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　　房貸提前還款合算嗎

　　第一、提前還貸其實(shí)需要看具體的情況，如果你當(dāng)時(shí)簽訂合同的時(shí)候，已經(jīng)享受到貸款的特殊優(yōu)惠，那么只要優(yōu)惠的幅度，在八折左右，那么你提前還貸一般來(lái)說(shuō)是不劃算的事情，這點(diǎn)我實(shí)際接觸過(guò)很多。

　　第二、還房貸提前的話，銀行方面的利率我們要了解，比如我們?cè)诜抠J的利率開(kāi)始下滑的時(shí)候，提前還款的話，會(huì)很不劃算，這樣你會(huì)很吃虧，因?yàn)橄陆档睦剩呀?jīng)抵消你前期的很多壓力了。

　　第三、我們?cè)谟?jì)算還款的時(shí)候，要根據(jù)實(shí)際的情況，如果你的房子已經(jīng)有很明顯的升值，而利息在一段時(shí)間基本是穩(wěn)定的，那么你可以考慮提前進(jìn)行還款，這樣可以單方面盈利，也是比較劃算的事情。

　　第四、如果你城市的房?jī)r(jià)出現(xiàn)一定的下跌，而利率基本持平的話，那么不必急于馬上提前還款，我們可以觀察一段時(shí)間，看看利率有沒(méi)有繼續(xù)提高的可能，如果沒(méi)有的話，那么不必提前還款。

　　第五、國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策在一段時(shí)間已經(jīng)趨于穩(wěn)定，而且房地產(chǎn)市場(chǎng)的價(jià)格出現(xiàn)小幅上漲，這樣的情況下，提前還款是可以考慮的，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)政策穩(wěn)定，房?jī)r(jià)的幅度不大，只要你的經(jīng)濟(jì)允許，那么你提前還貸會(huì)比較實(shí)惠。

　　第六、我們剛剛買(mǎi)下一套樓房，你自己才開(kāi)始進(jìn)行還貸，一般來(lái)說(shuō)開(kāi)始的時(shí)候你的本金基數(shù)比較大，而且利息也比較高的時(shí)候，那么提前還款是比較劃算的，當(dāng)然前提是你自己沒(méi)有其他的投資項(xiàng)目。

　　第七、你在的城市，房子的價(jià)格上漲比較快，而且價(jià)格已經(jīng)達(dá)到一個(gè)相對(duì)高的位置，這時(shí)候你可以提前還款，因?yàn)榉孔舆€款以后，可以做抵押，然后你拿出更多的資金，做其他的投資，這樣的話，還是比較劃算。

　　總體來(lái)說(shuō)房子的貸款，需要根據(jù)自己的情況而定，比如你確實(shí)需要資金周轉(zhuǎn)的話，那么可以慢慢的還貸款，如果你有多余的資金，那么可以直接提前還清貸款，這要看你自己的具體情況而定了!

　　目前房貸提前還款劃算嗎

　　什么人適合提前還款

　　  一、不愿意有負(fù)債，不想承受過(guò)大生活壓力的人，關(guān)鍵是無(wú)債一身輕。

　　  二、貸款當(dāng)時(shí)實(shí)行上浮利率的貸款人。受?chē)?guó)家房地產(chǎn)政策變化影響，有些客戶在購(gòu)房時(shí)并未能享受利率優(yōu)惠，甚至可能利率上浮，此類(lèi)貸款人提前還貸，相對(duì)會(huì)比較劃算。

　　  三、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房?jī)r(jià)上漲較快，部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購(gòu)買(mǎi)初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

　　  四、購(gòu)房不久，處于還款初期的人。由于剛開(kāi)始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如手頭有無(wú)投向的閑置資金，可提前還貸。

　   什么人不建議提前還貸

　　  一、如果是公積金貸款或者按照7折優(yōu)惠利率貸款，則不建議提前還款，現(xiàn)有5年期存款利率明顯可以覆蓋貸款利息。

　　  二、如果按照8.5折優(yōu)惠利率貸款，即貸款利率是5.57%，不建議提前還款，現(xiàn)有的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益普遍都能達(dá)到5.5%左右，基本可以覆蓋貸款利息。如果提前還貸后再貸款購(gòu)房，就不可能借到這么便宜的錢(qián)了。

　　  三、如果是家里經(jīng)營(yíng)生意，手里需要更多的流動(dòng)資金，一般來(lái)說(shuō)投資回報(bào)率都將高于房貸利率，銀行對(duì)于經(jīng)營(yíng)性貸款的利率往往高于房貸利率，因此沒(méi)有必要選擇提前還貸。

　　怎么提前還款才劃算?

　　提前還貸分多種

　　目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多，本金還得相對(duì)較少，以后隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。在貸款時(shí)間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。

　　提前還貸主要是為了減少利息，尤其是在貸款的前幾年，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)也高。因此，理財(cái)專(zhuān)家建議，在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭(zhēng)取多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降，在剩余的貸款中利息負(fù)擔(dān)會(huì)減小。

　　按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按。據(jù)了解，目前多數(shù)銀行都能提供五種提前還貸的方式，供客戶選擇。

　　第一種，全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。(不用還利息，但已付的利息不退)

　　第二種，部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。(節(jié)省利息較多)

　　第三種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。(減小月供負(fù)擔(dān)，但節(jié)省程度低于第二種)

　　第四種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。(節(jié)省利息較多)

　　第五種，剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。(月供增加，減少部分利息，但相對(duì)不合算)

　　融360專(zhuān)家建議，提前還款，應(yīng)盡量減少本金，縮短貸款期限，使支出的利息更少。

　　如何還貸才劃算

　　如果你選擇的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款，先還商貸會(huì)“優(yōu)惠”很多。由于公積金貸款含政策性補(bǔ)貼的成分，所以貸款利率比商貸低不少，此次加息幅度也比普通商貸小，所以購(gòu)房者提前歸還貸款利率較高的商貸，相對(duì)劃算些。

　　如果你是純商業(yè)貸款，那么又有兩種還款方式的區(qū)別。

　　據(jù)專(zhuān)家分析，兩種還款法相比，由于同樣貸款貸了一段時(shí)間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，這就相對(duì)多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較好，這樣提前還貸比較劃算。

　　但是，并非所有的人都要用“等額本金還款法”來(lái)還貸，這要看你自己的財(cái)政計(jì)劃如何了。對(duì)于高薪者或收人多元化的人們，不妨采用“等額本金還款法”;假如你現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議你也采用“等額本金還款法”還貸。因?yàn)?，這種還款方式雖然前期資金壓力較大，但可減輕日后壓力，其特點(diǎn)是隨著時(shí)間的推移，越到后來(lái)還款越少，越輕松。如果你是一位公務(wù)員、普通教師、一般研究人員或者是一位工作四平八穩(wěn)、與世無(wú)爭(zhēng)的人，建議你還是選擇“等額本息還款法”。

　　如果你貸的是等額本息還款的，那么在前10年這種做法基本劃算。因?yàn)樵摲N貸款方式在還款初期支付的多是利息，本金占的額度比較小，提前還貸，可以減少大筆的利息支出。爭(zhēng)取這幾年能多還款，使本金基數(shù)下降，從而減輕利息負(fù)擔(dān)。

　　從節(jié)省利息的角度看，縮短貸款期限是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，因?yàn)闀r(shí)間縮短了，每月的還款數(shù)量不變，就加快了歸還本金的速度，支出的利息也會(huì)減少。

　　銀行規(guī)定有差別

　　提前還貸要弄清楚不同銀行的提前還貸規(guī)定。目前，銀行一般都規(guī)定在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，市民可書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。各家銀行對(duì)于提前還貸的規(guī)定彼此各不相同，建議市民在決定提前還貸前務(wù)必弄清貸款銀行的操作流程，提前預(yù)約。

　　在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，按照各家分行的說(shuō)法，其實(shí)貸款的事情，很多操作的權(quán)利都是掌握在支行手里的，具體的業(yè)務(wù)辦理也需要和你貸款所在的支行來(lái)進(jìn)行，所以市民要了解關(guān)于提前還貸程序上的問(wèn)題，最好的途徑是聯(lián)系當(dāng)時(shí)辦理貸款的業(yè)務(wù)員或者客戶經(jīng)理，按照他們所屬支行的具體規(guī)定來(lái)操作。

　　另外，加息后新的利息標(biāo)準(zhǔn)將在新的一年開(kāi)始時(shí)計(jì)算，所以，即使要提前還貸，購(gòu)房者也要把握好時(shí)機(jī)，盡可能在新利息生效前一年的年末提前還貸。

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