往往也并不適用于基層金融機(jī)構(gòu)所在地的洗錢風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況。工作人員對反洗錢系統(tǒng)功能和操作熟練成程度不足及適合本崗位的洗錢案例風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)學(xué)習(xí)不夠，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)始終缺乏專業(yè)化的反洗錢專業(yè)人員。部分營銷業(yè)務(wù)人員在沒有接受反洗錢教育及相關(guān)的培訓(xùn)就直接上崗，在業(yè)務(wù)營銷或辦理過程中遇到一些隱蔽的洗錢活動(dòng)時(shí)，往往難以察覺，當(dāng)反洗錢崗位人員與其核實(shí)可疑客戶的案例時(shí)，也無法提供有效的信息支持。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也因業(yè)務(wù)繁重，人員少的現(xiàn)象，在反洗錢崗位人員的配備一般都是身兼多職，導(dǎo)致反洗錢崗位人員從業(yè)時(shí)間短、輪換頻繁，洗錢防控經(jīng)驗(yàn)傳承不連續(xù)，整體素質(zhì)不高，工作中容易出現(xiàn)漏洞。

　　（五）反洗錢系統(tǒng)仍需優(yōu)化

　　目前金融機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)按照監(jiān)管要求，落實(shí)了第二階段“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢系統(tǒng)開發(fā)及應(yīng)用，但仍存在一些問題：一是由于系統(tǒng)篩選可疑交易主要是基于規(guī)則，由于其顯性化且一段時(shí)間段內(nèi)保持不變的特點(diǎn)，為犯罪分子通過化整為零的方式來躲避監(jiān)控提供了有利條件。二是本階段的反洗錢系統(tǒng)在信息收集、交易篩選和報(bào)送環(huán)節(jié)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化，但是在分析甄別環(huán)節(jié)仍需要大量人工介入，仍需要反洗錢崗位人員根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)對洗錢可疑交易進(jìn)行甄別，不僅工作量巨大，對自身專業(yè)素質(zhì)要求也較高。三是反洗錢數(shù)據(jù)處理多給予數(shù)據(jù)倉庫進(jìn)行，由于數(shù)據(jù)來源多、數(shù)據(jù)量大，分析結(jié)果往往要到T+1甚至T+2才能形成，2、3天的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換周期足以給犯罪分子充分的時(shí)間轉(zhuǎn)移資金和證據(jù)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無法實(shí)時(shí)采取干預(yù)措施。

　　二、如何進(jìn)一步推進(jìn)和完善反洗錢工作，我認(rèn)為應(yīng)采取以下對策

　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)宣傳，正確引導(dǎo)

　　重點(diǎn)是要突出反洗錢工作對我國“建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國，實(shí)現(xiàn)中華人民偉大復(fù)興”的現(xiàn)實(shí)意義，通過各種方式加強(qiáng)反洗錢工作的宣傳，加強(qiáng)溝通，注重引導(dǎo)，廣泛宣傳，全面提高社會(huì)各界以及廣大開戶單位、個(gè)人對反洗錢工作的認(rèn)知、理解和支持，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查出、打擊洗錢行為的反洗錢合力。

　?。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)把控，高層先行

　　出于保密的考慮，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常很少會(huì)公開披露其在平時(shí)檢查中發(fā)現(xiàn)的具體問題，一旦能夠突破層層障礙公開披露具體問題，就意味著這些問題需要得到業(yè)界的足夠重視。所以金融機(jī)構(gòu)高管層需樹立正確的反洗錢合規(guī)高層基調(diào)，通過自身的言行以及對中級管理層貫徹執(zhí)行的督促來打造出良好的企業(yè)合規(guī)文化。合規(guī)文化不僅可以大幅減少金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，還是企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的前提保障。反洗錢是一個(gè)系統(tǒng)性的工程，它同時(shí)需要各級部門長期有效地重視、支持，各級分支機(jī)構(gòu)的反洗錢負(fù)責(zé)人與總部應(yīng)有一個(gè)暢通無阻的對話通道，使總部及時(shí)全面了解反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并能根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)優(yōu)化配置各類資源。

　?。ㄈ┮M(jìn)團(tuán)隊(duì)，深入合作

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮第三方評估的作用，引進(jìn)第三方評估團(tuán)隊(duì)，每年定期對金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系進(jìn)行全面審查和評估，此項(xiàng)工作不僅可以使金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行系統(tǒng)性的管控和有前瞻性的提升。同時(shí)也能向各所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)傳遞一個(gè)積極主動(dòng)的信號，其工作過程也能讓各級合規(guī)人員和管理層直觀深入地了解金融機(jī)構(gòu)總部和各分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作的執(zhí)行情況及存在的風(fēng)險(xiǎn)。

　?。ㄋ模┲贫仁崂?，完善體系

　　反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)是一個(gè)復(fù)雜的過程，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控制度是要根據(jù)業(yè)務(wù)的變化、產(chǎn)品的變化、環(huán)境的變化、時(shí)代的變遷不斷的優(yōu)化。金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度制定方面，要堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”的理念，形成風(fēng)險(xiǎn)評估制度為工作基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)條線制度為防控手段，系統(tǒng)操作標(biāo)準(zhǔn)為具體抓手，獎(jiǎng)懲制度相結(jié)合的內(nèi)控制度體系。并持續(xù)開展反洗錢內(nèi)控制度的梳理，針對制度存在的問題制定詳細(xì)的整改優(yōu)化方案和時(shí)間表，明確相應(yīng)負(fù)責(zé)部門并落實(shí)到具體人員，全面詳細(xì)地跟蹤整改優(yōu)化狀況。真正的將反洗錢工作要求貫穿于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的始終，切實(shí)落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)要求。

　　（五）整體提升，獎(jiǎng)懲分明

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視反洗錢人才培養(yǎng)，著力提升軟實(shí)力，改變重理論輕實(shí)踐的培訓(xùn)模式，結(jié)合本單位業(yè)務(wù)實(shí)際推行案例教學(xué)，詳盡展示、剖析國內(nèi)外經(jīng)典適用案例，同時(shí)積極與屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，獲取本地區(qū)洗錢手段及趨勢的第一手資料。通過組織反洗錢崗位人員及各級業(yè)務(wù)人員有針對性的學(xué)習(xí)，持續(xù)提高反洗錢工作的敏銳性。結(jié)合新媒體的新興作用，注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)和警示教育方式的多樣化。建立獎(jiǎng)懲制度，強(qiáng)化獎(jiǎng)懲措施，將反洗錢工作納入所有專業(yè)部門、轄屬機(jī)構(gòu)的績效考核中，明確兼職反洗錢崗位人員工作量的考核標(biāo)準(zhǔn)，并與績效分配掛鉤。

　?。┝⒆銊?chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化

　　金融機(jī)構(gòu)在有條件的情況下，應(yīng)去除單獨(dú)的反洗錢系統(tǒng)，在金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行整合，將反洗錢系統(tǒng)功能全部融入業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，切實(shí)解決數(shù)據(jù)抓取困難、關(guān)鍵要素缺失、轉(zhuǎn)換周期長、接口眾多等問題，使之全面滿足反洗錢工作要求。同時(shí)加強(qiáng)對洗錢新規(guī)律的研究和認(rèn)識，加大研發(fā)力度，針對新型洗錢犯罪的特點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測模型和應(yīng)對策略，更加準(zhǔn)確的監(jiān)測不斷演變的洗錢行為。最后要堅(jiān)持開展客戶和交易數(shù)據(jù)質(zhì)量的綜合治理，數(shù)據(jù)是信息系統(tǒng)處理的基礎(chǔ)，將直接影響反洗錢系統(tǒng)的效率和效果。目前基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題主要表現(xiàn)在交易要素缺失、格式錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)類型錯(cuò)誤等方面。比如大部分金融機(jī)構(gòu)核心交易系統(tǒng)中都有很多轉(zhuǎn)賬交易未記錄交易對手信息，這為后期可疑模型數(shù)據(jù)運(yùn)算準(zhǔn)確性和人工處理案例的時(shí)效性都會(huì)產(chǎn)生巨大影響。所以需要盡快建立規(guī)范的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和控制流程，最大程度確保信息系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。

　　淺談關(guān)于當(dāng)前反洗錢工作的幾點(diǎn)思考 

　　 依據(jù)我國法律的相關(guān)規(guī)定，洗錢指犯罪分子將販毒、走私、貪污、盜竊、以及偷稅漏稅等黑錢以及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化。洗錢是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對各國的國家安全，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融秩序都產(chǎn)生了不利的影響。洗錢總是與大規(guī)模的犯罪活動(dòng)，恐怖組織活動(dòng)相結(jié)合，犯罪組織通過洗錢聚集了大量的財(cái)富，嚴(yán)重威脅著社會(huì)穩(wěn)定，國家安全和人民生命財(cái)產(chǎn)的安全。反洗錢是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場經(jīng)濟(jì)秩序和樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。因此，商業(yè)銀行作為國家金融體系的最重要的一部分，必須將反洗錢工作放在重點(diǎn)位置，承擔(dān)起應(yīng)盡的義務(wù)和職責(zé)。

　　 商業(yè)銀行反洗錢工作中的幾個(gè)思考

　　   在商業(yè)銀行落實(shí)和履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)的時(shí)候，存在著一些問題，需要我們?nèi)ネ晟啤?/p>

　　   1.政府部門和商業(yè)銀行的聯(lián)動(dòng)性不足

　　   目前，隨著反洗錢工作在金融機(jī)構(gòu)的深入開展，反洗錢工作和理念逐步被金融機(jī)構(gòu)所接受和實(shí)施，但隨之帶來的問題也逐漸展現(xiàn)出來。過多的規(guī)定和過細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)客觀上造成了的反洗工作太過依賴商業(yè)銀行系統(tǒng)，政府職能部門和商業(yè)銀行的聯(lián)動(dòng)性不足，造成了工作上的重復(fù)和信息不對等，造成時(shí)間上的延誤，延誤了反洗錢工作的進(jìn)行。

　　   政府工商部門負(fù)責(zé)企業(yè)和商戶的注冊以及管理工作，那就應(yīng)該對企業(yè)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。這個(gè)真實(shí)性并不僅僅代表著企業(yè)注冊時(shí)候的真實(shí)性，也包括著企業(yè)后續(xù)存續(xù)的真實(shí)性。企業(yè)的經(jīng)營必然涉及賬戶的問題，金融機(jī)構(gòu)必然對賬戶的真實(shí)性負(fù)責(zé)。但政府機(jī)構(gòu)不能把這部分工作完全依賴商業(yè)銀行來做。商業(yè)銀行來做這部分工作肯定存在一定的死角和缺陷。同時(shí)，進(jìn)行賬戶年檢工作每年對于商業(yè)銀行來說都是一件復(fù)雜而繁瑣的事情。但其實(shí)若政府機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行能夠聯(lián)動(dòng)合作的，這部分工作會(huì)大大減輕，商業(yè)銀行就會(huì)空余出更多的人力和物力去進(jìn)行其他的反洗錢工作。像企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照的有效期、企業(yè)是否注銷、是否列入經(jīng)營異常名錄等，這些信息其實(shí)已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上公開，若政府工商部門直聯(lián)商業(yè)銀行系統(tǒng)，對于不符合制度的賬戶，在政府機(jī)構(gòu)修改企業(yè)相關(guān)信息后，商業(yè)銀行系統(tǒng)能夠第一時(shí)間自動(dòng)處理。那么一些“可疑洗錢”公司的資金在被發(fā)現(xiàn)后會(huì)第一時(shí)間被凍結(jié)。這樣不僅僅是對反洗錢工作有利，同樣也會(huì)督促企業(yè)在第一時(shí)間去規(guī)范相關(guān)信息，對于工商部門的工作的開展也是極為有利的。

　　   2.互聯(lián)網(wǎng)金融形勢下商業(yè)銀行反洗錢工作更為嚴(yán)峻

　　   隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，越來越多的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)工具、平臺進(jìn)行洗錢工作?；ヂ?lián)網(wǎng)交易具備的便利性、隱匿性反而成為一些不法分子從事網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的助手。因此，洗錢違法犯罪行為的特征也相應(yīng)地呈現(xiàn)出由傳統(tǒng)支付工具向信息化金融支付工具轉(zhuǎn)移的態(tài)勢。當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，一些不法分子往往會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)交易的隱匿性、便利性來從事網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪活動(dòng)。網(wǎng)上的非面對面交易日漸取代柜面交易、ATM交易，電子支付、網(wǎng)絡(luò)支付在給人們帶來便捷服務(wù)的同時(shí)，卻也日益成為不法分子青睞的洗錢支付工具。

　　   互聯(lián)網(wǎng)交易的最終端還是商業(yè)銀行，但由于互聯(lián)網(wǎng)交易的產(chǎn)業(yè)碎片化，造成商業(yè)銀行無法獲取資金的完整流程。例如在支付流程上，一筆交易需要發(fā)卡機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商、收單機(jī)構(gòu)、持卡人、商戶等，通過環(huán)環(huán)相扣來協(xié)作完成。但這時(shí)，同一客戶的身份信息、交易信息等往往被分散或者分割保存在不同機(jī)構(gòu)中，一家機(jī)構(gòu)的信息往往只涵蓋交易的一個(gè)小小環(huán)節(jié)。因此，商業(yè)銀行很難通過對客戶的身份信息、交易信息、資金鏈條的綜合分析，及時(shí)、有效地發(fā)現(xiàn)異常交易和洗錢風(fēng)險(xiǎn)。但要打破這個(gè)信息溝通壁壘，目前來說顯得不太實(shí)際。因此，商業(yè)銀行的反洗錢工作在互聯(lián)網(wǎng)金融這塊收效甚微。

　　   3、商業(yè)銀行應(yīng)該有重點(diǎn)的開展反洗錢賬戶管理工作

　　   眾所周知，我國人口眾多，且以前對賬戶開立并未進(jìn)行限制，造成銀行賬戶基數(shù)巨大。全面監(jiān)控所有賬戶所花費(fèi)的人力、物力頗大也收效一般。往往一些不法分子在進(jìn)行洗錢活動(dòng)中，常常以冒名、假名，收購、欺騙開立等方式獲取銀行賬戶。因此商業(yè)銀行可以重點(diǎn)關(guān)注新開賬戶以及新解除交易限制的賬戶未來一段時(shí)間的交易情況。

　　   4.大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)該更具主觀能動(dòng)性

　　   交易報(bào)告制度是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的超過規(guī)定金額或有洗錢嫌疑的金融交易信息報(bào)告給中國人民銀行的制度。交易報(bào)告分為大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告兩類。交易報(bào)告制度是反洗錢行政執(zhí)法部門最根本信息來源，因此交易報(bào)告的質(zhì)量高低決定了反洗錢行政執(zhí)法部門的判斷與效率。同時(shí)交易報(bào)告制度也為金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作提供了保障。通過與客戶身份識別制度、盡職調(diào)查制度、記錄保存制度的配合，成為預(yù)防金融機(jī)構(gòu)被不法客戶用作洗錢渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在執(zhí)行了必要的客戶身份識別程序之后才能給出判斷。沒有經(jīng)過客戶身份識別程序而提出的可疑交易，只能是無根據(jù)的主觀臆斷，無情報(bào)價(jià)值可言。因此，客戶身份識別是可疑交易的基礎(chǔ)。因此在遇到以下情況就應(yīng)該開展報(bào)告可疑交易。一是在確認(rèn)和驗(yàn)證客戶身份存在困難時(shí)，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。二是在確認(rèn)和驗(yàn)證客戶身份時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶身份存在異常的，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。三是在對交易監(jiān)測過程中，發(fā)現(xiàn)交易不符合基層銀行對該客戶身份及風(fēng)險(xiǎn)狀況的判斷時(shí)，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。商業(yè)銀行應(yīng)將可疑交易監(jiān)測貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，強(qiáng)化銀行網(wǎng)點(diǎn)的自主識別能力，通過合理有效的操作流程，對系統(tǒng)篩選的數(shù)據(jù)必須結(jié)合客戶身份背景進(jìn)行綜合分析，加大可疑交易人工判斷分析力度，逐步將反洗錢可疑交易報(bào)告由以客觀標(biāo)準(zhǔn)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾饔^標(biāo)準(zhǔn)為主，在客觀指標(biāo)基礎(chǔ)上充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，輔以客觀指標(biāo)的可疑交易報(bào)告形成方法，提高可疑交易報(bào)告的情報(bào)價(jià)值。從而改變僅根據(jù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)提示需反饋可疑交易的模式，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，提高可疑交易報(bào)告的質(zhì)量和數(shù)量，更好的進(jìn)行反洗錢工作。

　　參考文獻(xiàn)：

　　【1】楊曉英，《淺談基層銀行如何加強(qiáng)反洗錢工作》

　　【2】林宏山等，《互聯(lián)網(wǎng)金融下的反洗錢工作淺析》

　　淺談關(guān)于當(dāng)前反洗錢工作的幾點(diǎn)思考 

　　隨著《中華人民共和國反洗錢法》修改工作正式啟動(dòng)，反洗錢工作納入國務(wù)院金融委議事日程，監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作愈發(fā)重視。本文僅從個(gè)人從事反洗錢工作過程中思考的一些問題及規(guī)范建議等方面，簡要談?wù)勔韵聝?nèi)容。

　　一、什么是反洗錢？

　　反洗錢指的是為了預(yù)防通過各種方式掩蓋、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其利益來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。

　　二、反洗錢工作中常見的問題

　　（一）社會(huì)客戶認(rèn)同程度較低

　　金融業(yè)反洗錢客戶身份識別工作有一個(gè)重要原則，即“了解你的客戶”，但是企業(yè)很難認(rèn)同，認(rèn)為股權(quán)或者控制權(quán)、股東或者董事會(huì)成員信息、經(jīng)營業(yè)績、資金流水及流向等是商業(yè)秘密,銀行不能隨便干涉。

　?。ǘ┓聪村X工作重視程度不夠

　　很多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部都有一個(gè)很統(tǒng)一的錯(cuò)誤認(rèn)識，那就是認(rèn)為反洗錢工作只是反洗錢部門的職責(zé)，與自己沒有多大關(guān)系。其實(shí)反洗錢工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，并非反洗錢部門憑一己之力就能勝任，因?yàn)橹匾暫驼J(rèn)識不到位，就會(huì)導(dǎo)致內(nèi)部反洗錢工作執(zhí)行大打折扣。

　　（三）反洗錢崗位人員素質(zhì)有待提高

　　反洗錢是業(yè)務(wù)性比較強(qiáng)的工作，工作人員的素質(zhì)直接關(guān)系到整個(gè)反洗錢工作的業(yè)務(wù)成效。目前，很多工作人員的培訓(xùn)模式主要是系統(tǒng)基礎(chǔ)流程和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)較多，實(shí)操案例的“實(shí)戰(zhàn)化”較少，如此難免出現(xiàn)“紙上談兵”，重理論輕實(shí)踐的情況。部分業(yè)務(wù)人員在沒有接受反洗錢教育及相關(guān)的培訓(xùn)就直接上崗，在業(yè)務(wù)營銷或辦理過程中遇到一些隱蔽的洗錢活動(dòng)時(shí)，往往難以察覺，也無法提供有效的信息支持。

　　三、對反洗錢工作的建議

　　（一）積極宣傳，正確引導(dǎo)

　　通過各種方式積極宣傳反洗錢知識，加強(qiáng)溝通，注重引導(dǎo)，廣泛宣傳，全面提高社會(huì)各界以及廣大開戶單位、個(gè)人對反洗錢工作的認(rèn)知、理解和支持，重點(diǎn)是要突出反洗錢工作對“維護(hù)國家長治久安、推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化等”的現(xiàn)實(shí)意義，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查出、打擊洗錢行為的反洗錢合力。

　?。ǘ┘訌?qiáng)協(xié)作，形成合力

　　反洗錢是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程，它同時(shí)需要各部門長期有效地重視、支持、配合，各部門應(yīng)加強(qiáng)溝通與協(xié)作，齊心協(xié)力把反洗錢工作落到實(shí)處。同時(shí)基層反洗錢工作人員與上級反洗錢部門應(yīng)有一個(gè)暢通無阻的反饋通道，一方面使上級反洗錢部門及時(shí)全面了解反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以及時(shí)解決基層反洗錢工作人員實(shí)踐中面臨的新問題。

　　（三）提升素質(zhì)，獎(jiǎng)懲分明

　　應(yīng)重視反洗錢人才培養(yǎng)，著力提升軟實(shí)力，改變重理論輕實(shí)踐的培訓(xùn)模式，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際推行案例教學(xué)，詳盡展示、剖析國內(nèi)外經(jīng)典適用案例，同時(shí)積極與屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，獲取本地區(qū)洗錢手段及趨勢的第一手資料。通過組織反洗錢崗位人員及各級業(yè)務(wù)人員有針對性的學(xué)習(xí)，結(jié)合新媒體的新興作用，注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)和警示教育方式的多樣化，持續(xù)提高反洗錢工作的敏銳性。建立獎(jiǎng)懲制度，強(qiáng)化獎(jiǎng)懲措施，將反洗錢工作納入所有專業(yè)部門、營業(yè)機(jī)構(gòu)的績效考核中，明確兼職反洗錢崗位人員工作量的考核標(biāo)準(zhǔn)。

本文來源：http://628568.com/fanwen/169644.html