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　　證券投資基金投資人權(quán)益須知

　　尊敬的基金投資人：

　　基金投資在獲取收益的同時(shí)存在投資風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)您的合法權(quán)益，請(qǐng)?jiān)谕顿Y基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：

　　一、基金的基本知識(shí)

　　(一)什么是基金

　　證券投資基金(簡(jiǎn)稱基金)是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

　　(二)基金與股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等其它金融工具的區(qū)別

　　(三)基金的分類

　　1.依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。

　　封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。

　　開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購(gòu)和贖回的一種基金運(yùn)作方式。

　　2.依據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金

　　根據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金;投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。

　　這些基金類別按收益和風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排列順序?yàn)椋汗善被?、混合基金、債券基金、貨幣市?chǎng)基金，即股票基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最高，貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最低。

　　3.特殊類型基金

　　(1)系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個(gè)基金共用一個(gè)基金合同,子基金獨(dú)立運(yùn)作,子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。

　　(2)保本基金。是指通過(guò)一定的保本投資策略進(jìn)行運(yùn)作，同時(shí)引入保本保障機(jī)制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時(shí)，可以獲得投資本金保證的基金。

　　(3)交易型開放式指數(shù)基金(ETF)與ETF聯(lián)接基金。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds,簡(jiǎn)稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結(jié)合了開放式基金和封閉式基金的運(yùn)作特點(diǎn)，其份額可以在二級(jí)市場(chǎng)買賣，也可以申購(gòu)、贖回。但是，由于它的申購(gòu)是用一籃子成份券換取基金份額，贖回也是換回一籃子成份券而非現(xiàn)金。為方便未參與二級(jí)市場(chǎng)交易的投資者，就誕生了“ETF聯(lián)接基金”，這種基金將90%以上的資產(chǎn)投資于目標(biāo)ETF，采用開放式運(yùn)作方式并在場(chǎng)外申購(gòu)或贖回。

　　(4)上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡(jiǎn)稱“LOF”)是一種既可以在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行基金份額申購(gòu)贖回，又可以在交易所(場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng))進(jìn)行基金份額交易、申購(gòu)或贖回的開放式基金。

　　(5)QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutiona lInvestors的首字母縮寫。它是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。它為國(guó)內(nèi)投資者參與國(guó)際市場(chǎng)投資提供了便利。

　　(6)分級(jí)基金。是指通過(guò)事先約定基金的風(fēng)險(xiǎn)收益分配，將基礎(chǔ)份額分為預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益不同的子份額，并可將其中部分或全部份額上市交易的結(jié)構(gòu)化證券投資基金。

　　(四)基金評(píng)級(jí)

　　基金評(píng)級(jí)是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出優(yōu)劣評(píng)價(jià)。投資人在投資基金時(shí)，可以適當(dāng)參考基金評(píng)級(jí)結(jié)果，但切不可把基金評(píng)級(jí)作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評(píng)級(jí)是對(duì)基金管理人過(guò)往的業(yè)績(jī)表現(xiàn)做出評(píng)價(jià)，并不代表基金未來(lái)長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的表現(xiàn)。

　　本行將根據(jù)銷售適用性原則，對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，并對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

　　(五)基金費(fèi)用

　　基金費(fèi)用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過(guò)程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回或轉(zhuǎn)換時(shí)收取。其中申購(gòu)費(fèi)可在投資人購(gòu)買基金時(shí)收取，即前端申購(gòu)費(fèi);也可在投資人賣出基金時(shí)收取，即后端申購(gòu)費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金資產(chǎn)承擔(dān)。對(duì)于不收取申購(gòu)、贖回費(fèi)的貨幣市場(chǎng)基金和部分債券基金，還可按相關(guān)規(guī)定從基金資產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi)，專門用于本基金的銷售和對(duì)基金持有人的服務(wù)。

　　二、基金份額持有人的權(quán)利

　　根據(jù)《證券投資基金法》第70條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：

　　(一)分享基金財(cái)產(chǎn)收益;

　　(二)參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn);

　　(三)依法轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)贖回其持有的基金份額;

　　(四)按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì);

　　(五)對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán);

　　(六)查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料;

　　(七)對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟;

　　(八)基金合同約定的其它權(quán)利。

　　三、基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示

　　(一)證券投資基金是一種理財(cái)工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來(lái)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)?；鸩煌阢y行儲(chǔ)蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購(gòu)買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來(lái)的損失。

　　(二)基金在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)單個(gè)交易日基金的凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金總份額的百分之十時(shí)，投資人將可能無(wú)法及時(shí)贖回持有的全部基金份額。

　　(三)基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。基金定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。

　　(四)基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負(fù)”原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資人自行負(fù)擔(dān)。

　　(五)本行將對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦相應(yīng)的基金品種，但我行所做的推薦僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)方式

　　我行向基金投資人提供以下服務(wù)：

　　(一)對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。

　　(二)基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金(資金)賬戶開戶、基金申(認(rèn))購(gòu)、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換(可選項(xiàng))、定額定投(可選項(xiàng))、修改基金分紅方式等。我行根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應(yīng)的申(認(rèn))購(gòu)、贖回費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)。

　　(三)基金網(wǎng)上交易服務(wù)。

　　(四)基金投資咨詢服務(wù)。

　　(五)基金凈值、分紅提示、交易確認(rèn)等短信服務(wù)(可選項(xiàng))。

　　(六)電話咨詢、電話自助交易服務(wù)。

　　(七)基金知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育。

　　(以上服務(wù)內(nèi)容涉及收費(fèi)的，各分行要明示收費(fèi)方式)

　　五、基金交易業(yè)務(wù)流程

　　以下為客戶在我行柜面辦理基金交易業(yè)務(wù)的流程：

　　(一)開戶：客戶須向我行提供中信銀行借記卡和二代居民身份證等具有身份證明的文件，銀行辦理后客戶需核對(duì)銀行受理內(nèi)容、領(lǐng)取回單。

　　(二)認(rèn)購(gòu)：客戶可在辦理完開戶手續(xù)后辦理認(rèn)購(gòu)手續(xù)。

　　需提供中信銀行借記卡、身份證等開戶預(yù)留身份證明文件，選擇認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)，填寫認(rèn)購(gòu)基金代碼及份額。銀行受理后核對(duì)銀行受理業(yè)務(wù)內(nèi)容、領(lǐng)取回單。

　　(三)申購(gòu)：客戶可在辦理完開戶手續(xù)后辦理申購(gòu)手續(xù)。

　　需提供中信卡、身份證等開戶預(yù)留身份證明文件、選擇申購(gòu)產(chǎn)品、申購(gòu)產(chǎn)品代碼及金額。銀行辦理后客戶需核對(duì)銀行受理業(yè)務(wù)內(nèi)容、領(lǐng)取回單。T+2 日客戶可到柜臺(tái)確認(rèn)或通過(guò)網(wǎng)上和電話查詢;如需撤單，客戶可持中信銀行借記卡、身份證明文件和回單在提交業(yè)務(wù)當(dāng)天下午 15:00 前到柜臺(tái)辦理。

　　(四)贖回：客戶需提供中信銀行借記卡、身份證等開戶預(yù)留身份證明文件;銀行辦理后客戶需核對(duì)銀行受理業(yè)務(wù)內(nèi)容;領(lǐng)取回單;T+2 日客戶可到柜臺(tái)確認(rèn)或通過(guò)網(wǎng)上和電話查詢;如需撤單，客戶可持中信卡、身份證明文件和回單在提交業(yè)務(wù)當(dāng)天下午 15:00 前到柜臺(tái)辦理。

　　(五)分紅方式變更：客戶需提供中信銀行借記卡、身份證等開戶預(yù)留身份證明文件;選擇分紅變更方式;銀行辦理后客戶需核對(duì)銀行受理業(yè)務(wù)內(nèi)容;領(lǐng)取回單。

　　(六)賬戶凍結(jié)：客戶需提供中信銀行借記卡、身份證等開戶預(yù)留身份證明文件，申請(qǐng)賬戶凍結(jié)/解凍;銀行辦理后客戶核對(duì)銀行受理業(yè)務(wù)內(nèi)容;領(lǐng)取回單。

　　(七)銷戶：客戶需提供中信銀行借記卡、身份證等開戶預(yù)留身份證明文件;選擇撤銷交易賬戶和撤銷基金賬戶;銀行辦理后客戶核對(duì)銀行受理業(yè)務(wù)內(nèi)容;領(lǐng)取回單。

　　六、投訴處理和聯(lián)系方式

　　(一)基金投資人可以通過(guò)撥打我行客戶服務(wù)中心電話或以書信、傳真、電子郵件等方式，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對(duì)于工作日受理的投訴，原則上當(dāng)日回復(fù)，不能當(dāng)日回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。對(duì)于非工作日受理的投訴，原則上在順延的第一個(gè)工作日回復(fù)，不能及時(shí)回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。

　　(二)基金投資人也可通過(guò)書信、傳真、電子郵件等方式，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)投訴。聯(lián)系方式如下：

　　中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)：網(wǎng)址：www.sac.net.cn，電子郵箱：huizhang@sac.net.cn，地址：北京市西城區(qū)金融大街富凱大廈B座二層，郵編：100140，傳真：010-66575896。

　　中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)：網(wǎng)址：www.amac.org.cn,電子郵箱:tousu@amac.org.cn，地址：北京市西城區(qū)金融大街22號(hào)交通銀行大廈B座9層，郵編：100033，電話：010-58352888(中國(guó)證券投資者呼叫中心)、www.sipf.com(中國(guó)證券投資者保護(hù)網(wǎng))。

　　投資者可以在每周一至周五(法定節(jié)假日除外)的上午9:00-11:30，下午13:00-16:30期間撥打中國(guó)證監(jiān)會(huì)熱線電話，北京地區(qū)投資者撥打號(hào)碼為“12386”，其它地區(qū)投資者撥打號(hào)碼為“010-12386”。“12386”中國(guó)證監(jiān)會(huì)熱線同時(shí)承接中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站(www.csrc.gov.cn)“我要留言”、“給主席寫信”欄目以及中國(guó)證券投資者保護(hù)基金公司網(wǎng)站(www.sipf.com.cn)“投資者呼叫”欄目的投資者咨詢、建議及投訴事項(xiàng)。

　　(三)因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭(zhēng)議，如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的，基金投資人可提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)根據(jù)當(dāng)時(shí)有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁地點(diǎn)為基金合同約定的地點(diǎn)。仲裁裁決是終局的，對(duì)各方當(dāng)事人均有約束力。

　　投資人在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說(shuō)明書》等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的基金。我行和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站(www.csrc.gov.cn)查詢基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，核實(shí)我公司(行)基金銷售資格。

　　銷售人員姓名：

　　銷售人員從業(yè)證書編號(hào)：

　　基金銷售機(jī)構(gòu)名稱：中信銀行股份有限公司

　　網(wǎng)址：http://bank.ecitic.com/

　　客戶服務(wù)中心電話：95558

　　地址：

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